Le secret pour améliorer votre cote de crédit.
Pour que vous puissiez améliorer votre cote de crédit Il est nécessaire de suivre certains conseils proposés, entre autres, par des agences de protection du crédit comme Serasa.
Publicités
Toutefois, nous devons d'abord clarifier les points suivants :
Ce sont des conseils efficaces, mais ils doivent être appliqués avec dévouement et patience pour obtenir des résultats positifs à l'avenir.
Résumé donnant un aperçu du contenu :
- Le secret pour améliorer votre score de crédit : tout d’abord, comprendre ce qu’est le crédit et comment fonctionne le processus ;
- Qu'est-ce qu'une cote de crédit ?
- Comment fonctionne le système de notation ?
- Alors, que pouvez-vous faire pour améliorer votre cote de crédit ?
Le secret pour améliorer votre cote de crédit : tout d’abord, comprendre ce qu’est une cote de crédit et comment fonctionne le processus.
Votre cote de crédit est l'un des indicateurs les plus importants de votre santé financière.
Ainsi, ce score indique aux créanciers, sur une échelle de 0 à 1000, votre niveau de responsabilité dans la gestion de vos finances. Explications ci-dessous :
Qu'est-ce qu'une cote de crédit ?
Le score peut être défini comme le résultat de vos habitudes de paiement, ainsi que de votre relation avec le marché du crédit.
Par conséquent, c'est une valeur qui peut être conférée par certaines entreprises (dans ce contenu Nous précisons quelles entreprises peuvent accéder à votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) et pour vous.
Mais avant de parler de comment améliorer votre cote de créditQue signifie avoir une cote de crédit élevée ?
Globalement, plus votre score est élevé, plus vous avez de chances de pouvoir honorer vos obligations financières au cours des 12 prochains mois.
Et grâce à cette confiance et à cette sécurité des paiements, vous avez facilement accès à des alternatives sur le marché financier.
Par conséquent, les banques et les institutions financières sont libres d'utiliser ce score comme information complémentaire pour la prise de décision lors de l'octroi de prêts, par exemple.
En d'autres termes, l'analyse de crédit prendra en compte non seulement vos informations personnelles, mais aussi votre historique financier grâce à un score de crédit.
Il convient de souligner que le plus courant est le score Serasa, un modèle statistique disponible sur le marché pour l'analyse du risque de crédit.
Malgré cela, d'autres sociétés, comme SPC, agissent en tant qu'agences de protection du crédit et déterminent votre score.
Comment fonctionne le système de notation ?
Avant de décider comment vous pouvez améliorer votre cote de créditIl convient de mentionner les points suivants :
Le score de Serasa est déterminé sur la base d'une étude du comportement historique de groupes de personnes non identifiés.
Ces personnes présentent des caractéristiques financières similaires, et les résultats d'un client donné sont comparés à ceux des autres clients du même groupe, ce qui permet d'établir un score.
Et quelles seraient leurs caractéristiques financières ?
Eh bien, le paiement des factures à temps, un historique de dettes négatives et aussi les relations avec les créanciers.
Toutefois, il s'agit d'une méthode utilisée par Serasa ; d'autres entreprises peuvent utiliser des stratégies différentes.
En ce qui concerne le système de notation, il varie de 0 à 1000 et est divisé dans les groupes suivants :
- Risque élevé de défaut de paiement – entre 0 et 300 ;
- Risque moyen – 300 à 700 ;
- Risque faible – au-dessus de 700 points.
Comment mes informations de score sont-elles obtenues ?
Grâce aux progrès technologiques et à l'intégration complète avec les bases de données des entreprises enregistrées, une vaste base de données d'informations sur les individus a été constituée.
Notez que la plupart des informations relatives au score concernent votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien), un identifiant majeur.
Cet identifiant est enregistré dans différentes transactions, permettant ainsi l'enregistrement de vos activités de consommation.
Ainsi, les entreprises qui fournissent des services tels que les fournisseurs d'énergie, les opérateurs de télévision, les sociétés de cartes de crédit et les magasins ont intégré leurs informations aux agences de protection du crédit.
Autrement dit, votre historique complet est constitué, de même que votre score.
Dans le cas d'une entité juridique, la même chose s'applique, l'accent étant mis principalement sur la réputation et le CNPJ (numéro d'identification fiscale brésilien) de l'entreprise.
