Comment se désendetter rapidement ? 10 conseils à mettre en pratique !
Selon la Confédération nationale du commerce des biens, des services et du tourisme (CNCEn juillet 2021, le nombre total de consommateurs endettés s'élevait à 71,41 milliards de dollars, et ces personnes cherchent des solutions pour… Sortir rapidement de la dette.
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Aujourd'hui, nous avons décidé de partager quelques conseils efficaces pour vous aider à vous débarrasser de vos dettes, non seulement cette année, mais une fois pour toutes. C'est parti !
Résumé avec un aperçu du contenu :
- Découvrez le montant exact de vos dettes ;
- Pour vous désendetter rapidement, organisez vos finances personnelles ;
- Négociez et remboursez en priorité les dettes ayant les taux d'intérêt les plus élevés ;
- Pour vous désendetter rapidement, élaborez un plan financier ;
- Fixez-vous des objectifs ;
- Réduisez les dépenses inutiles ;
- Pour vous désendetter rapidement, cherchez une source de revenus supplémentaire ;
- Payez toujours en espèces ;
- Épargnez une partie de vos revenus ;
- Pour vous désendetter rapidement, consommez de manière consciente.
1 – Connaître le montant exact de vos dettes.
Pour les clients très endettés, il est difficile de connaître le montant exact de chaque dette.
Mais pour s'en débarrasser une fois pour toutes, il faut en comprendre la valeur exacte !
Alors, comment connaître la valeur ?
Eh bien, vous devriez visiter le Site web de Serasa et connectez-vous ou inscrivez-vous en cliquant sur « créer un compte » situé dans le coin supérieur droit.
Si vous vous inscrivez, veuillez noter qu'il est important de fournir votre CPF (numéro d'identification fiscale brésilien), votre date de naissance, votre adresse e-mail et votre nom complet.
Vous aurez immédiatement accès à votre score de crédit, y compris aux informations concernant vos éventuels antécédents de crédit négatifs, ainsi qu'aux entreprises auxquelles vous devez de l'argent et aux montants dus.
Pour ceux qui le préfèrent, il est également possible de consulter son score de crédit et ses dettes via les sites web de SPC, Boa Vista et Quod, comme nous l'avons précisé. dans ce contenu.
2 – Pour vous désendetter rapidement, organisez vos finances personnelles.
Pour établir un budget, vous devez dresser une liste comprenant toutes vos dépenses fixes, telles que les factures de services publics de base comme l'électricité, l'eau, le téléphone et le loyer, par exemple.
Ensuite, calculez le montant moyen de vos dépenses mensuelles qui représente votre coût de la vie.
Il est crucial que vous gardiez bien ce montant à l'esprit, car une partie de vos revenus est déjà engagée.
Le montant restant peut donc être affecté aux coûts variables, à d'autres investissements ou à la constitution d'une réserve financière.
3 – Négociez et remboursez en priorité les dettes ayant les taux d’intérêt les plus élevés.
Pour choisir quelle dette rembourser en premier, il est conseillé de privilégier celle qui a le taux d'intérêt le plus élevé, comme les dettes auprès des banques.
Les dettes envers les institutions financières peuvent même entraîner une interruption de service ou la perte d'un actif (comme le défaut de paiement d'un prêt garanti).
À cet égard, définissez la dette qui sera initialement remboursée et faites une proposition au créancier.
N'attendez pas que l'entreprise vous contacte pour vous informer de la dette ; montrez votre intérêt pour la régler !
De plus, veuillez noter qu'il s'agit d'une relation à double sens, ce qui signifie que vous devez préciser l'option de paiement qui vous convient le mieux, y compris le nombre maximal de versements et leur montant.
Si vous avez l'intention de Sortir rapidement de la dette En cas de paiement en espèces, vérifiez s'il est possible de réduire les taux d'intérêt ou d'obtenir des conditions spéciales.
Sachez que le créancier a autant d'intérêt que vous dans la dette à rembourser, vous pouvez donc proposer des solutions adaptées à votre budget.
En plus de contacter l'entreprise à laquelle vous devez de l'argent, recherchez des offres auprès d'autres banques.
Mais comment puis-je faire cela ?
Dans certains cas, il est légitime de demander un prêt à une banque pour rembourser des dettes contractées auprès d'autres institutions.
Ainsi, vous échangez plusieurs dettes à taux d'intérêt élevés contre un seul prêt à taux raisonnable.
