Conheça os requisitos para obter um empréstimo pessoal

Para obter um empréstimo pessoal é necessário cumprir os requisitos exigidos pelas instituições financeiras.

Por ser uma modalidade de empréstimo o qual não é exigido garantias como no consignado, por exemplo, os juros costumam ser mais altos.

Por isso o ideal é que você busque comparar as diferentes taxas oferecidas pelas instituições antes de finalizar sua solicitação de empréstimo pessoal.

E para isso as instituições são obrigadas a fornecer o CET (Custo Efetivo Total), que apresentam as informações bem claras sobre os encargos, despesas de operações e taxa de juros anual.

Mais uma coisa muito importante na hora de obter um empréstimo pessoal é fazer uma simulação das parcelas que você irá pagar até o final do contrato, isso te impedirá de ter surpresas.  

O que é um empréstimo pessoal?

Obter um empréstimo pessoal pode ser uma boa opção para alcançar objetivos ou até para ajudar na hora de pagar as contas.

Sendo assim, o empréstimo pessoal é oferecido pelas instituições financeiras aos solicitantes sem que haja a necessidade de comprovar sua finalidade.

Dessa maneira você recebe o valor previamente acordado que deve ser devolvido acrescido de juros dentro do prazo determinado com número de parcelas estipuladas no contrato.

Por isso o empréstimo pessoal, embora apresente taxas mais altas, é a solução mais prática para quem precisa de dinheiro para qualquer finalidade.

Normalmente é solicitado para cobrir o cheque especial, quitar dívidas, sair do rotativo do cartão de crédito e até mesmo para resolver uma emergência.

Quem pode solicitar um empréstimo pessoal?

Mesmo havendo algumas variações de acordo com a instituição financeira em relação aos requisitos para obter um empréstimo pessoal, normalmente são exigidas as mesmas coisas.

Basicamente é exigido que o solicitante tenha entre 18 e 79 anos, seja brasileiro ou seja residente fixo no país, que possua um bom histórico de pagamentos e que não possua restrições em seu nome.

Além disso é necessário a apresentação do CPF ativo e alguns documentos que podem variar de acordo com a instituição escolhida por você.

Documentos necessários para obter um empréstimo pessoal

Como citamos anteriormente algumas solicitações de documentos podem variar de acordo com a instituição.

Mas é importante que você já providencie de antemão os principais documentos para obter seu empréstimo pessoal:

RG (Carteira de Identidade)

O RG é o documento de identificação mais utilizado em negociações bancárias e empréstimos.

No entanto, caso você possua algum outro documento que conste o número do seu RG também poderá ser aceito para análise para obter o empréstimo pessoal.

Os documentos que podem substituir o RG são Passaporte, CNH (Carteira Nacional de Habilitação) ou algum documento de classe profissional, como CRM ou OAB, por exemplo.

Mas é importante lembrar que nenhum deles pode estar vencido e que o RG deixa de ser aceito pelos bancos no caso de emissão há mais de 10 anos.

CPF

Como um dos requisitos para obter empréstimo pessoal é a analise do perfil do cliente junto aos órgãos de proteção de crédito, o CPF é um dos documentos de extrema importância.

Uma vez que a consulta ao seu histórico de pagamentos é feita através do número do seu CPF.

No entanto não é necessário que você apresente o cartão físico no caso de seu RG já possuir o número do seu CPF.

Comprovante de renda

O comprovante de renda pode ser solicitado pela maioria dos bancos e instituições financeiras.

Porém caso você já seja correntista do banco, basta que seja feita a análise através do seu extrato bancário.

Desta maneira você conseguirá a comprovação para obter seu empréstimo pessoal.

Mas no caso de você não ser cliente, provavelmente o banco pode solicitar a apresentação do seu contracheque ou a última declaração do imposto de renda.

Alguns bancos 100% digitais não solicitam a comprovação de renda para empréstimo pessoal, apenas RG e CPF.

Comprovante de residência

Outro documento que também pode costumam exigir para obter um empréstimo pessoal é o comprovante de residência.

Esse documento também vai depender de onde você fará o pedido de empréstimo.

Mas mesmo que seja algum banco onde você já possua conta, no caso de alguma alteração é ideal que você faça a atualização de cadastro.

E ainda no caso do seu comprovante ser em nome de terceiros, você precisará comprovar através de declaração que reside no endereço.

No entanto é importante lembrar que dependendo do tipo de empréstimo pessoal, a instituição pode solicitar outros documentos.

Como obter um empréstimo pessoal?

Para solicitar seu empréstimo pessoal primeiramente será necessário que você escolha uma instituição financeira.

E a solicitação poderá ser feita de maneia online ou presencial, isso dependerá da instituição escolhida por você.

Após escolher o banco basta solicitar seu empréstimo pessoal e aguardar a análise.

