Prêt d'allocation familiale : Comprendre son fonctionnement

Avez-vous entendu parler du prêt Bolsa Família ?

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Oui, ce prêt est lié au programme gouvernemental, créé en 2004, visant à offrir une aide financière aux familles nécessiteuses vivant dans la pauvreté ou l'extrême pauvreté.

Actuellement, cette aide bénéficie à plus de 13 millions de familles dans le pays. Cependant, chacun sait qu'il s'agit d'une somme modique et que, dans bien des cas, même ces familles éligibles peuvent manquer de ressources.

Dans cette optique, le gouvernement a également mis en place une ligne de crédit, le prêt Bolsa Família, exclusivement destinée à la partie de la population qui bénéficie de ces programmes.

Les informations concernant ce produit financier ne sont pas toujours claires, et beaucoup de personnes qui utilisent cet avantage ignorent encore son existence ! C’est pourquoi, dans cet article, nous souhaitons vous expliquer la procédure étape par étape.

Vous lirez ici :

Qu'est-ce que le prêt Bolsa Família ?
Comment puis-je faire une demande de prêt Bolsa Família ?
Exigences relatives à cette demande
Quels sont les montants des prêts disponibles dans le cadre du programme Bolsa Família ?

Qu'est-ce que le prêt Bolsa Família ?

Comme mentionné dans l'introduction, le prêt Bolsa Família est une ligne de crédit mise à disposition par le gouvernement brésilien à tous les bénéficiaires du programme. Allocation familiale.

Il est considéré comme un microcrédit et fait partie d'un programme appelé Progredir, dans lequel les personnes bénéficiant de l'aide Bolsa Família peuvent développer de petites entreprises, voire améliorer leurs conditions de vie d'une manière ou d'une autre.

Il s'agit donc d'une incitation pour les bénéficiaires de Bolsa Família à ouvrir leur propre petite boutique, à vendre des en-cas ou à s'engager dans une activité entrepreneuriale de ce type.

Certaines personnes préfèrent investir l'argent de leur prêt Bolsa Família dans une meilleure éducation pour leurs enfants, un cours de spécialisation pour obtenir un emploi bien rémunéré ou pour améliorer leurs conditions de logement.

Autrement dit, c'est un moyen d'intégrer ces personnes à l'économie, leur permettant ainsi de mener une vie avec de meilleures perspectives – ce qui, nous le savons, n'est pas facile lorsque les revenus sont faibles.

Cependant, il s'agit d'un produit bancaire spécifiquement destiné à ce public, et son obtention est soumise à certaines conditions.

Comment puis-je faire une demande de prêt Bolsa Família ?

Le prêt Bolsa Família est exclusivement réservé aux personnes qui répondent aux critères suivants :

Les familles dont le revenu mensuel est inférieur à 170,00 R$
Tous les enfants et jeunes de la famille jusqu'à l'âge de 17 ans doivent être scolarisés.
Il est nécessaire de participer aux actions du ministère du Développement social et de la Lutte contre la faim (MDS) en matière de santé des femmes.

De plus, le programme évalue les autres exigences suivantes :

Disposer d'un revenu indépendant en plus des prestations, justifié par un contrat de travail formel et une preuve de revenu.
Avoir un garant
Accepter la visite d'un inspecteur à votre domicile, qui évaluera si les conditions sont conformes à vos attentes.

Et ensuite, comment puis-je faire une demande de prêt Bolsa Família ?

Sachant tout cela, nous arrivons à la partie la plus importante : faire une demande de prêt Bolsa Família.

Vous devez confirmer votre admissibilité au programme en vous rendant dans une agence de la Caixa Econômica Federal et en vous y enregistrant. Si votre demande est acceptée, vous devrez suivre les étapes suivantes :

Planifiez la visite d'un agent de la Caixa et assurez-vous que votre garant soit présent.
Le processus d'analyse prend en moyenne 8 jours après la visite de l'agent de la Caixa.
Après réception de la notification d'approbation, vous devrez attendre le déblocage des fonds. Le paiement vous sera alors effectué par l'intermédiaire de la Caixa Econômica Federal.

Super, vous avez reçu votre prêt Bolsa Família !

Vous avez maintenant une autre préoccupation : les taux d’intérêt de ce prêt. Il est important de rappeler que, même s’il s’agit d’une initiative gouvernementale visant à soutenir les familles à faible revenu, c’est un produit financier, et donc soumis à des frais d’intérêt.

Ces taux d'intérêt sont appliqués selon les critères suivants :

Le montant que vous avez emprunté au programme
Le nombre de versements que vous avez choisis
Votre situation financière au moment de la demande.

Forts de cette compréhension, nous pouvons maintenant aborder un point très important : les montants qui peuvent être mis à disposition grâce au prêt Bolsa Família.

Quels sont les montants des prêts disponibles dans le cadre du programme Bolsa Família ?

Selon Serasa enseigneJusqu'en 2018, la limite de crédit pour le prêt Bolsa Família était de 15 000 R$, variant toujours en fonction de la situation de chaque individu.

Le montant moyen demandé par les bénéficiaires de Bolsa Família est de 4 000 R$, compte tenu de tous les points évoqués ci-dessus.

Est-il judicieux de contracter un prêt Bolsa Família ?

Avant de prendre cette décision, il est nécessaire de se poser quelques questions cruciales :

Mes revenus me permettent-ils de payer aujourd'hui la mensualité de mon prêt ?

N'acceptez pas plus de dettes que vous ne pouvez en assumer. Un prêt peut être une solution exceptionnelle, mais s'il n'est pas remboursé correctement, vous risquez de vous retrouver submergé par les dettes.

N'oubliez pas que le remboursement du prêt ne doit pas compromettre vos dépenses mensuelles essentielles, telles que les factures d'eau, d'électricité, les courses mensuelles, etc.

Je suis sans emploi et je souhaite contracter un prêt.

Si vous êtes sans emploi, un prêt n'est peut-être pas la meilleure option – et votre demande pourrait même ne pas être approuvée, car elle ne répond pas aux exigences mentionnées ci-dessus.

Des solutions de prêt et d'autres lignes de crédit sont disponibles pour les personnes sans emploi. Si vous êtes travailleur indépendant et avez besoin de ressources pour poursuivre votre activité, un service de prêt est également à votre disposition. Prêt avec intérêt pour micro-entrepreneur individuel (MEI).

Faites des recherches sur les différentes options et vous trouverez celle qui correspond le mieux à votre profil et qui ne nuira pas à votre situation actuelle.

Conclusion

En matière financière, la prudence est de mise ! Lorsqu’il s’agit de questions d’une telle importance, impliquant des banques et des institutions financières, avec des frais d’intérêt récurrents et le risque d’impact négatif sur votre cote de crédit, il est essentiel de bien comprendre tous les risques encourus.

L’importance de l’éducation financière, de la planification et de la prudence ne saurait être négligée ici, que le salaire soit élevé ou faible.