Como calcular juros do empréstimo?

Calcular juros do empréstimo é uma prática que, infelizmente, não faz parte da rotina de boa parte dos clientes que aderem a uma proposta de crédito.

E, isso pode acabar se tornando um verdadeiro problema, especialmente se considerarmos a quantidade de pessoas que aderem ao empréstimo, e com o tempo não conseguem pagar.

Mas, por que isso acontece? Afinal de contas, por que é tão importante calcular os juros? Como fazer isso?

Se você está em busca de organizar sua vida financeira e lidar de forma saudável com o crédito, então, o conteúdo de hoje foi feito especialmente para o seu caso.

Portanto, para aprender a lidar com juros de contratos de empréstimo, não perca o material a seguir!

A importância de calcular juros do empréstimo

A adesão a um empréstimo tem poder de auxiliar financeiramente a vida do solicitante, desde que o mesmo faça boas escolhas.

Isso porque, o crédito pode viabilizar a execução de qualquer plano, para o qual não se tem o valor completo para pagamento à vista.

Mas, se tem algo que pode tirar essa situação de um cenário positivo, e levá-la a um verdadeiro pesadelo, certamente é não avaliar as condições do empréstimo.

E, por “condições” nos referimos aos juros cobrados, que correspondem às tarifas aplicadas sobre o pagamento a prazo, e por consequência trazem lucro aos bancos.

Isso significa que, quanto maior é o prazo para pagamento do empréstimo, mais juros serão cobrados, uma vez que estes costumam ser calculados com base em uma taxa mensal.

Sendo assim, caso não faça o cálculo dos juros, você pode acabar caindo em situações que te levem à inadimplência, como:

• Optar por poucas parcelas, mas, de valores altos, o que inviabiliza o pagamento em dia, por comprometer muito da renda e não ser um gasto essencial;
• Optar por muitas parcelas, com longo prazo, o que arrasta a dívida por muito tempo, e por consequência aumenta as chances de se atrapalhar no pagamento;
• Aderir a um empréstimo com juros acima do permitido, o que te colocaria em uma situação de perda financeira.

Vale dizer que estes são apenas alguns exemplos, uma vez que não calcular juros do empréstimo pode trazer uma série de outras consequências.

Então, para quem deseja usar o empréstimo de forma responsável e inteligente, sem correr risco de ter prejuízos financeiros, deve ficar de olho nesse cálculo!

Como tomar conhecimento da taxa de juros do empréstimo?

Quando se pesquisa como calcular juros do empréstimo, a primeira coisa que aparece é um cálculo específico, usado por especialistas.

Mas, sabemos que a maior parte das pessoas não quer necessariamente essa informação, e sim saber especificamente qual a taxa de juros aplicada ao seu contrato.

Isso porque, a ideia é saber se está dentro do valor determinado pelo Banco Central, ou se está acima, o que configura a situação de cobrança de juros abusivos.

Além disso, ao tomar conhecimento da taxa mensal, fica mais simples calcular, com base na duração do contrato, o quanto pagará de juros.

Por isso, veremos agora algumas dicas práticas, que te ajudam a localizar a taxa de juros aplicada ao seu empréstimo.

Entretanto, se você também deseja tomar conhecimento do cálculo, fique tranquilo (a), pois veremos isso logo em seguida!

Verifique a modalidade

É de conhecimento que as taxas de juros aplicadas variam de acordo com a modalidade de crédito em questão.

Isso porque, os juros de um contrato de financiamento imobiliário possuem valores distintos daqueles aplicados em empréstimos pessoais comuns.

E, vale dizer que até mesmo no setor de empréstimos existe essa variação, de modo que um consignado tem taxas diferentes de um com garantia de imóvel, por exemplo.

Por isso, a primeira coisa a se fazer quando se pretende calcular juros do empréstimo, é tomar conhecimento acerca da modalidade.

Assim, fica mais simples saber qual a taxa máxima aplicada no mercado para determinada modalidade.

Ao saber a média do mercado, você consegue ter noção do quão vantajoso é o tipo de empréstimo que deseja pegar, e se existem opções melhores.

Tenha o Banco Central como fonte

No tópico anterior esclarecemos a diferença existente entre as taxas de juros das diversas modalidades de crédito do mercado.

Com isso, fica claro que em cada tipo de empréstimo podemos observar a cobrança de uma porcentagem específica de taxa de juros ao mês, e taxa de juros anuais.

Mas, quem define essas taxas? Onde é possível consultar a média total de taxas do mercado?

A resposta para ambas as perguntas é o Banco Central do Brasil, responsável pela definição da taxa básica de juros do país, que é a taxa Selic.

A taxa Selic norteia a aplicação de juros do mercado como um todo, de modo que muitas taxas são calculadas com base nela.

Mas, além da Selic, no site do Banco Central você também consegue conferir uma relação completa das taxas aplicadas por todos os bancos atuantes no Brasil, para cada modalidade de crédito.

Ao conferir essa lista, você terá a resposta acerca da média de juros para determinada modalidade de empréstimo.

Assim, você consegue saber se o seu contrato está dentro da média, acima, e se compensa levar o seu contrato de empréstimo para outra credora.

Esse é um dado muito importante para calcular juros do empréstimo.

Fique de olho no contrato do seu empréstimo

Por fim, o último passo importante para calcular juros do empréstimo é através da conferência do seu contrato.

Isso porque, após tomar conhecimento da média de mercado, você pode saber se o seu acordo está dentro, ou acima do mercado.

Mas, ao conferir o seu contrato, você também consegue ter acesso às informações detalhadas, vendo quais tipos e valores de taxas serão cobradas ao longo dos anos de pagamento.

Alguns contratos até fornecem uma espécie de planilha, mostrando detalhadamente como se dará a cobrança de juros, e de que forma isso afetará o valor das parcelas ao longo do tempo.

Veja como calcular juros do empréstimo com facilidade

Anteriormente vimos uma série de informações que nos ajudam a consultar, e assim tomar conhecimento das taxas de juros aplicadas ao contrato de empréstimo.

Mas, o simples conhecimento da taxa cobrada não é suficiente para conhecer o valor total dos juros do contrato, ou seja, quanto do valor pago será correspondente aos juros.

A boa notícia é que existe um cálculo específico para isso, e ele é bem simples, de modo que conseguimos fazer em casa.

O cálculo é o seguinte:

Juros totais = valor do empréstimo x taxa de juros ao ano x tempo de contrato

Vamos aplicar a um exemplo, para que você entenda melhor.

O exemplo seria um empréstimo de R$ 1.000,00, com taxa de juros de 12% ao ano, por 12 meses. Então, ficaria assim:

Juros totais = 1.000 (empréstimo) x  0,12 (taxa de juros) x 12 (duração do contrato)

Isso totaliza 1.440, mas, ainda precisamos retirar o valor do empréstimo, uma vez que só o valor restante corresponde aos juros.

Então, em nosso exemplo, os juros correspondem a R$ 440,00.

Esse é um cálculo básico, que você pode usar para saber quanto será correspondente aos juros, do custo total do contrato.

Então, agora que já sabe como calcular juros do empréstimo, aproveite para verificar as condições do seu acordo, e assim definir se é vantajoso.