Saiba como é feita a análise de crédito para empréstimo pessoal

Quando você solicita um empréstimo pessoal, a expectativa de aprovação é bem grande, mas você sabe como é feita a análise de crédito para empréstimo pessoal?

Para que a financeira chegue até uma decisão e libere ou não seu empréstimo pessoal, existe uma etapa muito importante que é a analise de crédito.

E é a partir dessa análise de crédito que a financeira determinará se será liberado ou não seu empréstimo pessoal.

E no caso de liberação, definir as taxas de juros e quantidade de parcelas para pagamento.

Sendo assim, o principal objetivo da análise de crédito para empréstimo é a garantia de que a instituição irá receber o dinheiro liberado de volta.

E outro ponto importante é que a financeira fica sabendo das dívidas que você já tem, no caso de ter alguma, é claro, assim ela ficará sabendo se de fato você conseguirá arcar com o pagamento das parcelas do empréstimo.

Mas para que isso tudo fique mais claro e você consiga entender todo esse processo e até mesmo como fazer para melhorar as chances de conseguir seu empréstimo pessoal, continue a leitura e tire suas dúvidas.

O que é análise de crédito?

Como colocamos, a análise de crédito para empréstimo pessoal é um processo feito pelas financeiras para ter uma certa garantia que receberão o valor de volta.

Esse processo é feito justamente para oferecer uma segurança para as financeiras que estarão fornecendo o empréstimo pessoal.

Mas esse procedimento de análise de crédito não é utilizado apenas para empréstimos, mas também para cartão de crédito, financiamento e também para um limite de cheque especial.

Até mesmo na hora de abrir uma conta bancária as suas informações são avaliadas pela instituição financeira.

Como é feita a análise de crédito para empréstimo pessoal?

Esse processo pode variar de acordo com a financeira que você escolher para solicitar seu empréstimo pessoal.

No entanto existem alguns pontos básicos que todas as financeiras costumam avaliar.

Sendo assim, de um modo geral as instituições financeiras analisam as seguintes informações na hora da análise de crédito para empréstimo pessoal:

Seus dados pessoais para análise de crédito para empréstimo pessoal

A primeira coisa que a financeira faz é analisar a veracidade dos seus dados pessoais através dos seus documentos.

Ou seja, RG, CPF, endereço, telefone, estado civil, escolaridade, profissão e renda.

Depois de estar com todas essas informações aí sim a financeira inicia a sua análise de crédito.

Restrições no seu nome atrapalham a análise de crédito

Uma vez que a instituição financeira já tem seus dados, o próximo passo é saber se você possui alguma pendência ou restrição com a própria.

No caso de haver, você terá uma grande chance de ter seu empréstimo negado, pois a chance de inadimplência é bem maior.

Nesse caso você poderia solicitar seu empréstimo a outra instituição financeira, no entanto saiba que essas consultas não são feitas apenas internamente.

Sendo assim, a maioria das instituições financeiras utilizam Birôs de Crédito para fazer a análise de crédito para empréstimo pessoal.

Os Birôs são empresas autorizadas pelo Banco Central que administram e fornecem informações relacionas aos históricos de pagamentos das pessoas.

Ou seja, todo seu histórico financeiro é registrado e utilizado pelos birôs, que por sua vez processam as informações e disponibilizam para instituições financeiras que oferecem serviços de crédito, como empréstimos, por exemplo.

E são os birôs que também fornecem informações como seu score ou pontuação de créditos de consumidor, que podem variar de 0 a 1000.

O cálculo da pontuação é feita de acordo com seu histórico de dívidas e pagamentos.

Existem 4 empresas principais que calculam e fornecem esses dados: Serasa, Boa Vista SCPC, Quod e SPC.

Essa consulta tem como objetivo principal avaliar seus riscos de inadimplência quando solicita um crédito para empréstimo.

Por isso, quanto melhor pagador você for e quanto mais alta for sua pontuação (score), mais chances você terá de aprovação do seu empréstimo.

Cadastro positivo pode facilitar a liberação do seu empréstimo pessoal

O cadastro positivo é outro banco de dados que reúne e fornece informações pelos birôs.

Esses dados são o contrário do banco de dados de inadimplentes, ou seja, é basicamente uma “lista” de bons pagadores.

É através desse cadastro que as empresas podem ter acesso aos seus pagamentos feitos em dia.

Sendo assim, ao ver que você é um bom pagador, que não paga as costas com atraso e cumpre com seus compromissos financeiros, além de ser mais facilmente aprovado, a financeira ainda te oferece melhores chances de pagamento.  

Comprovante de renda é importante na hora da análise de crédito

Outro passo importante para as financeiras que é analisado na hora que você solicitar um crédito para empréstimo pessoal é a sua renda mensal.

E essa informação é de extrema importância pois é ela que serve como uma das garantias de que você terá o valor suficiente para pagar as parcelas ao longo do tempo.

