Empréstimo Pessoal para autônomo, saiba o que é e como solicitar!

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Você é autônomo, está precisando de um empréstimo e não sabe por onde começar? Separamos todas as informações que você precisa para solicitar o crédito e as 5 melhores opções de empréstimo pessoal para autônomo.

O número de profissionais autônomos no Brasil tem aumentado consideravelmente nos últimos anos e com a chegada da pandemia essa tendência não parou de crescer.

Aliás, são inúmeras as vantagens de ser um profissional liberal, pois além de não ter um horário fixo e não precisar se subter às regras emprasarias, este profissional ganha melhor.

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Por isso, vale a pena investir no seu negócio e, caso você não possua dinheiro disponível para isso, o empréstimo pessoal para autônomo é a melhor opção.

Se você ainda tem dúvidas se o empréstimo é uma opção para você, não se preocupe.

Nessa matéria você vai saber tudo sobre:

  • O que é e como funciona o empréstimo pessoal para autônomo?
  • Como comprovar renda mesmo sendo autônomo?
  • Como conseguir o empréstimo pessoal para autônomo aprovado?
  • 5 opções de empréstimo pessoal para autônomo para você solicitar agora;
  • A melhor opção para você.

Então, continue a leitura e explicaremos tudo que você precisa saber para levantar esse dinheiro de forma segura e inteligente!

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O que é e como funciona o empréstimo pessoal para autônomo?

De antemão, o empréstimo pessoal para autônomo é um empréstimo destinado ao profissional que atua de forma liberal, sem vínculo empregatício com nenhuma empresa.

Este profissional pode ter um pouco de dificuldade na hora de conseguir a aprovação de crédito, pois não possui contracheque e geralmente não possui um pró labore ou uma comprovação formal de renda.

Entretanto, as operadoras de crédito têm facilitado a concessão de crédito e flexibilizado a comprovação dos seus ganhos.

Aliás, existem algumas formas muito simples de comprovação, que praticamente todo profissional tem acesso. Vejamos então como é simples atualmente a comprovação de renda de um profissional autônomo.


Como comprovar renda, mesmo sendo autônomo?

À princípio, a comprovação do profissional autônomo pode ser feita de diferentes formas.

A maneira mais fácil de comprovar os valores recebidos é através dos extratos bancários, por isso é importante que seus lucros passem por uma conta. Não é necessário que essa conta seja jurídica, basta que esteja no nome do profissional que deseja comprovar sua renda mensal.

Neste caso é super interessante que você tenha um histórico de bom pagador.

O histórico de bom pagador não é um documento que você precisa apresentar à instituição concedente do empréstimo, pois os bancos possuem acesso ao Score dos clientes. Através do Score eles saberão qual a chance de um cliente ficar ou não inadimplente.

Agora, se os valores recebidos pelo seu trabalho não passam por nenhuma conta, fica um pouco mais difícil de conseguir. Mas não impossível! Você também pode usar sua declaração de imposto de renda do último ano. E os seus extratos de pagamento do INSS também ajudam na comprovação.

Algo que ajuda muito na hora de conseguir um empréstimo com boas taxas é não estar negativado, ou seja, não estar com cadastro negativo no Serasa e SPC. Entretanto, ainda que você possua alguma restrição, não é impossível de conseguir o crédito.


Como conseguir um empréstimo pessoal para autônomo aprovado?

Agora que já sabemos como comprovar a renda para solicitar o empréstimo, vejamos quais são os próximos passos para você conseguir o crédito com o mínimo de burocracias!

Sugiro que você comece solicitando uma análise de crédito para algumas instituições, afim de comparar qual a melhor taxa de juros e qual o indexador que corrigirá a operação.

Pois, alguns bancos e operadoras oferecem empréstimos com baixa taxa de juros, mas utilizam indexadores que flutuam muito ou que acabam tornando a prestação do empréstimo mais cara.

Também é muito importante fazer todos os cálculos com calma e não fechar o negócio com empresas suspeitas, para não correr o risco de cair em golpes. Pesquise a empresa na internet e veja como é a reputação dela em sites de reclamações.