O que é analise de crédito pessoal?

Colocando de uma forma prática podemos pensar em como funciona quando alguém te pede algo emprestado, como um livro por exemplo.

Quando você empresta, espera que irá receber de volta correto?

No entanto, não existe garantia de que isso irá acontecer, então você avalia quem está pedindo e se em algum momento a pessoa já falou com você.

Aí sim você decide se emprestará ou não.

Sendo assim, da mesma maneira funcionam as instituições financeiras, quando você solicita um empréstimo pessoal as instituições avaliam seu histórico para aí sim concederem o empréstimo ou não.

Esta análise é feita em 5 passos:

• Você fará o envio dos seus documentos;
• A financeira verificará se há restrições no seu CPF;
• Será feito também uma análise do seu SCORE;
• Análise do comprometimento da sua renda;
• E análise dos seus documentos.

Mas é importante lembrar que os principais requisitos para obter um empréstimo pessoal é possuir um bom histórico financeiro.

Sendo assim, mantenha suas contas em dia e o nome sem restrição, isso torna a possibilidade de obter um empréstimo pessoal mais viável.

Contrato de empréstimo pessoal

Assim como todo contrato, é importante que você esteja atento a todas as informações antes de fechar seu empréstimo pessoal.

Sendo assim, leia todas as condições descritas no contrato e só assine no caso de concordar.

E no caso de dúvidas sobre alguma cláusula, só assine seu contrato de empréstimo pessoal após de sana-las.

Por isso fique atento as seguintes informações:

• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
• Parcelamento: Valor e quantidade de parcelas e taxa de juros;
• Valor do empréstimo pessoal: O que irá receber e o total que irá pagar;
• CET (Custo Efetivo Total): Custo total do seu empréstimo pessoal com taxa de juros anual, encargos, impostos e demais taxas;
• Forma de pagamento: Se as parcelas serão pagas em débito em conta ou boleto bancário.

Quais bancos oferecem empréstimo pessoal?

Então agora que você já sabe os requisitos necessários para obter um empréstimo pessoal, vamos te dar algumas dicas de instituições financeiras que oferecem esse serviço.

 Como obter um empréstimo pessoal Nubank

O Nubank oferece um serviço de empréstimo com taxas personalizadas para cada cliente.

O pagamento é feito através de débito automático, porém você precisa ter uma conta no Nubank para solicitar seu empréstimo.

Para obter um empréstimo pessoal primeiramente você terá que baixar o aplicativo, pois o Nubank é uma conta 100% digital.

Baixe na Apple Store ou Google Play , abra sua conta e solicite o cartão de crédito.

Em seguida, após ter seu limite aprovado, confira se opção “Pegar empréstimo” está disponível no aplicativo.

Então, caso esteja basta fazer a simulação e avaliar qual a melhor opção de empréstimo pessoal irá te atender.

Conforme for, após a avaliação da sua proposta e liberação do crédito, o dinheiro cai na sua conta na hora.

Como obter um empréstimo pessoal Banco Inter

O banco Inter possui algumas opções de empréstimo para quem é e quem ainda não é cliente.

Sendo assim, com várias opções de crédito disponíveis, o ideal é avaliar qual a melhor opção vai de encontro com a sua necessidade.

Então Baixe o app Google Play ou Apple Store ou você ainda pode acessar o site e descubra qual taxa e opção são ideais para te atender.

Após escolher a melhor maneira de solicitar seu empréstimo pessoal, acesse o canal escolhido, preencha seus dados pessoais, selecione o empréstimo e aguarde a resposta.

Como obter um empréstimo pessoal Caixa Econômica

Uma outra boa opção de banco para empréstimo pessoal é a Caixa Econômica, o qual possui uma das menores taxas de juros para essa modalidade.  

Para solicitar seu empréstimo pessoal na Caixa Econômica , basta se dirigir até uma agência, com os documentos básicos que citamos acima em mãos.

Então o banco faz uma análise da documentação solicitada, para aprovar e liberar seu empréstimo pessoal.

Então após a liberação, o dinheiro cai direto na sua conta.

E além de comparecer a uma agência física, você também poderá optar por solicitar seu empréstimo pessoal de forma online, através do aplicativo Google Play ou Apple Store.

Conclusão

Como você pode perceber os requisitos para obter um empréstimo pessoal não são muitos e nem tão complicados assim.

Embora para que exista maior chance de aprovação, o ideal é que seu histórico financeiro seja bom, e para isso evite pagar as contas em atraso para manter seu SCORE alto.

Mas é importante que ao solicitar o seu empréstimo pessoal, verifique todas as cláusulas do contrato antes de assina-lo, assim evitará surpresas futuras.

E lembre-se sempre de pesquisar antes de escolher a instituição financeira, avalie todas as taxas e as possibilidades que caberão no seu orçamento.