Rico ou XP: comparando benefícios e vantagens dos cartões de crédito

Se você anda pesquisando opções de crédito, é natural que já tenha se perguntado “Rico ou XP?”.

Os cartões de crédito de investimento têm se popularizado no mercado financeiro brasileiro, trazendo funcionalidades além dos serviços bancários tradicionais. 

Hoje, dois dos principais players desse segmento são o cartão Rico, da corretora Rico, e o cartão XP, da XP Investimentos. 

Ambos oferecem atrativos para quem deseja maximizar o uso do crédito enquanto investe. Com isso, surge a pergunta: Rico ou XP, qual é o melhor cartão de crédito para seu perfil?

Neste artigo, exploraremos detalhadamente as características de cada cartão, avaliando benefícios, taxas e particularidades. Assim, vamos entender como cada um se posiciona no mercado e qual oferece as melhores condições para usuários exigentes e que desejam unir o uso do crédito aos investimentos. 

Por fim, com dados atualizados e uma análise completa, veremos qual é o mais vantajoso: Rico ou XP. Acompanhe abaixo:

Programas de cashback: retorno direto para o investidor

O principal diferencial dos cartões de crédito Rico e XP está em seus programas de cashback, pois a proposta é atrair clientes que desejam ver suas compras do dia a dia revertidas em retorno financeiro direto, investido automaticamente.

O cartão XP oferece um cashback de 1% em todas as compras, e o montante acumulado é automaticamente convertido em investimento na conta XP do cliente, sem taxas adicionais.

Sendo assim, a vantagem é que, ao contrário de muitos programas tradicionais, o cashback aqui não se limita a pontos para troca. 

Segundo dados da própria XP, clientes que acumulam cashback durante um ano conseguem aumentar significativamente sua reserva de investimentos com o uso regular do cartão.

Mas, em comparação, o cartão Rico oferece 0,5% de cashback para compras à vista e 0,75% para compras parceladas, que também são depositados na conta de investimentos.

Desse modo, a taxa inferior reflete a proposta da Rico, que é mais focada em atrair novos investidores do que em benefícios robustos para clientes de longa data. 

No entanto, a variedade de investimentos disponíveis e a possibilidade de aplicar em renda fixa ou variável compensam a diferença de porcentagem.

Tabela comparativa de cashback entre Rico e XP:

Cartão	Cashback (à vista)	Cashback (parcelado)	Investimento automático
XP	1%	1%	Sim
Rico	0,5%	0,75%	Sim

De acordo com Guilherme Benchimol, fundador da XP, “o cashback é uma forma inteligente de conectar o consumidor aos seus objetivos financeiros”. 

Assim, ambos os cartões cumprem bem a proposta de unir consumo e investimento.

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Taxas e isenções: qual oferece mais vantagens para o cliente?

Ao escolher entre Rico ou XP, é essencial considerar as taxas e condições de cada cartão.

Isso porque, ambos são isentos de anuidade, tornando-os atrativos para quem busca evitar despesas adicionais. 

No entanto, algumas taxas extras podem ser aplicadas conforme o perfil de uso e as características do cliente.

Por exemplo, o cartão XP isenta taxas de manutenção e oferece benefícios como acesso gratuito à plataforma de investimentos e isenção de tarifas em operações básicas. 

Sendo assim, a principal vantagem está na facilidade de uso integrado com a conta XP, facilitando a gestão de investimentos e simplificando o pagamento de faturas. 

Além disso, o cartão é aceito internacionalmente e oferece serviços de assistência em viagens, um diferencial para quem utiliza o cartão fora do Brasil.

Já o cartão Rico é igualmente isento de anuidade, mas cobra uma taxa de saque em caixas eletrônicos, o que pode ser um fator de desvantagem para alguns usuários. 

Em contrapartida, a Rico oferece uma plataforma mais intuitiva para iniciantes, e seu cartão é voltado para quem prioriza simplicidade e controle financeiro básico.