As empresas provavelmente a empresa solicitarão os seguintes documentos pessoais para efetuar a análise do seu crédito:

  • Documento de identidade com foto;
  • Comprovante de residência em seu nome ou documento complementar que comprove que você reside no endereço;
  • Comprovante de Renda;
  • Declaração de Imposto de Renda, caso você não seja isento.

5 opções de empréstimo pessoal para autônomo para você solicitar agora!

Pensando em facilitar seu processo de aquisição do crédito e evitar que você o contrate com empresas que não são sérias, separamos cinco ótimas opções de operadoras e lhe explicaremos as vantagens e desvantagens de cada uma delas.

1 – Empréstimo pessoal para autônomo Lendico

Como funciona o empréstimo pessoal para autônomo Lendico?

A Lendico é uma instituição credora de empréstimos e financiamentos e está no Brasil desde 2015. Ela facilita o crédito para profissionais autônomos, pois exige o mínimo de burocracia. Tanto a análise de crédito, quanto o a assinatura do contrato são realizadas totalmente à distancia.

O valor mínimo do empréstimo é de R$2500,00 e pode atingir até o valor de R$50.000,00 dependendo da análise do crédito e do valor disponível para comprometimento. O prazo máximo de parcelamento é de 36 meses.

Quais são as vantagens?

As principais vantagens da Lendico são a facilidade na concessão do crédito e a rapidez no retorno. Depois de firmado o contrato, o dinheiro cai na conta no mesmo dia, caso seja realizado até as 13hrs. Se o contrato for assinado fora deste horário, o dinheiro é deposito no próximo dia últil.

Outro benefício é que eles não exigem garantias, como imóveis ou veículos.

Como funciona as taxas de juros?

A taxa de juros da Lendico não é padrão para todos os clientes. Eles fazem primeiro uma análise do crédito para depois informar a taxa personalizada. Entretanto, a taxa de juros inicial é de 1,98% a.m.

Como solicitar?

Para solicitar o crédito você precisa acessar o Site da Lendico e preencher o formulário com os seus dados. Em poucos instantes você receberá as informações sobre seu pedido e a solicitação dos seus documentos.

Após a aprovação dos seus documentos, você receberá um contrato digital e aí é só assinar e aguardar o dinheiro ser depositado. Lembrando que se o contrato for assinado até as 13hs, o dinheiro cai no mesmo dia.

2 – Empréstimo Pessoal para autônomo SIM

Como funciona o empréstimo pessoal para autônomo SIM?

O empréstimo pessoal da SIM é pensado para facilitar a vida de quem está contratando. Possui zero burocracias e também é 100% digital, ou seja, você faz tudo do seu computador ou do seu celular.

Este empréstimo não possui valor mínimo de contratação e o valor disponibilizado pode chegar a R$30.000, dependendo da análise de crédito.

Quais são as vantagens?

A grande vantagem do SIM é que eles não exigem nenhuma tipo de comprovação de renda. Nem o extrato bancário é necessário. A avaliação é baseada exclusivamente no seu Score, no histórico de bom pagador e não é necessário ter CNPJ.

A SIM também não solicita garantias, oferece uma carência de 45 dias para o pagamento da primeira parcela e a taxa de juros é mais competitiva.

Como funciona as taxas de juros?

Assim como na Lendico, a taxa de juros também é calculada de acordo com o seu perfil. Entretanto, as taxas de juros da SIM partem de um valor um pouco menor: 1,69% ao mês.

Como solicitar?

Para solicitar é muito simples: basta acessar o site da SIM, informar seu CPF e clicar em “Simule já”. Você será redimensionado para a página onde irá preencher seus demais dados e confirmar o número do seu celular, através de um código de validação enviado por SMS.

Preencha o formulário e aguarde a análise, que sai em no máximo dois minutos. Se esta for a proposta mais vantajosa e você optar por contratar o empréstimo na SIM, o dinheiro entrará na sua conta em até três dias úteis após a assinatura do contrato.

3 – Creditas

Como funciona o empréstimo pessoal para autônomo Creditas?

A Creditas é uma startup brasileiro que está atuando no ramo de financiamentos e empréstimos com e sem garantias, desde 2020. Ela também oferece empréstimos para autônomos sem a necessidade de ter CNPJ.

Entretanto, aqui não há a opção de empréstimos sem garantias, ou seja, você precisará colocar um imóvel ou um veículo como garantia do seu crédito.

