O que é e qual a margem de empréstimo consignado?

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Você sabe qual a margem de empréstimo consignado e o que isso significa? Leia o texto e saiba mais!

No mercado financeiro existem diferentes modelos de empréstimo, sendo os mais comuns: empréstimo pessoal e empréstimo consignado. 

Cada alternativa tem suas próprias regras, exigências e características. Por exemplo, no empréstimo consignado, existe uma margem consignável. 

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Ela determina quanto do salário do solicitante pode ser comprometido com o empréstimo.

No texto de hoje você descobrirá mais detalhes sobre esse modelo de crédito, além disso, descobrirá qual a margem de crédito consignado e instituições para solicitar esse modelo de empréstimo. 

Índice do texto:

  • O que é um empréstimo consignado?
  • O que é margem consignável?
  • Qual a margem de empréstimo consignado?
  • 5 instituições para solicitar um empréstimo consignado;
  • Conclusão.

O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um produto financeiro. Ele recebe esse nome, pois o pagamento das parcelas é descontado automaticamente do pagamento ou benefício do solicitante. 

Além disso, seu maior público são os aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.

Contudo, alguns bancos comercializam o empréstimo consignado privado, exclusivo para funcionários de empresas privadas. 

Esse modelo de empréstimo é uma das alternativas mais econômicas e vantajosas do mercado.

Isso porque, como o banco tem mais segurança na operação e o risco de inadimplência é baixo, ele consegue oferecer taxas de juros menores. 

Atualmente, o teto da taxa de juros dessa modalidade de empréstimo é de 2.14% ao mês. 

Além da taxa de juros menor, o empréstimo consignado é mais vantajoso pois:

  • Possui um tempo de carência maior;
  • Maiores prazos para pagamento;
  • Parcelas menores;
  • Fácil de aprovar;
  • Aceita negativado.

Como as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou benefício, o governo estipulou uma margem consignável.

Continue a leitura e descubra o que é e qual a margem do empréstimo consignado

O que é margem consignável?

A margem consignável é o limite do empréstimo consignado. Segundo a lei, o beneficiário não pode comprometer mais da margem consignável com empréstimo e cartão consignado. 

A porcentagem da margem consignável define quanto do salário ou benefício pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo. 

Qual a margem de empréstimo consignado?

No começo da semana, uma MP editada pelo Executivo aumentou a margem do empréstimo consignado para servidores públicos, trabalhadores e segurados, foi de 35% para 40%. 

Sendo que, 35% é para empréstimo e 5% para o cartão de crédito consignado. Veja a tabela abaixo:

GrupoEmpregados CLTAuxílio BrasilServidores públicosAposentados e pensionistas do INSS – BPC e RMV
Margem consignável40%40%40%45%
Distribuição35% para empréstimo consignado35% para empréstimo consignado35% para empréstimo consignado35% deve ser usado para empréstimos, financiamentos e arrendamento mercantil
5% para gastos no cartão de crédito consignado5% para gastos no cartão de crédito consignado5% para gastos no cartão de crédito consignado5% para os gastos e saques com o cartão de crédito consignado
5% para gasto com o Cartão de Benefícios

A porcentagem da margem consignável antes da MP era de 35%, ou seja, 30% para o empréstimo e 5% para o cartão.

Fora isso, de acordo com a nova Medida Provisória, o solicitante não pode contratar novos consignados se a soma dos descontos facultativos e obrigatórios ultrapassar 70% do seu pagamento ou benefício. 

Agora que já descobriu qual a margem de empréstimo consignado, te convido a continuar a leitura para conhecer uma lista com o nome de alguns bancos onde é possível solicitar um empréstimo consignado. 

5 Instituições para solicitar um empréstimo consignado

Existem muitas instituições que comercializam o empréstimo consignado, no meio de tantas alternativas, é comum ficar na dúvida de qual é a melhor. 

Relaxa! Temos 5 recomendações para você logo abaixo. 

1. Banco Inter

O Banco Inter oferece uma das menores taxas do mercado para esse modelo de empréstimo, a partir de 0,96% ao mês, com uma média de 1,27% ao mês.

O prazo mínimo para pagamento é de 36 meses e o máximo 120 meses. Ao solicitar um valor acima de R$100mil, você recebe junto o cartão Inter Black, sem anuidade e para ganhar muito cashback. 

Para solicitar esse empréstimo é preciso ser cliente do Banco Inter, portanto, abra já a sua conta.

2. Banco do Nordeste do Brasil

Você pode solicitar um empréstimo no Banco do Nordeste do Brasil a partir de R$300. O valor pode ser parcelado em até 36 vezes. 

Sendo assim, é muito importante ficar atento ao valor escolhido para as parcelas não ficarem muito altas e ultrapassar a margem consignável.

O tempo de carência é de 65 dias, ou seja, você só pagará a primeira parcela 65 após a assinatura do contrato. 

A taxa de juros aplicada por esse banco para o beneficiário do INSS é a partir de 2,19% ao mês. 

👉 Leia o texto e descubra como solicitar o seu!

3. Banco Cetelem

O Banco Cetelem é uma alternativa para quem busca opções de empréstimo consignável com juros baixos. 

A porcentagem aplicada nessa instituição é a partir de 1,59% para os beneficiários do INSS, uma das menores referente a tabela disponível no portal do BACEN

Esse modelo de empréstimo pode ser solicitado através do WhatsApp

4. Banco Crefisa

A taxa do banco Crefisa para o empréstimo consignado é aplicada a partir de 1,81% ao mês. 

Esse banco é referência no mercado e possui muitos anos de experiência. Entre as principais vantagens, podemos destacar, por exemplo:

  • Aceita negativados;
  • Pagamento em até 60 dias;
  • Parcelamento em até 84 vezes;
  • Aceita beneficiários do LOAS;
  • Beneficiários do INSS tem margem adicional de 5%.

Solicite o seu pelo app Crefisa Mais ou pelo telefone disponibilizado no site oficial do Banco Crefisa. 

5. Paraná Banco

A taxa de juros do Paraná Banco é aplicada a partir de 1,89% ao mês. Ele pode ser solicitado on-line, sem a necessidade de ir até uma agência. 

Os valores podem ser pagos em até 120 meses, tempo de sobra para conseguir parcelas que não atrapalhem seu orçamento.

👉 Leia o texto e descubra como solicitar o seu facilmente. 

Conclusão

A margem consignável é uma ótima ferramenta para evitar o superendividamento e manter o controle. 

Então, agora que já descobriu o que é e qual a margem de empréstimo consignado, pode solicitar o seu tranquilamente. 

Não deixe de avaliar as opções citadas neste post. 

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