Por que fazer um empréstimo consignado?

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Por que fazer um empréstimo consignado? Veja 5 motivos para optar por essa linha de crédito.

O empréstimo consignado é uma das opções mais vantajosas de serviços financeiros. Mas, ainda gera dúvidas se é mesmo a melhor opção.

Se você também tem essa dúvida e ainda se pergunta por que fazer um empréstimo consignado, no artigo de hoje encontrará 5 motivos para te ajudar a decidir.

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Portanto, continue realizando sua leitura para descobrir quais são. Veja abaixo nosso índice:

  • Sobre o empréstimo;
  • Para que serve;
  • 5 motivos para solicitar o seu;
  • Conclusão.

Sobre o empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma linha de crédito exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de rede privadas.

Ele se difere, pois, o valor das parcelas são descontados diretamente da folha de pagamento do benefício ou salário.

Entretanto, as suas vantagens também chamam a atenção. Entre eles, a taxa de juros competitiva e a simplicidade na contratação.

Como os valores das parcelas são descontados diretamente do benefício ou pagamento, o risco de inadimplência é bem menor.

Por conta disso, a instituição financeira tem mais segurança na operação e consegue oferecer condições melhores aos solicitantes, por exemplo, prazos maiores e facilidade na aprovação.

Um diferencial dessa linha de crédito é que, você não pode solicitar o valor que bem desejar, na verdade, até pode, mas ele deve estar no limite da margem consignável.

A margem consignável é uma porcentagem determinada por lei para evitar endividamento, considerando que as parcelas são descontadas em folha.

Para o empréstimo consignado ela é de 35%, ou seja, você não pode comprometer mais que 35% do valor do seu benefício com as parcelas do empréstimo consignado.

Um exemplo, se o valor do seu benefício é de R$3.000,00 a parcela do seu empréstimo não deve ultrapassar R$1.050,00.


Para que serve um empréstimo consignado?

O dinheiro adquirido pode ser utilizado para o que você desejar, por exemplo:

  • Pagar dívidas;
  • Fazer um tratamento médico;
  • Reformar a casa;
  • Viajar.

No entanto, a recomendação é que ele só seja solicitado em caso de emergência, para não atrapalhar a sua vida financeira.

1. Por que fazer um empréstimo consignado: Burocracia

Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado é que ele é menos burocrático.

Além de ser fácil de aprovar, ainda pode ser solicitado por pessoas negativadas e com o placar de score baixo.

Você sendo uma pessoa elegível do grupo, tudo fica bem mais simples e fácil de fazer.

2. Taxa de juros

Nós, talvez, possamos listar esse como o principal motivo.

Sabemos que um dos diferenciais dessa linha de crédito é a taxa de juros mais baixas do que nos outros modelos de empréstimo.

Mesmo nesse modelo, a porcentagem pode variar dependendo de cada instituição, mas não pode ultrapassar o teto de 2,14% ao mês, conforme determinado pelo governo.

Então, você tem a opção de escolher qual empréstimo consignado com a menor taxa de juros entre as menores.

Ainda se perguntando por que fazer um empréstimo consignado? Relaxa! Que ainda faltam mais 3 motivos para te ajudar a se convencer.

3. Não precisa ir até uma agência

Há alguns anos, esse tipo de serviço só podia ser solicitado em agência, alguns bancos ainda mantêm essa regra, mas, são poucos.

Atualmente você consegue solicitar o seu empréstimo consignado no conforto do seu lado e a qualquer hora.

Com toda a certeza, não precisar pegar ônibus lotado, enfrentar filas, arrumar um acompanhante e encarar um gerente é muito vantajoso.

4. Por que fazer um empréstimo consignado: Mais tempo para quitar a dívida

Com esse modelo de empréstimo, você tem mais tempo para pagar seu débito.

Em alguns casos, pode chegar até 120 meses, porém, depende de cada instituição. Mas, o normal é 84 meses.

Com mais tempo para pagar, você consegue parcelas menores, que caibam no seu bolso sem comprometer sua renda.

5. Não paga juros por atraso

Isso mesmo! Você não paga juros por atraso e nem precisa se preocupar com datas de vencimento.

Isso porque, os valores das parcelas são descontados diretamente da folha de salário ou benefício.

Portanto, não tem como atrasar, pois, o valor será descontado automaticamente assim que seu benefício estiver disponível.


Conclusão

Então, ainda está se perguntando porque fazer um empréstimo consignado? Na verdade, faz muito bem!

Essa decisão deve ser tomada com calma e ter um planejamento financeiro. 

Você precisa se questionar se essa é a única saída, se o valor das parcelas não comprometerão seu orçamento.

Além disso, veja quanto tempo ficará preso as parcelas do seu empréstimo consignado e determine se é isso mesmo que você quer.

O empréstimo consignado é sim uma das opções mais vantajosas e econômicas, no entanto, só deve ser solicitado em casa de urgência também.

Por fim, você sabe qual é a diferença entre o empréstimo pessoal e consignado? Leia nosso texto e descubra!

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