O que é cartão de crédito consignado

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O que é cartão de crédito consignado: leia o texto e descubra os principais detalhes desse cartão.

O cartão de crédito consignado é um pouco diferente dos modelos tradicionais. Ele se destaca por ser mais vantajoso e ser destinado a um grupo específico.

No artigo de hoje, você encontrará mais detalhes sobre esse cartão e ainda aprenderá como solicitar o seu.

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Portanto, continue lendo esse artigo e saiba mais. Veja abaixo nosso índice:

  • O que é cartão de crédito consignado;
  • Como funciona esse cartão;
  • Quais as vantagens;
  • Quem pode solicitar;
  • Documentação necessária;
  • Como solicitar
  • Conclusão.
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O que é cartão de crédito consignado?

cartão de crédito consignado é um modelo exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos.

Como funciona esse cartão?

O cartão de crédito consignado funciona como um cartão comum, você utiliza seu limite de crédito para pagar e parcelar suas compras e depois paga a fatura.

Entretanto, ele tem alguns diferenciais, por exemplo, o valor mínimo da fatura do cartão é descontado diretamente da folha de pagamento do benefício ou salário.

Assim como no empréstimo consignado, o cartão também tem uma margem consignável, nesse caso, é de 5% do valor do benefício.

Ou seja, as parcelas da fatura do seu cartão consignado não podem ultrapassar 5% do valor do seu benefício/salário.

Inclusive, são esses 5% que serão descontados automaticamente da folha.

Se a sua fatura exceder esse valor, os valores podem ser pagos via boleto à vista ou vir somados na próxima fatura com juros (crédito rotativo).

A taxa de juros do crédito rotativo para cartão de crédito consignado é de 3% até 4.5% ao mês.

Fora isso, os usuários desse cartão ainda podem sacar até 70% do valor do seu limite de crédito, mas o valor também entra na regra da margem consignável.

Isso significa que os 5% são para os gastos com o cartão: fatura e saques em dinheiro.

Agora que já descobriu o que é cartão de crédito consignado e como ele funciona, veja abaixo as principais vantagens.

Quais as vantagens do cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado chega a ser até 5x mais econômico do que os cartões tradicionais. Isso porque, as taxas de juros são menores, devido à segurança na operação.

O banco tem a garantia de que o valor mínimo da fatura será pago, já é descontado automaticamente do benefício, então, consegue oferecer condições de pagamentos melhores.

A taxa de juros depende de cada instituição, entretanto, existe um teto fixado por lei, sendo assim,, ela não pode ultrapassar 2,70% ao mês.

A segunda vantagem para se destacar é que não há consulta ao SPC e Serasa, ou seja, até negativados podem contratar esse cartão de crédito.

Além disso, ele é menos burocrático e fácil de aprovar.

Com esse cartão, você pode parcelar suas compras na mesma quantidade que o empréstimo.

O prazo varia entre 72 e 84 meses. Em algumas instituições pode chegar até a 120 meses. Imagina, fazer uma compra e poder parcelar em um prazo tão extenso, não é?

Por fim, vale ressaltar que você também pode ter um ótimo limite com seu cartão de crédito consignado.

Isso porque, ele pode chegar até 1,6x do seu benefício/salário. Há instituições que conseguem liberar até mais que isso, por exemplo, o Banco Pan, que libera até 2x.

Bom, temos certeza que quando alguém te perguntar o que é cartão crédito consignado, você já saberá responder perfeitamente o que é e como funciona.

Agora, veja abaixo que pode solicitar um.

Quem pode solicitar um cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado pode ser solicitado por uma pessoa com renda fixa e/ou vínculo com a Previdência Social, são eles:

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Servidor público federal, municipal ou estadual;
  • Funcionário da rede privada.

Algumas instituições não liberam essa opção para funcionários da rede privada, apenas para aposentados e pensionistas do INSS, e servidores públicos.

As regras, juros e critérios de aprovação são definidas por cada convênio, cada um tem seus métodos.

No entanto, o valor da margem consignável e forma de pagamento não são alterados, independentemente da instituição.

Documentos necessários para contratar 

Normalmente, a contração é bem simples, não é exigido muitos documentos, apenas:

  • Documento de identificação (RG ou CNH);
  • CPF;
  • Comprovante de renda (contracheque ou extrato de consignação do INSS).

Os documentos precisam estar atualizados, por exemplo, o RG não pode ter mais de 10 anos de emissão e se possível, com o número de CPF já incluso.

Como solicitar

Se você é elegível para solicitar esse cartão e quer saber onde solicitar um, é necessário procurar alguma instituição conveniada que ofereça esse produto.

São muitas as opções, entre as mais conhecidas, encontramos, por exemplo:

  • Cartão consignado do Banco Inter;
  • Banco Pan;
  • Cetelem;
  • Daycoval;
  • Agibank;
  • Banco BMG.

Entre no site das instituições que desejar e procure por esse item e solicite o seu.

O cartão do Banco Cetelem só pode ser solicitado presencialmente ou pelo WhatsApp, mas no site você encontra as informações do cartão e o número por onde solicitar.

Conclusão

O cartão de crédito consignado é uma opção vantajosa e fácil de conseguir, mas, ainda é preciso ter cuidado e usar com consciência.

Na hora de escolher uma instituição, opte por uma que ofereça a menor taxa de juros e tenha tarifas mais acessíveis ou nenhuma.

Então, gostou de saber o que é cartão de crédito consignado?

Por fim, não deixe de ler o nosso texto “Por que fazer um empréstimo consignado?”

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