Aposentadoria complementar fechada
Você sabe o que é aposentadoria complementar fechada ou previdência complementar fechada?
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Se não souber, decerto, não é o único.
Muitas pessoas desconhecem esse termo ou têm muitas dúvidas sobre o que é e como funciona esse modelo de aposentadoria.
Por isso, decidimos explicar claramente por meio desse texto as seguintes questões:
- O que é aposentadoria complementar fechada;
- Para que serve;
- Vantagens;
- Modelos de planos previdenciários;
- Quando receber;
- Conclusão.
O que é aposentadoria complementar fechada?
No Brasil, existem dois modelos de aposentadoria: a social e a privada. A social, é a que mais conhecemos, administrada pelo INSS.
Ela tem um teto específico e está sujeita a mudanças políticas que não estão sob controle do contribuinte.
Além disso, ela tem várias regras, sendo necessário se enquadrar para ser um beneficiário.
Agora, a aposentadoria complementar privada tem duas variações, a fechada, que estamos falando hoje, e a aberta, que você pode conferir em outro artigo nosso.
Em relação à previdência complementar fechada, a pessoa pode escolher quanto e por quanto tempo ela quer contribuir.
Assim, é possível planejar corretamente os gastos na melhor idade e ter um controle sobre tudo.
Esse modelo de previdência recebe esse nome, pois é exclusiva para colaboradores de uma empresa, entidades ou grupos específicos de profissionais.
Além disso, ele não é administrado pelo INSS e sim por administradoras de planos previdenciários.
Nos casos dos planos patrocinados, a empresa que contribui com o trabalhador, mas não é uma regra.
Para isso, é necessário que a empresa ofereça o benefício no papel de patrocinadora.
Os valores dos planos são aplicados pelas administradoras em renda fixa ou variável. Apesar de não ter fins lucrativos, as administradoras cobram uma taxa para realizar essa gestão.
A porcentagem é de 0,5% do total das contribuições anuais, normalmente, os valores são para pagar os salários dos funcionários e custo com imóvel alugado, por exemplo.
Ao longo prazo, você receberá o valor conforme o plano de aposentadoria complementar fechada contratado.
Para que serve a aposentadoria complementar fechada?
A aposentadoria complementar fechada tem como propósito ser um auxílio à aposentadoria do INSS.
Digamos que você fez suas contas; seu planejamento futuro e percebeu que não conseguirá viver bem apenas com a aposentadoria tradicional.
Ou seja, não conseguirá manter seu custo de vida e passará por dificuldades, então, se tiver aposentadoria complementar poderá evitar problemas futuros.
No Brasil, é muito comum conhecer pessoas aposentadas fazendo “bicos” para conseguir uma renda extra.
Isso é no mínimo, triste e frustrante. Uma pessoa que trabalhou durante tantos anos, e quando chega a hora de descansar, não pode, pois, não conseguiria se manter financeiramente.
Infelizmente, o valor da aposentadoria não é o suficiente, inclusive em uma fase onde os gastos aumentam, por exemplo, com remédio e consultas.
Portanto, os esforços e medidas para evitar problemas devem partir de nós mesmos.
Por isso, é muito importante investir em uma aposentadoria complementar a longo prazo, só assim, você conseguirá curtir os últimos anos de sua vida em paz e tranquilo.
Vantagens
Entre as muitas vantagens que esse modelo de investimento garante para o investidor ou participante, separamos esse tópico para destacar algumas delas.
Em primeiro lugar, ressaltaremos o abatimento no cálculo do imposto de renda, ou seja, para aqueles que declaram no modelo completo, com limite de 12% da renda bruta.
Fora isso, as taxas da aposentadoria complementar fechada também são menores, se comparada aos outros modelos da mesma categoria.
Isso porque, elas são mantidas por instituições sem fins lucrativos, como já foi dito.
Além disso, vale destacar que a rentabilidade desse modelo de investimento é um pouco maior do que a taxa do CDI, dependendo da administradora.
Cada administradora ou banco onde contratar um plano dessa previdência também tem seus benefícios exclusivos.
Mas, podemos concluir que essa providência serve para te ajudar a planejar seu futuro e a garantir que ele seja financeiramente mais tranquilo e seguro.
Imagina, se aposentar e não precisar mais trabalhar; viajar e conhecer novos lugares; estar sempre com as consultas em dia; poder contratar profissionais, se precisar.
Decerto, é o mínimo merecido quando passamos anos trabalhando e contribuindo, entretanto, infelizmente não é o futuro de muitos.
Portanto, compare as vantagens e considere contratar esse modelo de investimento.
Quais são os modelos de planos disponíveis para os beneficiários?
Os fundos de pensões, como também é conhecido esse modelo de investimento, tem três opções de planos: o Benefício Definido, Contribuição Definida e Contribuição Variável.
BD: o beneficiário já ingressa sabendo qual será o valor do benefício de sua renda vitalícia quando se aposentar.
CD: nesta opção, o valor de contribuição durante o período laboral é definido no momento da entrada na aposentadoria complementar fechada.
CV: a última opção é um modelo misto. Isso porque, ele tem a possibilidade de pagamento como renda vitalícia como o BD, na aposentadoria, e similar a um CD, na fase de acumulação de reservas.
Decerto, a administradora explicará tudo certinho antes da escolha.
Quando vou receber o pagamento gradual das reservas previdenciárias?
O início do pagamento só acontece quando a pessoa se aposenta, é demitido, opta por sair da empresa patrocinadora ou do plano.
Os valores acumulados na aposentadoria complementar fechada são pagos mensalmente, assim como na aposentadoria social.
Cada plano tem suas regras, em alguns casos, é possível sacar uma porcentagem do valor e o restante é pago mensalmente.
Conclusão
Se você pretende ter uma aposentadoria mais tranquila e usufruir de todas as vantagens que a terceira idade oferece, precisa se planejar.
Portanto, a aposentadoria complementar fechada é uma ótima opção.
Então, se faz parte de um grupo ou empresa que dispõem desse benefício, não deixe de saber tudo a respeito e começar e fazer parte também.
Para se manter ainda mais informado, leia nosso artigo: O que é Previdência Privada e como funciona?