Alors, que pouvez-vous faire pour améliorer votre cote de crédit ?
En suivant les stratégies ci-dessous, vous pourrez constater une augmentation progressive de votre score :
1 – Nettoyez votre nom, la première étape pour améliorer votre cote de crédit.
Dans notre article «Quel est le score de crédit minimum requis pour obtenir une carte de crédit ? Découvrez tout.« Nous vous expliquerons comment vérifier votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien), ainsi que vos éventuelles dettes. »
Par conséquent, nous vous suggérons de vérifier exactement le montant que vous devez.
Et pourquoi blanchir son nom est-il la première étape pour améliorer sa cote de crédit ?
La plupart des banques refusent d'accorder des services financiers (à l'exception de celles qui proposent des crédits destinés aux personnes ayant des antécédents de crédit négatifs, où les taux d'intérêt sont plus élevés).
De plus, les écoles et les universités peuvent refuser de renouveler l'inscription des étudiants en retard de paiement, et les banques peuvent empêcher l'ouverture de comptes courants ou bloquer les autorisations de découvert.
Les personnes ayant des antécédents de crédit négatifs peuvent également se voir refuser un crédit lors d'une vérification de crédit, que ce soit pour souscrire à un service spécifique en ligne ou louer un bien immobilier.
Par conséquent, veuillez noter ce qui suit :
Les entreprises, et pas seulement celles spécialisées dans le marché du crédit, vérifient les noms des demandeurs auprès d'agences d'évaluation du crédit comme Serasa et SPC afin d'éviter le risque de défaut de paiement.
Par conséquent, une étape fondamentale vers améliorer votre cote de crédit Il s'agit de laver son nom, ce qui peut se faire de la manière suivante :
Dans un premier temps, nous vous suggérons de profiter des initiatives de Serasa, comme le paiement d'une certaine somme pour régler toutes vos dettes via le programme « Clean Name Fair ».
En revanche, vous pouvez utiliser le Portail de négociation de dettesVoici un autre exemple de plateforme qui peut vous aider à vous débarrasser de vos dettes.
En plus de remises exclusives, vous trouverez d'excellentes options de paiement échelonné – cela vaut le détour !
Et en parlant de négociation, sachez que vous pouvez faire des contre-propositions, en définissant ce qui correspond réellement à votre budget.
Enfin, vous pouvez contacter directement le créancier et l'informer de votre intérêt à régler la dette.
2 – Ayez un compte à votre nom.
Un peu plus haut, nous vous avons informés que l'un des critères pris en compte pour déterminer votre score est votre relation avec vos créanciers.
En règle générale, pour ceux qui entretiennent de bonnes relations avec un établissement particulier, la cote de crédit a tendance à augmenter, car l'entreprise informe les agences d'évaluation du crédit que le client est un bon payeur.
Ainsi, en plus d'avoir un compte courant, demandez une carte de crédit et d'autres produits financiers comme un prêt auprès de la même banque.
Mais bien sûr, vous devez honorer vos engagements en payant tout à temps !
Notez également qu'il est important de faire votre demande auprès de la même banque, car chacune possède son propre système de notation pour l'analyse de crédit, ce qui garantit que votre score sera toujours positif.
Cette stratégie permet également d'accélérer l'analyse de toute demande de service, puisque votre profil est déjà connu de la banque.
3 – Pour augmenter votre cote de crédit, mettez à jour vos informations d’inscription.
Un autre conseil pour obtenir plus facilement du crédit et d'autres services serait de tenir vos informations à jour.
En effet, plus vos informations, telles que votre adresse électronique, votre numéro de téléphone et votre adresse postale, seront précises, plus votre inscription sur le marché du crédit sera fiable.
La mise à jour peut donc se faire par internet ou par courrier, comprenez :
Pour la première option, consultez le Site web de Serasa et connectez-vous en utilisant votre mot de passe et votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien).
Ensuite, cliquez sur la section « solutions » située dans le coin supérieur de l'écran.
Dans « Mes données », sélectionnez l'option « Formulaire de mise à jour de l'inscription » et choisissez les informations que vous souhaitez mettre à jour.
Joignez les documents requis pour chaque demande et consultez la section « Mise à jour du statut ».
D'accord, l'équipe va vérifier la documentation et si elle est correcte, la mise à jour sera effectuée dans un délai de 5 jours ouvrables.
