O que é e qual a margem de empréstimo consignado?

De forma simples, vamos explicar o que é o empréstimo consignado, como a margem determina o valor que você pode obter e quais são as opções para solicitar esse tipo de crédito. Ficou curioso? Continue lendo e descubra mais!

O que é um empréstimo consignado?

O crédito consignado recebe esse nome, pois o pagamento das parcelas é descontado automaticamente do pagamento ou benefício do solicitante. 

Além disso, seu maior público são os aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.

Contudo, alguns bancos comercializam o empréstimo consignado privado, exclusivo para funcionários de empresas privadas. 

Esse modelo de empréstimo é uma das alternativas mais econômicas e vantajosas do mercado.

Isso porque, como o banco tem mais segurança na operação e o risco de inadimplência é baixo, ele consegue oferecer taxas de juros menores. 

Atualmente, o teto da taxa de juros dessa modalidade de empréstimo é de 2.14% ao mês. 

Além da taxa de juros menor, o empréstimo consignado é mais vantajoso pois:

• Possui um tempo de carência maior;
• Maiores prazos para pagamento;
• Parcelas menores;
• Fácil de aprovar;
• Aceita negativado.

Como as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou benefício, o governo estipulou uma margem consignável.

O que é margem consignável?

A margem consignável é o limite do empréstimo consignado. Segundo a lei, o beneficiário não pode comprometer mais da margem consignável com empréstimo e cartão consignado. 

A porcentagem da margem consignável define quanto do salário ou benefício pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo. 

Qual a margem de empréstimo consignado?

No começo da semana, uma MP editada pelo Executivo aumentou a margem do empréstimo consignado para servidores públicos, trabalhadores e segurados, foi de 35% para 40%. 

Sendo que, 35% é para empréstimo e 5% para o cartão de crédito consignado. Veja a tabela abaixo:

Grupo	Empregados CLT	Auxílio Brasil	Servidores públicos	Aposentados e pensionistas do INSS – BPC e RMV
Margem consignável	40%	40%	40%	45%
Distribuição	35% para empréstimo consignado	35% para empréstimo consignado	35% para empréstimo consignado	35% deve ser usado para empréstimos, financiamentos e arrendamento mercantil
	5% para gastos no cartão de crédito consignado	5% para gastos no cartão de crédito consignado	5% para gastos no cartão de crédito consignado	5% para os gastos e saques com o cartão de crédito consignado
				5% para gasto com o Cartão de Benefícios

A porcentagem da margem consignável antes da MP era de 35%, ou seja, 30% para o empréstimo e 5% para o cartão.

Fora isso, de acordo com a nova Medida Provisória, o solicitante não pode contratar novos consignados se a soma dos descontos facultativos e obrigatórios ultrapassar 70% do seu pagamento ou benefício. 

Agora que já descobriu qual a margem de empréstimo consignado, te convido a continuar a leitura para conhecer uma lista com o nome de alguns bancos onde é possível solicitar um empréstimo consignado.