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Cartão de crédito para autônomo negativado

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A vida do profissional autônomo não é nada fácil. Só quem está enfrentando – ou já enfrentou – dificuldades financeiras sabe como é difícil conseguir um cartão de crédito. E se esse profissional está negativado, a situação só piora.

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Com a negativação, as portas tendem a se manter fechadas, impedindo que o profissional consiga realizar uma série de procedimentos. E uma das maiores dores de cabeça do autônomo é na hora de pedir um cartão de crédito.

Mas se engana quem acha que conseguir um cartão de crédito é uma missão impossível. Nesse conteúdo, vamos explicar como você pode conseguir o seu! O texto abordará os seguintes tópicos:

  • O que é o cartão de crédito para negativados?
  • O que você precisa saber sobre cartões de crédito para autônomo negativado
  • Tipos de cartões para autônomo negativado
  • Cartão com garantia, pré-pago ou consignado? Qual é a melhor opção?
  • Empresas que oferecem cartão de crédito para autônomo negativado
  • Quais cuidados tomar ao solicitar cartão de crédito estando negativado
  • Conclusão

O que é o cartão de crédito para negativados?

O peso do chamado “nome sujo” é ainda maior para quem é autônomo. Já que, sem um vínculo empregatício e a comprovação de renda costuma ser mais difícil conquistar a confiança das instituições financeiras.

Foi pensando nesse público que algumas empresas começaram a disponibilizar alternativas exclusivas de cartão que servem para autônomos negativados.

O que você precisa saber sobre cartões de crédito para autônomo negativado

Como os profissionais autônomos prestam serviços sem um vínculo empregatício padrão, os bancos e instituições financeiras tendem a dificultar bastante a liberação de cartão de crédito, já que não há comprovação de uma renda.

Foi pensando nesse público que algumas instituições resolveram criar alguns produtos para esses profissionais.

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Esse modelo serve como alternativa para quem quer um cartão de crédito mas não consegue devido ao nome negativado

Tipos de cartões para autônomo negativado

Cartão consignado:

Exclusivo para servidores públicos municipais, estaduais, federais e pensionistas/aposentados do INSS. Nesse modelo de cartão, o desconto de uma parte da fatura é realizado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do portador

Cartão pré-pago:

Esse é bem simples e funciona como um celular pré-pago, basicamente. Por isso, é necessário realizar a carga do cartão para utilizá-lo. Um ponto bastante positivo desse modelo é que você consegue ter mais controle e autonomia do seu limite de crédito, já que ele depende da sua recarga.

Cartão com garantia:

Nesse modelo de cartão, você deve realizar um depósito na conta. Esse valor servirá como garantia de pagamento, e também será o seu limite. No fim do mês é só realizar o pagamento da parcela.

O que difere essa modalidade da opção pré-pago é que você não usará o valor da garantia. Esse valor de garantia ficará com a empresa caso você não consiga realizar o pagamento da fatura no final do mês.

Cartão com garantia, pré-pago ou consignado? Qual é a melhor opção?

Essa é uma pergunta bastante complexa, já quea resposta depende muito realidade e da vivência de cada um. Porém, tendo em vista os aspectos gerais, a opção cartão com garantia costuma ser a mais viável para a maioria dos casos.

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Empresas que oferecem cartão de crédito para autônomo negativado


Para que você conheça melhor as opções disponíveis no mercado, separamos 3 opções de empresas que realizam oferecem esse tipo de cartão. Isso te ajudará a descobrir qual é o modelo ideal para você!

Nubank – Com Garantia

O cartão da Nubank funciona assim: antes de utilizar, é preciso depositar na conta um valor que servirá como uma “garantia”. Essa quantia é transformada automaticamente em limite para uso no crédito. Isso dá mais liberdade para que o próprio cliente seja o responsável pelo seu limite.

Ou seja: se você depositar R$ 500, você terá um limite de R$ 500 para fazer compras. O  que difere de um cartão pré-pago é que esse não vai consumindo o valor até zerar.

Quando a fatura chegar, é necessário pagar com o dinheiro da sua conta. Após o pagamento, seu limite volta a ficar disponível para o próximo mês normalmente.

Mercado Pago – Pré-Pago

O cartão pré-pago da Mercado Pago também é uma boa solução! Uma das vantagens é que a empresa não cobra anuidade e nem tarifa de manutenção.

E um dos pontos que mais chama atenção dos autônomos é o seguinte: se você utiliza a plataforma para comercializar os seus produtos, a recarga do seu cartão pré-pago pode ser feita diretamente com o abatimento das suas vendas!

Esse é um ponto bastante positivo para os profissionais que utilizam a plataforma.

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Banco Pan – Cartão de crédito Consignado

Outra opção disponível é o cartão de crédito consignado do Banco Pan. Com um limite de até 2x o seu salário, este cartão pode ser usado em compras à vista ou parceladas, e possui taxas de juros bem menores que alguns cartões tradicionais.

Além disso, parte do valor da fatura tem desconto automático na folha de pagamento ou benefício e não possui a cobrança de anuidade ou manutenção.

Mas atenção: essa opção está disponível apenas para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, tal como os servidores e pensionistas do Exército, podem solicitar.

Quais cuidados tomar ao solicitar cartão de crédito estando negativado

Que o cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais conhecidas e usadas pelo brasileiro todo mundo já sabe. Mas nem tudo são flores.

Os cartões de crédito também são conhecidos pelas altas taxas de juros. Por isso, se você está negativado e está buscando um cartão de crédito, pesquise sobre os pontos de cada cartão antes de escolher um.

E, é claro, controle a sua fatura! Com um cartão de crédito nas mãos é muito fácil meter os pés pelas mãos, cair em tentação e usá-lo como se não houvesse amanhã.

O ideal é manter o cartão sempre por perto para eventuais emergências ou compras que não podem ser adiadas. Outra dica é evitar parcelamentos muito longos. Além de comprometer o seu limite, essa prática acaba fazendo com que você se endivide cada vez mais.

Conclusão

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Antes de escolher qual cartão solicitar, é muito importante analisar bem os benefícios de cada um. Afinal, assim como os cartões de crédito convencionais, essa modalidade de cartão também possui pontos positivos e negativos.

Só através dessa análise você conseguirá decidir qual opção combina mais com o seu perfil de compra e qual é mais interessante para as suas necessidades.

Gostou do conteúdo?

Aproveite para ler também “Cartões de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa”.

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