C'est une excellente alternative pour ceux qui n'ont aucune chance de négocier avec le créancier initial.
Mais attention !
Il est inutile d'accepter une offre de paiement que vous ne pouvez pas honorer.
Ne vous sentez pas obligé de signer un contrat immédiatement ; clarifiez tous vos doutes et assurez-vous que cela en vaut la peine.
4 – Pour vous désendetter rapidement, élaborez un plan financier.
Par ailleurs, vous devriez planifier vos finances personnelles, car cela vous permet d'organiser votre argent de manière à le rendre plus productif.
Par conséquent, gardez à l'esprit que lorsque vous planifiez votre vie financière, vous éliminez les émotions de l'équation et limitez ainsi les risques d'erreurs.
Par conséquent, aucun problème d'argent ne sera trop important, car vous saurez comment le résoudre.
5 – Fixer des objectifs
Se fixer des objectifs est fondamental pour atteindre ce que l'on souhaite, que ce soit dans sa vie personnelle ou professionnelle.
Elles doivent être définies car elles indiquent le chemin à suivre pour les atteindre.
En ce moment, vous ne devez pas agir sous le coup de l'émotion, mais plutôt suivre un processus basé sur des actions rationnelles.
Par conséquent, un conseil pour Sortir rapidement de la detteCela impliquerait l'utilisation de la méthode SMART.
Il s'agit d'une méthode utilisée pour définir des objectifs réalisables qui donneront réellement des résultats.
Il est donc important de s'assurer que vos objectifs sont :
- Mesurable – il est impossible d’atteindre un objectif précis sans le suivre de près, assurez-vous donc de pouvoir mesurer les progrès ;
- Soyez précis – au lieu de considérer des idées vagues, ayez toujours des objectifs clairs en tête ;
- Réalisable – il faut aussi être réaliste pour comprendre si vous êtes capable d’atteindre vos objectifs ;
- Défini dans le temps – en fixant une date limite pour atteindre votre objectif, vous évitez de remettre à plus tard les tâches complexes ;
- Pertinence – pourquoi souhaitez-vous atteindre un objectif précis, et aura-t-il une influence positive sur votre vie ?
Après avoir répondu à toutes les questions ci-dessus, élaborez un plan d'action décrivant toutes les étapes à suivre pour mettre en œuvre vos idées.
6 – Réduisez les dépenses inutiles
Un conseil pour éviter d'acheter des choses inutiles serait de noter vos dépenses quotidiennes.
Bien que ce soit une tâche fastidieuse, le fait de noter ses dépenses sur papier ou sur ordinateur permet également de commencer à réfléchir à chacune d'entre elles.
De cette manière, il est possible de déterminer si les articles valent réellement le prix payé.
Malheureusement, les achats impulsifs sont fréquents, mais il faut les éliminer de votre vie financière.
L'objectif principal est de vous montrer qu'il est possible d'échanger de petites dépenses contre une réalisation plus importante, comme un voyage.
Vous aurez toutefois besoin de temps pour identifier les dépenses superflues.
Par exemple, lorsque vous allez chercher votre enfant à l'école et que vous l'emmenez manger une glace, il ne s'agit pas d'une dépense inutile.
Vous ne promenez pas votre enfant tous les jours ; en réalité, c'est un acte qui peut vous rapprocher.
La situation change lorsque vous souhaitez Sortir rapidement de la detteCependant, elle laisse la télévision allumée dans le salon alors que toute la famille est réunie dans la chambre.
Par conséquent, identifiez les dépenses inutiles et évitez les petits coûts qui, cumulés, engendrent de gros problèmes à la fin du mois.
Un conseil : gardez toujours à l'esprit ce qui suit :
Le gaspillage, c'est de l'argent jeté par les fenêtres, sans améliorer votre qualité de vie ni celle de votre famille.
7 – Pour vous désendetter rapidement, cherchez une source de revenus supplémentaire.
Quand on parle de notre vie financière, on pense souvent à des événements imprévus.
En ce sens, quelle action est nécessaire pour résoudre le problème ?
En plus d'économiser de l'argent, vous pouvez gagner un revenu supplémentaire pour subvenir à vos besoins.
Et outre le fait que cela vous donne l'occasion de vous protéger contre l'instabilité financière, sachez qu'il est toujours possible de réaliser un profit positif en investissant dans de grands projets.
