Qual a diferença entre um empréstimo com garantia e sem garantia?

Contratar um crédito pode ser uma boa opção na hora de realizar um sonho ou até atender uma emergência, mas existem modalidades diferentes, sendo assim vamos esclarecer qual a diferença entre empréstimo com garantia e sem garantia.

Desta maneira você entenderá como cada um funciona, vantagens, desvantagens e exigências das financeiras para que você analise e escolha qual opção irá te atender melhor.

Por isso continue a leitura e descubra qual a diferença entre empréstimo com garantia e sem garantia!

O que é empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia e uma das modalidades que mais possui facilidade na hora de aprovação.

Pois nessa opção de empréstimo você oferece bens ou recursos financeiros como garantia do pagamento.

Em tese a financeira se sente mais segura para fazer a liberação do valor o qual você solicitou, já que existe uma garantia no caso de você não conseguir honrar com o compromisso.

Consequentemente essa modalidade de empréstimo oferece taxas mais baixas, um prazo maior para pagamento entre outras vantagens.

Como funciona o empréstimo com garantia?

Como o próprio nome já diz, nessa modalidade é necessário que você ofereça um bem como garantia de pagamento a instituição financeira.

Desta maneira o banco terá posse indireta do seu bem, o que significa que ele terá todos os direitos sobre ele, menos o de uso enquanto você estiver pagando o empréstimo.

Já você, como solicitante do empréstimo possui a posse direta do bem, que significa que pode usá-lo, mas que só voltará a ser o proprietário após quitar todas as parcelas do seu empréstimo com garantia.

Porém, no caso do não cumprimento do contrato, e as parcelas não sejam quitadas, você correrá o risco de perder seu bem definitivamente.

Mas esta retomada do bem, como é chamado, só acontece quando você deixa de pagar ao menos três parcelas do seu empréstimo com garantia.

No entanto, o banco normalmente entra em contato com você antes de qualquer tomada de providencia para tentar renegociar a dívida do seu empréstimo com garantia.

Quais as garantias aceitas para o empréstimo?

Existem algumas modalidades de empréstimo com garantia, isso pode facilitar na hora de você solicitar seu crédito.

Uma vez que nem todos possuem bens com valores altos e preferem essa modalidade na hora de pedir o empréstimo.

Sendo assim, atualmente as modalidades de empréstimo com garantia aceitam, veículos ou imóveis (que são as garantias mais comuns), celular, investimentos e consignados.

Mas para que você entenda melhor como funciona o empréstimo com garantia, vamos falar um pouquinho sobre cada uma das modalidades.

Empréstimo com garantia de veículo

Nesta modalidade você pode utilizar como garantia de veículo seu carro ou moto.

O veículo é avaliado através de uma vistoria e consequente quanto mais novo e mais conservado, mais valerá seu empréstimo e menores serão os juros.

Sendo assim, o valor o qual você poderá solicitar será estipulado através da avaliação com base no valor de mercado do automóvel.

Mas saiba que o valor o qual será concedido pode variar entre 50% e 90% do preço do veículo, por isso não conte com o valor total do seu bem como empréstimo com garantia.

Outro ponto importante que você precisa saber é que o veículo precisa estar quitado e registrado em nome de quem está solicitando o empréstimo.

Além disso, nessa modalidade é importante que seu Score seja alto e é necessária a comprovação de renda.

Contudo, vale destacar que na opção de empréstimo com garantia existem mais chances de aprovação no caso de você possuir restrições em seu nome, já que o banco possui uma garantia de quitação.

Empréstimo com garantia de imóvel

Essa modalidade apresenta as melhores taxas de juros do mercado, e aceita seu imóvel como garantia de pagamento para o crédito solicitado.

Embora os critérios variem de acordo com as instituições financeiras, em geral elas aceitam como garantia imóveis residenciais, comerciais, usados e novos.

E ao contrário do empréstimo com garantia de veículo, seu imóvel pode estar quitado ou até mesmo financiado.

Porém é importante que você saiba que na opção de imóvel financiado é importante que este esteja com pelo menos 50% quitado.

Empréstimo com garantia de celular

Nesta modalidade você terá acesso a valores mais reduzidos, em comparação aos anteriores.

Uma vez que o celular, usado como garantia de empréstimo possui baixo valor agregado.

Assim como os outros, é necessária avaliação e confirmar as exigências com a financeira.

Empréstimo com garantia de investimentos

Já nessa opção, a linha de crédito é uma possibilidade para pessoas que têm aplicações em algum banco.

Dessa maneira é possível que você consiga o empréstimo com taxas mais reduzidas sem a necessidade de descapitalização.

Sendo assim, suas aplicações permanecem rendendo enquanto você está pagando as parcelas do seu empréstimo.

É interessante observar que algumas instituições financeiras oferecem até uma carência para o início do pagamento.

Empréstimo consignado

Embora esse tipo de empréstimo não exija de fato uma garantia, como imóvel ou automóvel, por exemplo, a garantia está no desconto das parcelas.

