O que são investimentos de baixo risco e como iniciar? Um guia completo

Investir é uma prática essencial para garantir segurança financeira a longo prazo, e dentre as várias opções disponíveis, os Investimentos de Baixo Risco são populares, especialmente para quem está começando a se aventurar nesse universo. 

Mas o que exatamente caracteriza um investimento de baixo risco e como iniciar? Este guia completo traz respostas detalhadas, orientações e dicas práticas para você entender melhor o tema e começar a investir com segurança.

Então, continue a leitura para sanar todas as suas dúvidas sobre o universo das aplicações financeiras!

Investimentos de Baixo Risco: entenda o conceito

Investimentos de baixo risco são aqueles em que a probabilidade de perdas financeiras é menor em comparação a outros tipos de aplicação. 

Em geral, esses investimentos oferecem retornos mais modestos, mas proporcionam maior segurança para o capital aplicado, sendo ideais para investidores conservadores ou iniciantes.

Características principais: 

Os investimentos de baixo risco apresentam maior previsibilidade de rentabilidade e possuem menor volatilidade, o que significa que o valor investido tende a se manter estável ao longo do tempo.

Exemplos comuns

Títulos públicos, CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e fundos de renda fixa são alguns dos principais exemplos de investimentos de baixo risco disponíveis no mercado financeiro.

Perfis de investidor

Segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), cerca de 54% dos brasileiros que investem preferem opções de baixo risco, priorizando a segurança de seu patrimônio.

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Por que optar por investimentos de baixo risco?

A escolha por Investimentos de Baixo Risco pode ser motivada por diversos fatores, que variam de acordo com o perfil e os objetivos financeiros de cada investidor. 

Sendo assim, analisar as vantagens desses ativos é crucial para quem busca uma estratégia mais conservadora.

Proteção do capital: 

Um dos maiores atrativos dos Investimentos de Baixo Risco é a proteção do capital, pois diferente de aplicações de maior risco, como ações, esses investimentos garantem que o valor inicial investido não sofra grandes variações.

Ideal para reservas de emergência: 

Esses investimentos são indicados para quem deseja construir uma reserva de emergência, pois oferecem liquidez e segurança, o que permite que o investidor acesse os recursos em momentos de imprevistos.

Rentabilidade previsível: 

Em comparação com ações ou criptomoedas, a rentabilidade dos investimentos de baixo risco tende a ser mais estável e previsível, o que facilita o planejamento financeiro e a organização de metas de curto e médio prazo.

Principais tipos de Investimentos de Baixo Risco

Existem diversas opções de investimentos de baixo risco no mercado, cada uma com características e finalidades específicas. 

Dito isso, conhecê-las é fundamental para escolher a melhor alternativa conforme seu perfil e objetivos financeiros.

Títulos públicos: 

São emitidos pelo governo federal e estão entre os investimentos mais seguros do mercado. 

O Tesouro Direto, por exemplo, permite investir com pouco dinheiro e possui títulos como o Tesouro Selic, que acompanha a taxa de juros.

CDBs (Certificados de Depósito Bancário): 

Emitidos por bancos, os CDBs também são populares entre os investidores conservadores.

Isso porque, além de oferecerem segurança, muitos CDBs têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Fundos de renda fixa: 

Esses fundos são compostos majoritariamente por títulos de baixo risco, por isso, são uma opção interessante para quem prefere contar com a gestão de um profissional para escolher os ativos.

Tipo de Investimento	Rentabilidade Anual (Estimativa)	Liquidez	Proteção (FGC)
Tesouro Selic	9% (2024)	Alta	Não
CDB	10% a 12%	Média a baixa	Sim
Fundos de Renda Fixa	8% a 11%	Variável	Não

Fonte: Banco Central do Brasil e ANBIMA, 2024.

Como iniciar em Investimentos de Baixo Risco? Passo a passo

Para quem está começando no mundo dos investimentos, é fundamental saber como iniciar de forma segura. 

Por isso, este passo a passo ajudará a construir uma carteira sólida e a tomar decisões conscientes.

