Crédito ou débito? Saiba como funciona cada opção!

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Vai ser no crédito ou débito? Descubra tudo sobre como funciona cada uma dessas modalidades de pagamentos. Saiba definitivamente como e quando usar e as melhores opções de cartão de crédito e débito disponíveis no momento.

Com razão, o pagamento com o cartão é um dos mais usados no Brasil e no mundo. Afinal, isso resulta em mais segurança e praticidade nas transações financeiras.

Além disso, cada um tem benefícios e vantagens particulares e quando são usados de forma correta, tornam-se um grande aliado da vida financeira. Por outro lado, o uso descontrolado traz uma série de prejuízos.

Portanto, continue a leitura e confira qual é a melhor opção de pagamento e quando usar!

crédito ou débito

Como funciona o cartão de crédito ou débito?

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Primeiramente, existem algumas diferenças entre os dois tipos de cartões. Na função crédito os gastos são pagos no momento em que a fatura chega e não no momento em que ocorre a venda. Já a função débito usa o saldo na conta e efetua o pagamento no mesmo instante em que a venda acontece.

De fato, o cartão de crédito e débito são duas modalidades diferentes de pagamentos e ambas precisam ser usadas com cuidado e de maneira certa. Pois, dessa forma você tem um melhor desempenho no seu planejamento financeiro. Pois consegue controlar gastos e diminuir o grau de endividamento.

Como funciona o cartão de crédito?

De antemão, podemos dizer que o cartão de crédito é um tipo de “empréstimo”, concedidos pelos bancos e instituições credoras, através de um limite. Assim, o cliente realiza a compra e paga depois somente o que consumir.

Ou seja, você compra agora e paga depois, geralmente em 30, 40 dias, dependendo de cada instituição financeira.

Logo, é necessário estar bem atento ao controle de gastos para pagar as contas sempre em dia. Afinal, o produto ou serviço adquirido não é pago no instante, mas sim quando chega a fatura.

Como funciona o cartão de débito?

Já o cartão de débito usa o saldo da conta para fazer o pagamento da compra imediatamente. Sendo assim, os valores saem da sua conta corrente na hora da operação, como se fosse um saque e não gera endividamento.

Contudo, faz-se necessário ter um planejamento e olhos atentos antes de usar a função débito. Uma vez que se o seu saldo for menor que o valor da compra, ou a transação não será aprovada, ou usará o limite do banco disponível na conta.

Nessa última hipótese, você paga juros além de ficar com o saldo negativo na conta. Portanto, antes de comprar veja como está o seu saldo e se o produto é realmente necessário ou não.

Cartão de crédito ou débito, como e quando usar?

Antecipadamente, a resposta dessa pergunta citada no intertítulo é: tudo depende de como esta a sua vida financeira e objetivos.

Dessa forma, é possível concentrar os gastos em um cartão de crédito para aproveitar as vantagens como programa de pontos. Ou então, fazer pagamentos à vista para diminuir o número de parcelas e dívidas.

Como e quando usar o cartão de crédito?

Antes de mais nada, é preciso que você tenha em mente isto: “o cartão de crédito não é uma extensão do seu salário”. Afinal, trata-se apenas de um limite oferecido para “gastar agora e pagar depois”.

Sendo assim, para usar o seu cartão de crédito como um aliado e não como vilão, é necessário:

  • Pagar as faturas em dia;
  • Não gastar o crédito com itens desnecessários;
  • Ter total controle sobre as contas parceladas;
  • Estar sempre atento às taxas cobradas pela anuidade do cartão;
  • Evitar ao máximo o uso do crédito rotativo e parcelamento da fatura.

Como e quando usar o cartão de débito?

O cartão de débito é a forma de pagamento perfeita para usar nas compras do dia-a-dia. Inclusive, em alguns casos os gastos nessa modalidade também geram pontos, como acontece no C6 Bank, por exemplo.

Além disso, aumenta a sua segurança, pois não é necessário sair com dinheiro e para usar o cartão é preciso ter uma senha. Para fazer um bom negócio, basta apenas ter saldo suficiente e a compra está garantida.

Dicas para aproveitar melhor o cartão de crédito ou débito

Use o cartão de débito nas compras do dia-a-dia: nas compras do dia-a-dia como mercado, farmácias, lanchonete use o cartão de débito. Isso é uma das principais recomendações de especialistas, pois você consegue ter um controle bem maior no momento da compra.

Caso participe de programa de pontos concentre os seus gastos no crédito: desde que você tenha uma renda fixa mensal, concentrar todos os gastos no cartão é bem vantajoso. Porém, nessa hipótese é preciso estar atento à taxa de conversão e o prazo para usar o benefício.

Use o cartão de crédito em compras com o valor alto: aproveitando o gancho da dica anterior, aproveite as compras com alto valor para fazer pagamentos usando o crédito. Afinal, é possível usar a opção do parcelamento e também acumular mais pontos no programa de pontuação.

Logo, com relação a compras parceladas no cartão de crédito, o consumidor tem que pagar as mensalidades em dia. Bem como, evitar ao máximo o acumulo de muitas parcelas em um mesmo período.

Portanto, uma dica para manter esse controle é analisar sempre o valor da suas parcelas no crédito e não deixar ultrapassar mais que 10% da sua renda. Ou seja, se o seu salário é de R$3.000,00 o ideal é não ter parcelas maiores que R$300,00, envolvendo o total.

