Entendendo o crédito pessoal: qual é a hora certa de pegar um empréstimo?

O crédito pessoal ou empréstimo pessoal, como é mais conhecido, é uma alternativa muito usada pelas pessoas para tentarem colocar a vida financeira em dia.

Nesse sentido, o cliente opta pelo crédito pessoal para quitar alguma dívida, investir em educação ou realizar algum tipo de sonho.

Ele pode ser uma excelente alternativa para quem não tem o dinheiro na mão, mas necessita urgentemente de um capital para realizar algo que não pode ficar para depois.

Conheça mais sobre essa alternativa, e se é viável ou não.

O que é um empréstimo pessoal?

Em primeiro lugar, esse tipo de empréstimo é uma modalidade de crédito direcionada à pessoa física vista como pouco burocrática.

Dessa forma, esse empréstimo tem como diferenciais o livre uso da quantia solicitada, fora que não há muitas exigências de vários documentos.

Em suma, a instituição fornecedora do crédito determina o valor para a pessoa, que por sua vez devolve a quantia de forma parcelada com um certo acréscimo de juros.

Assim, depois da solicitação de empréstimo é necessário entregar alguns documentos para empresa para que ela faça uma análise de crédito do cliente.

O intuito disso é justamente entender se o interessado tem condições de arcar com a dívida.

Inclusive, esse tipo de análise verifica também os hábitos de consumo e histórico de pagamento da pessoa.

Conforme informações do Banco Central do Brasil, a taxa de crédito pessoal para pessoa física variou entre 0,07% e 4,76% ao mês, entre novembro e dezembro de 2023.

Esse tipo de variação se dá por conta que as instituições financeiras avaliam na hora de disponibilizar o crédito, o risco que correm ao emprestar dinheiro.

Isso acontece porque o crédito pessoal não tem garantias de pagamento, assim quanto maior o risco de inadimplência mais altos são os juros.

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Vantagens do crédito pessoal:

• Contratação fácil e simples;
• Processo de solicitação diretamente pela internet;
• O valor solicitado pode ser utilizado da forma que quiser;
• Valor solicitado caí na conta em pouco tempo;

Quem pode solicitar um crédito pessoal?

A princípio, para contratar um crédito pessoal você precisa ter no mínimo 18 anos e documentos necessários

Existem instituições financeiras que disponibilizam esse tipo de empréstimo até mesmo para quem está negativado.

Contudo, nesse caso os juros costumam ser mais elevados, por conta do nome que está negativo.

O crédito pessoal atende pessoas incluídas em todas as áreas, autônomo, servidores públicos e muito mais.

Essa modalidade de crédito é uma das mais simples de contratar, levando em conta que há instituições que não pedem garantia alguma.

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Quais são os tipos de empréstimo pessoal que existem?

Se você não sabe quais são os tipos de empréstimos para essa modalidade, veja aqui alguns disponíveis no mercado:

• Empréstimo sem garantia: dinheiro concedido mediante apresentação de documentos ou de forma mais simplificada, caso o cliente seja correntista da instituição financeira;
• Cartão de crédito: também é uma forma de empréstimo, pois se utiliza o limite disponível para compras e pagamentos, sendo a quantia devolvida à instituição no momento do pagamento da fatura;
• Cheque especial: esse é um limite de crédito concedido em contas correntes sem necessidade de comprovar renda.

Qual a hora certa para solicitar um crédito pessoal?

Mas, afinal, em que circunstâncias a pessoa deve buscar por essa modalidade de empréstimo?

Veja algumas situações em pode ser cogitado a contratação deste empréstimo:

• Emergências médicas: despesas inesperadas com saúde podem surgir a qualquer momento, e o empréstimo pessoal pode ser a solução para cobrir esses custos.
• Investimento em educação: seja para um curso, pós-graduação ou outro tipo de capacitação, investir em educação é sempre uma decisão acertada. 
• Realização de um sonho: seja uma viagem, a compra de um bem ou a realização de um projeto pessoal, o empréstimo pode ser uma ajuda necessária. 
• Consolidação de dívidas: ao reunir várias dívidas em uma só, com uma taxa de juro mais atrativa, é possível organizar melhor as finanças.
• Começar um novo negócio ou empreendimento para se tornar independente;
• Realizar um casamento ou um aniversário.

Não saia ainda! Conheça as melhores opções de empréstimo pessoal para você!

Conclusão 

Por fim, vale destacar que pegar um empréstimo pessoal tem suas vantagens e desvantagens dependendo da sua situação.

Por isso, é importante você ter ciência do que vai fazer, porque um empréstimo vai comprometer uma parte do seu orçamento e ganhos mensais.

Caso o valor solicitado não seja utilizado de forma responsável e com disciplina financeira, pode fazer com que você acabe assumindo dívidas desnecessárias.