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Simulação de empréstimo consignado: onde fazer?

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Atualmente, opção é o que não falta para quem quer realizar o seu empréstimo – seja pessoal ou consignado. Mas onde fazer simulação de empréstimo consignado?

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Quase todas os bancos e financeiras oferecem esse serviço. E, para te ajudar na hora de tomar essa decisão tão importante, os simuladores estão sempre disponíveis para quem quer fazer seus cálculos antes de optar por pedir o empréstimo ou não.

Quer saber mais sobre como esse serviço funciona? Nesse conteúdo a gente te explica! Ao longo do texto, abordaremos os seguintes assuntos:

  • O que é um empréstimo consignado
  • Quem pode solicitar esse modelo de empréstimo
  • Por que as taxas de juros são menores
  • Como funcionam essas simulações
  • Onde fazer a simulação do empréstimo consignado
  • Simulação em outros bancos
  • Vantagens e desvantagens do consignado
  • Para quem esse tipo de empréstimo é indicado
  • Conclusão

O que é um empréstimo consignado

Quando o assunto é empréstimo, talvez essa seja a primeira opção que vem na cabeça de muita gente. Nesse modelo de crédito, o cliente pega a quantia em dinheiro solicitada com a instituição financeira e, para pagar, o valor das parcelas são debitadas automaticamente na folha de pagamento do salário.

Sendo uma ótima alternativa para quem tá precisando de dinheiro, esse modelo de crédito é famoso pelas parcelas fixas e pelas taxas de juros menores.

Quem pode solicitar esse modelo de empréstimo

Apesar da vantagem de ser um empréstimo que possui juros mais baixos que outros tipos presentes no mercado, o empréstimo consignado é exclusivo para:

  • aposentados;
  • pensionistas do INSS;
  • funcionários públicos.

Isso faz com que, apesar das vantagens, o empréstimo consignado não seja uma opção disponível para a maioria dos brasileiros.

Por que as taxas de juros são menores?

Devido à forma de pagamento desse modelo de empréstimo. Como o valor das mensalidades são pagas automaticamente, ao serem descontadas diretamente da folha de pagamento, o banco entende que o risco de inadimplência é menor, resultando nas taxas de juros menores.

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Como funcionam essas simulações?

Como quase todo serviço de crédito, o empréstimo consignado também oferece a opção para cliente realizar simulações antes de realizar o empréstimo.

Através delas, você consegue visualizar informações sobre o empréstimo. Essa etapa é importante, pois te ajudará a ter uma ideia de como será o pagamento e os juros aplicados no empréstimo.

Onde fazer a simulação do empréstimo consignado?

Caso você se encaixe em algum dos grupos citados anteriormente e tá precisando de dinheiro, você tem grandes chances de conseguir o seu crédito consignado. Mas, antes de solicitar o seu, pode ser interessante realizar algumas simulações de empréstimo antes.

Uma ótima alternativa é o site oficial do Banco Central. Aberto para todos, o site permite que você calcule o valor de prestação mensal dependendo do valor que você pretende pegar emprestado.

Preencha com o número de meses em que deseja pagar o seu empréstimo. Também preencha o campo com o valor que será financiado e a taxa de juros mensal. Como, nesse exemplo, você quer saber qual será o valor da parcela, o campo “valor da prestação ficará vazio. Clicando em “calcular”, o simulador te dará o resultado.

Por exemplo:

Se você quer pegar R$ 10 mil emprestado e quer pagar esse valor em 3 anos (36 meses) com uma taxa de juros de 2% ao mês, o valor da prestação será de R$ 392,33, aproximadamente

Atenção: Como o site do Banco Centra não leva em conta o CET (Custo Efetivo Total), as taxas informadas podem mudar um pouco. As taxas de juros também podem mudar devido ao relacionamento do cliente com o banco.

Simulação em outros bancos

Além do Banco Central, você também tem a opção de fazer a sua simulação diretamente na instituição financeira que você é cliente, como Santander, Itaú, Bradesco e Banco do Brasil. Para saber mais, é só acessar os respectivos sites para saber mais.

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Uma informação importante é que os bancos citados oferecem o serviço de simulação apenas para seus clientes correntistas.

Para clientes de outros bancos, a orientação é obter mais informações diretamente nas agências bancárias mais próximas.

Uma ótima alternativa são as chamadas fintechs, como Nubank e Neon. Por serem empresas que funcionam 100% online, o acesso é mais rápido e dinâmico.

Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado

Apesar das baixas taxas de juros e o prazo de pagamento serem vantagens que chamam a atenção na hora de optar por essa linha de crédito, é necessário pensar nas desvantagens. Uma delas é que, ao obter esse empréstimo, o valor do seu salário ou benefício ficará até 35% menor todo mês até o final do pagamento do empréstimo, já que o desconto é feito diretamente em folha.

Por exemplo:

Se o valor do seu benefício é de R$ 1.500, o valor cai para mais ou menos R$ 975, já que cerca de 35% do valor (R$ 525) é descontado automaticamente.

Como esse valor pode fazer uma boa diferença no bolso todos os meses, esse fator deve ser levado em consideração antes de optar por essa linha de crédito. É viável comprometer essa quantia todos os meses até o final do pagamento?

Para quem o empréstimo consignado é indicado

Assim como qualquer outro tipo de serviço financeiro, o empréstimo consignado também não é o modelo de crédito mais indicado para todos os casos. Optar pelo empréstimo é indicado para os seguintes casos:

Para quitar aquelas dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial, por exemplo.

Como os juros do consignado são menores do que essa duas opções, realizar o pagamento com o valor emprestado pode ser uma boa saída, já que você estará se livrando de uma dívida maior para assumir uma menor.

Nesse caso, pode valer a pena.

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Outra indicação é utilizar o dinheiro na quitação de dívidas mais urgentes, que não podem ser deixadas de lado porque, ao não pagar o valor, o indivíduo poderá se meter em problemas sérios.

Nesse exemplo estão: prestação de financiamento de casa/apartamento, contas de água e luz, taxas de condomínio, mensalidade do carro… São aquelas dívidas que são inadiáveis.

Conclusão

Como pudemos perceber, o empréstimo consignado é uma opção interessante para vários casos, sendo uma ótima saída para quem está endividado e tá buscando uma solução.

No entanto, antes de bater o martelo nesse modelo de linha de crédito, pense muito nos pós e contras, pesquise bastante e faça várias simulações. Só assim você encontrará a opção mais viável para você!

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