1. Identifique seu perfil de investidor: Antes de aplicar, é essencial entender seu perfil (conservador, moderado ou arrojado), afinal, investidores conservadores tendem a se sentir mais confortáveis com investimentos de baixo risco.

2. Defina objetivos claros: O que você deseja alcançar com seus investimentos? Seja criar uma reserva de emergência, poupar para uma viagem ou garantir uma aposentadoria tranquila, ter um objetivo ajuda na escolha dos ativos.

3. Escolha a corretora ideal: Selecionar uma corretora de valores confiável é crucial para acessar os melhores investimentos. Então, opte por uma que ofereça taxas competitivas e um bom suporte ao investidor.

++Como e Quando Fazer um Inventário de Estoque? – Valor Notícias (valornoticias.com).

Vantagens e desvantagens dos Investimentos de Baixo Risco

Investir em ativos de baixo risco tem seus prós e contras, e compreender as vantagens e desvantagens é essencial para tomar decisões equilibradas e alinhar suas expectativas ao perfil dos investimentos escolhidos.

Vantagens:

Segurança do capital: O principal benefício é a segurança proporcionada, o que reduz as chances de perda significativa do valor aplicado.

Liquidez em alguns ativos: Títulos como o Tesouro Selic oferecem alta liquidez, permitindo resgatar o dinheiro a qualquer momento sem grandes perdas.

Estabilidade na rentabilidade: Mesmo com retorno menor, a previsibilidade da rentabilidade ajuda no planejamento financeiro de longo prazo.

Desvantagens:

Retorno limitado: Em comparação com investimentos de maior risco, os Investimentos de Baixo Risco oferecem retornos mais modestos, que podem não ser suficientes para objetivos de longo prazo.

Impacto da inflação: Dependendo do ativo escolhido, a rentabilidade pode não superar a inflação, resultando em perda do poder de compra ao longo dos anos.

Baixa diversificação: Investir apenas em opções conservadoras pode limitar a diversificação da carteira, um elemento crucial para reduzir riscos e aumentar o potencial de ganho.

O futuro dos Investimentos de Baixo Risco no Brasil

Com a recente elevação da taxa Selic, os investimentos de baixo risco têm se mostrado mais atrativos. 

Isso porque, a taxa básica de juros, que alcançou 13,75% ao ano em 2023, impacta diretamente a rentabilidade de títulos públicos e CDBs, e isso torna esses investimentos mais interessantes para quem busca segurança e retorno acima da inflação.

Tendências para 2024: 

Analistas de mercado preveem que a Selic deve se manter elevada, favorecendo investimentos como o Tesouro Selic e os CDBs com rentabilidade atrelada ao CDI. 

Portanto, essa tendência pode manter os Investimentos de Baixo Risco como uma alternativa atraente para investidores mais cautelosos.

Educação financeira crescente: 

A busca por informações sobre investimentos têm crescido. 

Segundo a ANBIMA, houve um aumento de 18% no número de novos investidores em renda fixa em 2023, refletindo uma maior conscientização sobre a importância de diversificar os investimentos.

Desafios econômicos e impacto: 

A instabilidade econômica global pode influenciar as taxas de juros e o desempenho da economia brasileira, o que requer atenção constante dos investidores. 

Assim, manter-se atualizado é essencial para ajustar sua estratégia de investimentos.

Comece hoje mesmo com Investimentos de Baixo Risco

Os Investimentos de Baixo Risco são uma escolha prudente para quem deseja preservar seu capital e garantir retornos consistentes, e iniciar nesse mundo pode parecer desafiador,

Mas com conhecimento e planejamento, é possível construir uma carteira que alie segurança e rentabilidade. 

Então, lembre-se de que investir é um processo de aprendizado contínuo e, como destaca Warren Buffett, um dos maiores investidores de todos os tempos: “Risco vem de não saber o que você está fazendo”. 

Portanto, busque conhecimento, entenda seu perfil e comece a investir com confiança.

Por fim, com as informações e orientações deste guia, você está pronto para dar os primeiros passos no mundo dos Investimentos de Baixo Risco, garantindo um futuro financeiro mais seguro e estável.

Leia também: Como lidar com a ansiedade financeira: dicas que vão te ajudar – Valor Notícias (valornoticias.com).