Os valores disponibilizados variam de acordo com a garantia que você optar e variam de R$ 5 mil à R$ 150 mil. No caso veículo como garantia é de R$ 30 mil à R$ 3 milhões quando a garantia for um imóvel.

Quais são as vantagens?

Apesar da desvantagem da Creditas não disponibilizar crédito sem garantias, isso acaba se tornando uma vantagem. Isso porque, só há a opção de empréstimo com garantia, eles conseguem disponibilizar uma taxa de juros significativamente menor que as demais instituições.

Esta modalidade é ideal para quem não tem pressa em contratar, possui uma garantia disponível e prefere economizar.

Como funciona as taxas de juros?

Na Creditas a taxa de juros depende do tipo de garantia que você irá utilizar. Se você optar por colocar um carro como garantia, a taxa de juros fica a partir de 0,99%a.m. e, caso você escolha colocar um imóvel como garantia, a taxa passa a ser 0,79%a.m. + IPCA. 

Mas, atenção! O IPCA é um indicador que pode disparar caso a inflação saia de controle. Então, apesar de ser uma boa taxa de juros, é um empréstimo mais arriscado.

Como solicitar?

Para contratar você precisa primeiramente fazer uma simulação e informar seus dados no portal da Creditas. Um consultor da empresa entrará em contato com você para dar continuidade à contratação.

4 – Finanzero

Como funciona o empréstimo pessoal para autônomo Finanzero?

A Finanzero é na verdade uma correspondente bancária, portanto ao receber uma solicitação de empréstimo eles fazem uma cotação em mais de 40 instituições financeiras e encaminham para você apenas os melhores orçamentos.

Apesar disso, a contratação é feita através da Finanzero e também é 100% online.

Quais são as vantagens?

A grande vantagem oferecida por eles é o empréstimo para autônomo negativado. Além de pesquisarem a melhor taxa de juros em diversos bancos, poupando você de ter que fazer essa pesquisa.

Como funciona as taxas de juros?

As taxas de juros dependerão muito do seu perfil. Como será realizada uma pesquisa em mais de 40 financeiras, cada pessoa obterá uma taxa de juros personalizada.

Como solicitar?

Para solicitar o empréstimo você deve fazer uma simulação no site da Finanzero, escolher o valor que precisa, o prazo que deseja pagar, informar todos os seus dados e selecionar a melhor opção para você.

O crédito será pré aprovado em até 5 minutos e depois de contratação, o dinheiro entrará na sua conta em até 48 horas úteis.

5 – Empréstimo pessoal para autônomo Geru

Como funciona o empréstimo pessoal para autônomo Geru?

O Geru oferece empréstimos para autônomos com prazo de até 36 meses para pagar. Você pode solicitar um empréstimo de R$ 3 a R$ 50 mil e o prazo para o dinheiro ser creditado na conta é de um dia útil após a contratação.

Quais são as vantagens?

O Geru não possui nenhuma grande vantagem em relação aos quatro concorrentes acima. Porém, assim como o Lendico, o SIM e o Finanzero, não há necessidade de garantias.

Como funciona as taxas de juros?

O Geru possui a maior taxa de juros de todas as cinco empresas analisadas. Suas taxas partem de 2%a.m.

Como solicitar?

Para solicitar o empréstimo, você deve acessar a plataforma do Geru, informar o valor que você precisa, em quantas parcelas deseja fazer, selecionar qual a finalidade do seu empréstimo e ficar em “Solicitar empréstimo”.

Em seguida você deverá informar seu nome, e-mail, CPF e clicar em “Continuar”. Você será convidado a preencher o número do seu celular e receberá um SMS para confirmação. Você informará na plataforma o seu número e seguirá os próximos passos na tela no celular ou computador.


E aí, qual a melhor opção para você?

Agora que você já sabe tudo que precisa para adquirir um bom empréstimo e não ter dor de cabeça no futuro, já está apto para escolher a melhor opção para o seu negócio.

Esperamos muito ter esclarecido todas as suas dúvidas sobre o crédito. Caso você tenha ficado com alguma dúvida, deixe seu comentário e continue acompanhando todas as novidades que trazemos sobre finanças.

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