Normalmente o valor solicitado de empréstimo não pode ultrapassar 30% do seu salário, para que sua renda não fique comprometida.

Empréstimo com Garantia

Essa avaliação só é feita quando a modalidade de empréstimo solicitada é a de empréstimo com garantia.

Ou seja, como o próprio nome já diz, você precisará ter algo como garantia no caso de não conseguir cumprir o compromisso junto a financeira.

Normalmente essa garantia é um automóvel ou imóvel, e nessa modalidade de empréstimo você normalmente solicita valores mais altos.

Sendo assim, é feita uma vistoria do bem informado como garantia, além disso ele precisa estar em seu nome e quitado, entre outras exigências que são especificadas pela financeira.

Então, agora que você já sabe tudo o que as instituições financeiras avaliam na hora de fazer uma analise de crédito para empréstimo pessoal, vamos te dar algumas dicas de como melhorar seu perfil de crédito.

Continue a leitura e veja as dicas que preparamos para você!

Como melhorar meu perfil para análise de crédito para empréstimo pessoal?

Uma das principais coisas a se fazer para aumentar as chances de conseguir seu empréstimo pessoal é aumentar seu score, ou seja, sua pontuação de bom pagador.

Pessoas que possuem score baixo têm mais dificuldades na hora de conseguir uma liberação de crédito para empréstimo.

No entanto, caso você tenha seu score baixo e esteja com dificuldades de conseguir crédito para empréstimo pessoal, existem algumas práticas que podem te ajudar a aumentar essa pontuação.

São elas:

Mantenha seu nome limpo para ter uma melhor análise de crédito para empréstimo

Essa é uma das principais dicas, manter seu nome limpo nem sempre é uma tarefa fácil.

Mas de fato é ideal manter seu nome longe da lista de cadastro de restrições dos birôs, pois é exatamente o que faz seu score “despencar”.

No entanto, caso você já esteja nessa situação, não pense que não tem solução.

O ideal é que procure a ou as empresas as quais possui algum débito e renegocie a dívida, assim, seu nome sairá da lista de restrições.

Várias empresas oferecem possibilidades de negociações, então não deixe de estar em dia com as suas contas para ter mais facilidade de aprovação na hora da análise de crédito para empréstimo pessoal.

Pague em dia ou antecipe suas contas para aumentar seu crédito para empréstimo

Tenha sempre uma planilha ou lembrete com os vencimentos das suas contas, como luz, água, internet e telefone, por exemplo.

Fazer os pagamentos de contas fixas e essenciais em dia ou até mesmo antecipa-las se for possível, é uma ótima maneira de mostrar que você cumpre com seus compromissos financeiros.

E é uma das coisas que vai te ajudar bastante a aumentar seu score.

Utilize débito automático

Pode parecer uma dica simples, mas caso você seja o tipo de pessoa que perde o prazo de pagamento das contas, cadastra-las no débito automático garante que elas sejam pagas em dia.

E contas pagas dentro do prazo de vencimento ajudam a aumentar sua pontuação e consequentemente na análise de crédito para empréstimo pessoal.

Sites como o Serasa por exemplo, permitem que você consulte seu socore e saiba como está sua pontuação.

Faça parte do mercado financeiro

Isso quer dizer, abra uma linha de crédito em seu nome, hoje em dia existem vários bancos digitais que facilitam na hora de fazer um cartão de crédito, como por exemplo o Nubank , C6 Bank , entre outros.

E ainda colocar faturas básica em seu nome também mostra que você participa ativamente do mercado financeiro.

Mas no caso do uso de cartão de crédito, esteja sempre atento ao uso consciente, sempre abaixo do seu limite e mantendo as faturas em dia.

Quando você faz muitas solicitações de aumento de limite, pode mostrar que está precisando de dinheiro e isso pode dificultar um pouco o aumento do seu score.

Por isso busque utilizar o cartão de crédito como um aliado a seu favor para aumentar seu score e ter mais facilidade de liberação na hora da análise de crédito para empréstimo pessoal.

Manter seus dados sempre atualizados agiliza a análise de crédito para empréstimo pessoal

Manter os dados atualizados é importante para qualquer segmento, e para as instituições financeiras não seria diferente.

Ou seja, caso tenha feito alguma alteração de endereço, mudança de emprego ou até mesmo número de telefone, é importante que seja feita a atualização.

Evite fazer consultas de análise de crédito

Fazer consultas de crédito em empresas diferentes com seu CPF pode indicar instabilidade financeira.

Pois cada vez que é feita uma consulta, ela fica registrada nos bancos de dados por um certo período e seu score pode diminuir.

Então, não deixe de aproveitar nossas dicas de como melhorar suas chances de conseguir um crédito para empréstimo pessoal!

E confira ainda quais os documentos necessários para solicitar seu empréstimo pessoal, clique aqui e descubra.