A tabela abaixo resume as taxas principais dos cartões Rico e XP:

Cartão	Anuidade	Taxa de Saque	Assistência Viagem	Operação Internacional
XP	Isento	Isento	Sim	Aceito
Rico	Isento	Sim	Não	Aceito

Por fim, escolher entre Rico ou XP pode depender de fatores como o uso de serviços internacionais e a necessidade de isenções específicas. 

Isso porque, ambos são boas opções para quem deseja um cartão sem anuidade, mas com características distintas.

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Integração com plataformas de investimento: maximização do cashback

A integração do cartão de crédito com as plataformas de investimento é uma vantagem central de ambos os cartões. 

Isso porque, tanto a XP quanto a Rico se destacam por permitir que o cashback seja direcionado automaticamente para investimentos, aumentando o saldo aplicado sem que o usuário precise realizar transferências.

No caso do cartão XP, a aplicação do cashback ocorre diretamente em produtos de investimento disponíveis na plataforma, como fundos de renda fixa e variável, sem necessidade de escolha por parte do cliente. 

Desse modo, essa automação facilita o processo para investidores com pouco tempo e que desejam um retorno otimizado de maneira prática. 

De acordo com a XP, esse sistema de integração aumenta em até 20% o número de novos investidores que utilizam o cashback como complemento de suas aplicações mensais.

A Rico, por sua vez, oferece a opção de escolha do tipo de aplicação para onde o cashback será direcionado, o que é um diferencial para clientes que preferem ter controle sobre o destino de seus investimentos. 

Assim, o usuário pode optar por aplicações de menor risco ou com maior potencial de retorno, conforme seu perfil.

Portanto, a integração com as plataformas de investimento é uma característica marcante que diferencia esses cartões de crédito dos concorrentes. 

Afinal, ambos buscam incentivar o uso responsável do crédito, promovendo um ciclo de consumo e investimento vantajoso para os usuários.

Programas de benefícios e diferenciais: além do cashback

Além do cashback, os cartões Rico e XP apresentam programas de benefícios complementares, que podem ser decisivos para alguns consumidores. 

Por exemplo, a XP oferece descontos e acesso a conteúdos exclusivos na sua plataforma, como cursos e materiais educacionais sobre investimentos. 

Vale dizer que esse tipo de benefício se destina a usuários que desejam expandir seu conhecimento sobre finanças e desenvolver estratégias de investimento mais sofisticadas.

O cartão Rico, em contrapartida, destaca-se por oferecer uma experiência simplificada e de fácil acesso, ideal para quem está começando no mundo dos investimentos.

Além disso, a corretora disponibiliza conteúdos de educação financeira básicos, focados em um público iniciante, e esse diferencial permite que o usuário cresça em conhecimento enquanto utiliza o cartão, tornando-se um investidor mais informado.

Por fim, embora os programas de benefícios oferecidos pelos cartões Rico e XP sejam distintos, ambos promovem a educação financeira como um componente essencial do uso do crédito, e essa abordagem está alinhada com a proposta das corretoras de incentivar uma relação mais responsável com as finanças pessoais.

Considerações finais: qual é o melhor para você, Rico ou XP?

Escolher entre Rico ou XP envolve analisar as características que melhor atendem ao perfil de uso de cada cliente. 

Isso porque, para usuários que buscam um programa de cashback otimizado e fácil integração com uma plataforma de investimentos robusta, o cartão XP pode ser a escolha ideal. 

Afinal, o cashback de 1% em todas as compras e a ausência de taxas adicionais para transações básicas garantem uma experiência completa e eficiente.

Já para quem está começando e prefere uma plataforma intuitiva com a possibilidade de escolha de investimentos específicos para o cashback, o cartão Rico se mostra como uma opção interessante. 

Embora ofereça um percentual de cashback menor, sua simplicidade e abordagem voltada para iniciantes podem ser fatores positivos.

Por fim, ambos os cartões cumprem a promessa de unir o crédito ao investimento, promovendo uma nova forma de uso consciente e financeiramente vantajosa. 

Então, seja qual for sua escolha entre Rico ou XP, o importante é considerar os benefícios e particularidades de cada um, garantindo que o cartão selecionado esteja alinhado com suas metas financeiras e estilo de vida.

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