Pois o empréstimo consignado é uma boa possibilidade para trabalhadores, aposentados, servidores públicos e pensionistas do INSS.

Sendo assim, o desconto das parcelas é feito diretamente da folha de pagamento.

Então agora que você já sabe algumas das principais modalidades de empréstimo com garantia, vamos falar sobre o empréstimo sem garantia.

O que é empréstimo sem garantia?

Você pode pensar no empréstimo sem garantia como completamente contrário ao empréstimo com garantia.

Pois como o próprio no me já diz, a instituição não possui nenhuma garantia de pagamento do valor liberado.

Por isso, oferece taxas de juros mais altas já que esta é de certa maneira uma forma de compensar o financiamento com risco maior.

Sendo assim, o empréstimo sem garantia é uma opção para quem não possui nenhum dos bens citados acima como garantia de pagamento.

Mas fique sabendo que empréstimo sem garantia não significa empréstimo sem consulta, muito pelo contrário.

Como funciona o empréstimo sem garantia?

Nessa modalidade as financeiras não possuem nenhuma garantia de pagamento, sendo assim, a única forma de saber se você é um bom pagador é através de consultas ao seu histórico financeiro.

E através dessa consulta que o banco definirá se irá te emprestar o dinheiro ou não.

Qual empréstimo sem garantia você pode solicitar?

Empréstimos que não são com garantia de bem, seja imóvel, automóvel, consignado, entre outros, é considerado um empréstimo sem garantia.

E o mais comum nesses casos é o empréstimo pessoal ou o empréstimo no cartão de crédito.

Mas para solicitar um empréstimo sem garantia pelo cartão de crédito, é importante que você pesquise e tire todas as suas dúvidas com a operadora do cartão antes.

Pois essa modalidade de empréstimo sem garantia pode sair um pouco mais cara no final.

Sendo assim, não deixe de pesquisar, avaliar e simular suas parcelas antes de fechar um contrato de empréstimo sem garantia.

Uma das vantagens do empréstimo pessoal sem garantia é sua praticidade, principalmente se você já for cliente do banco.

Normalmente clientes já possuem um limite pré-aprovado para esse tipo de crédito, bastando apenas um clique para que você solicite.

No entanto essa praticidade pode vir acompanhada de um preço alto em forma de juros.

Então como já citamos, não deixe de tirar suas dúvidas antes de contratar o empréstimo sem garantia.

Diferença nas taxas de juros de empréstimo com garantia e sem garantia

Embora aproximadas, as taxas podem sofrer pequenas alterações de acordo com o banco e tipo de modalidade de empréstimo que você deseja solicitar.

Por isso nossa principal dica é: Pesquise!

Mas durante sua pesquisa existem alguns pontos importantes que você precisa avaliar.

O empréstimo com garantia oferece taxas mais baixas, uma vez que o banco possui a garantia de que sua divida vai ser quitada.

Isso te oferece mais possibilidades de parcelamento e juros reduzidos.

Já no empréstimo sem garantia, seu histórico financeiro fará toda a diferença, pois é ele que mostrará ao banco se você é um bom pagador.

No entanto, o fato de não existir uma garantia de quitação da dívida faz com que as taxas sejam mais altas e dependendo do seu histórico pode dificultar um pouco sua liberação de empréstimo sem garantia.

Porém, o empréstimo sem garantia ainda traz outras possibilidades que são o empréstimo pelo cartão de crédito, ou pelo cheque especial.

Mas essas duas últimas opções são as que apresentam taxas de juros mais altas.

Qual valor você pode solicitar de empréstimo?

Os valores de empréstimo com garantia vão variar de acordo com o bem oferecido como garantia e giram em torno de 50% a 90% do valor avaliado pelo banco na vistoria.

Já no empréstimo sem garantia, a financeira define o valor de acordo com a consulta e do seu histórico financeiro.

Algo importante de colocar é que economistas sugerem que o valor ideal solicitado para empréstimos seja 30% ou menos da sua renda mensal, pois a possibilidade de honrar com o compromisso das parcelas é maior.

No entanto não esqueça que isso não é uma regra, todas as possibilidades podem sofrer alterações de acordo com a instituição financeira escolhida e seu relacionamento com o banco.

Conclusão

Basicamente a diferença entre as modalidades de empréstimo com garantia e sem garantia está nas possibilidades de parcelamento e taxas de juros.

Por isso se você tem a possibilidade de escolher entre as duas, busque pesquisar e avaliar qual melhor te atenderá.

E caso você não possua nenhum bem para contratar um empréstimo com garantia, avalie todas opções de empréstimo sem garantia e só feche o contrato caso tenha certeza de que as parcelas caberão no seu bolso.

E agora que você já descobriu a diferença entre empréstimo com garantia e sem garantia e decidiu solicitar o seu, leia o nosso texto sobre como é feita análise de crédito!