Vous pouvez également mettre à jour vos informations par courrier en téléchargeant et en imprimant le formulaire de mise à jour d'inscription.
Pour télécharger, rendez-vous sur ce contenu Depuis Serasa, cliquez sur « Formulário de Atualização Cadastral.pdf », qui se trouve en bas de la page.
Il est essentiel que vous lisiez les conditions de responsabilité figurant sous les champs à remplir sur le formulaire.
Après avoir rempli toutes les informations à mettre à jour, n'oubliez pas de signer et de faire notarier votre signature à la fin du document.
Enfin, vous devez envoyer le formulaire accompagné des pièces justificatives par courrier à Serasa à l'adresse ci-dessous :
Avenue Doutor Heitor José Reali, 360 Distrito Industrial Miguel Abdelnur CEP 13571-385 – São Carlos-SP.
4 – Configurez les paiements automatiques de vos factures.
À améliorer votre cote de créditVous devez veiller à ce que tous vos paiements soient à jour.
Là encore, c'est une façon de montrer aux entreprises comment vous honorez vos engagements financiers.
Il est donc judicieux de mettre en place des paiements automatiques pour toutes vos dépenses, afin d'éviter tout risque d'oubli et de voir votre réputation entachée par une simple négligence.
Ici, nous pouvons mentionner les factures de gaz, de téléphone ou d'électricité, autant que vous le souhaitez.
5 - Activer l'historique de crédit positif
Une mise à jour positive de votre historique de crédit peut-elle contribuer à améliorer votre score de crédit ?
Beaucoup de gens se posent cette question, et nous pouvons répondre oui !
Désormais, grâce aux modifications apportées au calcul du score, les antécédents de crédit positifs ont un poids encore plus important dans votre score.
En vous inscrivant, vous pouvez constituer un historique de paiements effectués à temps, ce qui facilitera vos demandes de crédit.
De plus, conformément à la politique financière de l'entreprise, il est possible de s'attendre à des taux plus bas que pour une personne ne disposant pas d'un historique de crédit positif actif.
Par conséquent, gardez à l'esprit que plus vous avez d'informations positives sur vous-même, plus vos chances d'augmenter votre score sont grandes.
6 – Pour augmenter votre score de crédit, ne consacrez pas plus de 20% de vos revenus H3.
Par exemple, si vous recevez 1000 R$ par mois, il n'est pas conseillé de consacrer plus de 20% (200 R$) au remboursement de dettes.
Lorsque vous consacrez 30% ou 40% de votre salaire au remboursement de dettes, sans tenir compte de votre coût de la vie, cela génère davantage de dettes.
7 – Activer le score turbo de Serasa
En revanche, n'oubliez pas que, selon Serasa, Score Turbo serait le moyen le plus efficace d'augmenter votre score.
Par conséquent, Turbo est une solution visant à accélérer l'amélioration du score de crédit des personnes qui avaient des dettes et les ont récemment remboursées par l'intermédiaire de Serasa Limpa Nome.
La procédure étape par étape est très simple : il suffit de se rendre sur le site web et de se connecter.
Si vous n'y avez jamais accédé auparavant, inscrivez-vous en fournissant certaines de vos informations personnelles.
Ensuite, vous pourrez vérifier s'il existe des offres disponibles pour votre profil.
Le cas échéant, générez cet accord et effectuez le paiement à améliorer votre cote de crédit.
Il nous faut donc clarifier la question suivante :
Chaque dette reçoit-elle des points turbo différemment ?
Oui, il est parfaitement normal de rembourser une dette et de recevoir 20 ou 30 points pour cela, bien que plusieurs facteurs puissent influencer ce score.
Par exemple, votre plage de score a une influence.
Selon l'entreprise, les personnes ayant un score de crédit plus faible recevront un plus grand nombre de points lors du remboursement d'une dette donnée.
Pour plus d'informations, consultez le site web. site web de l'entreprise.
Conclusion
Pour conclure notre discussion, veuillez noter que votre cote de crédit n'augmentera pas immédiatement après le remboursement de votre dette.
En réalité, le remboursement de la dette augmente votre score, mais vous devez attendre que l'augmentation se produise progressivement.
Notez qu'il n'existe pas de formule magique pour obtenir une meilleure note, car si quelqu'un vous propose une augmentation instantanée, sachez qu'il s'agit d'une arnaque !
Soyez très prudent, rétablissez votre réputation, remboursez vos dettes et soyez patient.