Vantagens de desvantagens do cartão de crédito

Efetivamente, o cartão de crédito ajuda e muito no acompanhamento de gastos e aumento do poder de consumo. Além de ser um ótimo aliado no controle financeiro.

Aliás, são diversas vantagens oferecidas juntamente com o limite, tais como programa de pontos, descontos, acúmulo de milhas e sistema de cashback.

No entanto, também há uma série de desvantagens envolvidas na operação, como:

  • Pagamento de anuidade e tarifas desnecessárias;
  • Se perder no meio das dívidas e fazer compras levadas pelo lado emocional;
  • Aumentar o grau de endividamento;
  • Esquecer de pagar a fatura no dia no vencimento e pagar juros e multa por atraso;
  • Acabar pagando juros rotativos caso aconteça um imprevisto financeiro.

Vantagens e desvantagens do cartão de débito

De antemão, o cartão de débito disponibiliza mais segurança para fazer diversos tipos de pagamento. Afinal, não é necessário sair com dinheiro vivo na carteira.

Outro fator positivo a ressaltar é o acompanhamento dos gastos no exato momento em que acontecem. Além de não cobrar taxas de anuidade e nem juros.

Entretanto, o cartão está atrelado a uma conta que pode ser poupança, salário ou corrente.

Mesmo sendo um tipo de pagamento à vista, o débito também tem umas certas desvantagens, como:

  • Usar o saldo do limite de conta se não houver dinheiro suficiente para o pagamento de uma determinada compra e acabar contraindo uma dívida por falta de atenção;
  • Não faz pagamentos parcelados;
  • Não faz pagamentos na hora em compras na internet e serviços de assinatura, como acontece no cartão de crédito.

5 opções de cartão de crédito e débito para você usar como aliado!

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Como vimos, ter o acesso a um cartão de crédito ou débito é fundamental para obter um equilíbrio financeiro. Por isso, ter as duas funções juntas é primordial e a melhor opção são os cartões múltiplos.

Resumidamente, esse tipo de cartão desempenha a função débito e crédito simultaneamente. Confira excelentes opções para abrir a sua conta e fazer a solicitação!

1 – Cartão de crédito ou débito Agibank

Antes de mais nada, ao abrir uma conta na Agibank, o cliente recebe um cartão com essas duas funcionalidades. Sendo possível, inclusive, realizar compras em estabelecimentos físicos e online.

Ademais, no Agibank as compras efetuadas no crédito tem um prazo de 40 dias para o pagamento. Porém, incide cobranças de taxa de anuidade, o primeiro ano é gratuito. Mas nos demais são R$4,99 mensais às contas abertas pelo App e R$12,99 às contas abertas em lojas físicas.

A bandeira do cartão de débito ou crédito do Agibank é Mastercard e internacional. Dessa maneira, você tem a comodidade de realizar compras tranquilamente em qualquer lugar do mundo.

Já a abertura da conta e movimentação é feita pelo App, tudo de maneira simples e sem complicações. Mas também, você pode se direcionar a uma agência física mais próxima, caso prefira esse tipo de atendimento.

Saiba como abrir uma conta na Agibank rapidamente!

2 – C6 Bank – acumule pontos que não expiram no crédito ou débito

A segunda opção são os cartões da instituição financeira C6 Bank, que oferece uma das melhores linhas de produtos financeiros. O cartão funciona como débito e crédito simultaneamente e não tem cobranças de anuidade.

O legal do banco é a possibilidade de solicitar um cartão adicional completamente gratuito. Além disso, a participação no programa de pontos envolve tanto as compras no crédito como no débito.

Os pontos adquiridos pelo programa de fidelidade não se expiram e você usa quando achar mais conveniente.

Saiba mais sobre o cartão C6 Bank!

3 – PicPay

Já o PicPay é uma carteira digital, assim como o Mercado Pago, muito usada como forma de pagamento pelos brasileiros. Ademais, ao abrir a conta é possível ter um cartão de crédito ou débito sem cobranças de anuidade e tarifas de manutenção.

Compre usando a função crédito nos estabelecimentos parceiros e receba uma parte do valor gasto de volta. O saldo é usado como desconto na fatura, então se você concentrar as suas compras no cartão é possível obter um bom desconto no final do mês.

Saiba mais sobre como pedir o cartão de crédito PicPay!

4 – Cartão de crédito ou débito Bradesco Elo

De antemão, o cartão de crédito ou débito é perfeito para usar no dia-a-dia e aproveitar as vantagens. Afinal, são duas modalidades de pagamento em um único produto financeiro.

No entanto, é preciso pagar uma taxa de anuidade de 12 mensalidades de R$12,50. Mas mesmo assim, o Bradesco é uma excelente instituição financeira e com uma conta aberta também já é possível dar início a diversos investimentos financeiros.

5 – Santander Básico

A última indicação para você aproveitar as vantagens do pagamento no crédito e débito é o Santander Básico. Assim, é possível fazer compras em diversos estabelecimentos de todo o Brasil.

Inclusive, em um único cartão você também movimenta a sua conta corrente, faz saques em dinheiro, transferências e muito mais. Além de selecionar a função crédito ou débito sempre que achar conveniente.

Considerações finais

Em suma, as formas de pagamento no débito e crédito quando usadas de maneira correta são excelentes aliados financeiros. Afinal, com um bom controle é possível aumentar o seu saldo de lucro e diminuir as dívidas desnecessárias.

Resumidamente, as informações apresentadas nesse conteúdo são os principais pontos que você precisa saber antes de realizar as suas transações financeiras.

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