Pour générer des revenus supplémentaires, vous pouvez envisager la revente de produits importés, le marketing d'affiliation, la programmation, le conseil en marketing numérique, la rédaction publicitaire ou le test d'applications et de sites web.
Certains investissent également dans des boutiques en ligne, des déclarations de revenus pour compte de tiers, des cours particuliers tels que des cours de langues, la gestion de profils sur les réseaux sociaux, l'illustration, le graphisme, entre autres.
Notez qu'il existe de nombreuses options, et il vous suffit de faire des recherches et de vous investir pour obtenir de bons résultats.
8 – Payez toujours en espèces.
À Sortir rapidement de la dette Vous devez être très prudent avec vos achats à crédit.
Vous êtes probablement déjà allé au centre commercial avec votre carte de crédit et avez acheté des produits à crédit, en pensant : « Oh, ce versement est petit, je peux me le permettre. »
Mais si un produit est payé en 10 versements de $100 R$, pendant toute cette période, le montant sera prélevé sur votre salaire, alors est-ce que ça vaut le coup ?
Et cela sans même prendre en compte les intérêts inclus dans les paiements échelonnés !
Il est fréquent de voir des gens s'engager dans des dettes à tempérament qui se transforment en un énorme problème.
Il est donc judicieux d'envisager de payer en espèces.
Si nous reprenons l'exemple ci-dessus, mais cette fois avec un paiement en espèces, nous parlons d'un produit qui coûte $1000 R.
Est-ce vraiment un bon investissement en ce moment, ou avez-vous quelque chose de plus urgent à acheter ?
Lorsque vous payez en espèces, vous réfléchissez à deux fois avant de dépenser, ce qui vous permet de mieux contrôler vos finances.
Un autre avantage de ce type de paiement est que le vendeur peut accepter la négociation, par exemple en proposant une réduction, puisqu'il n'y a pas de pourcentage de frais de carte à payer pour le magasin.
9 – Épargnez une partie de vos revenus.
Il y a deux raisons principales pour lesquelles vous devriez épargner chaque mois :
L'indépendance financière, en plus d'une meilleure qualité de vie.
Tout d'abord, vous devez mettre de côté une certaine somme de votre budget mensuel et l'investir.
En plus de multiplier la somme d'argent, vous l'empêchez de perdre du pouvoir d'achat à cause de l'inflation, qui est l'augmentation persistante et généralisée des prix.
La qualité de vie s'améliore lorsqu'on fait face à des difficultés et qu'on peut compter sur ses économies pour les surmonter.
Cependant, afin que je puisse Sortir rapidement de la detteCombien dois-je économiser chaque mois ?
Il est généralement recommandé d'épargner au moins 10% de votre revenu mensuel net.
Cependant, nous ne pouvons pas déterminer un montant exact que vous devriez épargner chaque mois, car cela dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs.
Par exemple, il y a le modèle budgétaire 50-30-20 où la moitié de votre salaire est consacrée à vos besoins essentiels, 30-1TP-3T à vos dépenses personnelles et 20-1TP-3T à l'investissement ou au remboursement de vos dettes.
Un père qui subvient aux besoins de trois enfants peut-il épargner 201 000 £ 300 £ sur son salaire ?
La réponse est probablement non, alors essayez d'épargner, même si ce n'est que 11 % de vos revenus, cela vous aidera à l'avenir !
10 – Pour se désendetter rapidement, consommez consciemment.
La première étape pour faire un achat réfléchi, quelle que soit la situation, consiste à dresser une liste de tous les articles dont vous avez besoin.
Lorsque vous avez une direction claire, vous pouvez rendre le processus d'achat plus facile et plus dynamique, ce qui réduit les risques de tomber dans des pièges comme l'achat de produits plus chers ou d'articles inutiles simplement parce qu'ils étaient en solde.
En revanche, il ne faut jamais acheter sur un coup de tête.
Nous savons tous que ce n'est pas une tâche facile car, lorsque nous voyons un article avec une forte réduction, l'envie d'acheter est énorme.
Cependant, ce type d'achat impulsif, motivé par l'émotion, n'est pas bon pour la santé de vos finances.
Il existe plusieurs techniques pour éviter l'autosabotage, comme se poser les questions suivantes :
- En ai-je vraiment besoin ?
- Utiliserai-je encore ce produit dans un an ?
- Cet objet m'est-il utile ?
- Puis-je régler mon achat sans souci ?
Ne vous sentez pas obligé(e), répondez à ces questions et achetez si nécessaire.
