Cartão de crédito para autônomo negativado

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A vida do profissional autônomo não é nada fácil. Só quem está enfrentando – ou já enfrentou – dificuldades financeiras sabe como é difícil conseguir um cartão de crédito. E se esse profissional está negativado, a situação só piora.

cartão de crédito para autônomo negativado

Com a negativação, as portas tendem a se manter fechadas, impedindo que o profissional consiga realizar uma série de procedimentos. E uma das maiores dores de cabeça do autônomo é na hora de pedir um cartão de crédito.

Mas se engana quem acha que conseguir um cartão de crédito é uma missão impossível. Nesse conteúdo, vamos explicar como você pode conseguir o seu! O texto abordará os seguintes tópicos:

  • O que é o cartão de crédito para negativados?
  • O que você precisa saber sobre cartões de crédito para autônomo negativado
  • Tipos de cartões para autônomo negativado
  • Cartão com garantia, pré-pago ou consignado? Qual é a melhor opção?
  • Empresas que oferecem cartão de crédito para autônomo negativado
  • Quais cuidados tomar ao solicitar cartão de crédito estando negativado
  • Qual o cartão de crédito mais fácil aprovar com o nome sujo?
  • Banco que aprova cartão de crédito para negativado
  • Qual banco libera empréstimo para negativado autônomo?
  • Conclusão

O que é o cartão de crédito para negativados?

O peso do chamado “nome sujo” é ainda maior para quem é autônomo. Já que, sem um vínculo empregatício e a comprovação de renda costuma ser mais difícil conquistar a confiança das instituições financeiras.

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Foi pensando nesse público que algumas empresas começaram a disponibilizar alternativas exclusivas de cartão que servem para autônomos negativados.

O que você precisa saber sobre cartões de crédito para autônomo negativado

Como os profissionais autônomos prestam serviços sem um vínculo empregatício padrão, os bancos e instituições financeiras tendem a dificultar bastante a liberação de cartão de crédito, já que não há comprovação de uma renda.

Foi pensando nesse público que algumas instituições resolveram criar alguns produtos para esses profissionais.

Esse modelo serve como alternativa para quem quer um cartão de crédito mas não consegue devido ao nome negativado

Tipos de cartões para autônomo negativado

Cartão consignado:

Exclusivo para servidores públicos municipais, estaduais, federais e pensionistas/aposentados do INSS. Nesse modelo de cartão, o desconto de uma parte da fatura é realizado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do portador

Cartão pré-pago:

Esse é bem simples e funciona como um celular pré-pago, basicamente. Por isso, é necessário realizar a carga do cartão para utilizá-lo. Um ponto bastante positivo desse modelo é que você consegue ter mais controle e autonomia do seu limite de crédito, já que ele depende da sua recarga.

Cartão com garantia:

Nesse modelo de cartão, você deve realizar um depósito na conta. Esse valor servirá como garantia de pagamento, e também será o seu limite. No fim do mês é só realizar o pagamento da parcela.

O que difere essa modalidade da opção pré-pago é que você não usará o valor da garantia. Esse valor de garantia ficará com a empresa caso você não consiga realizar o pagamento da fatura no final do mês.

Cartão com garantia, pré-pago ou consignado? Qual é a melhor opção?

Essa é uma pergunta bastante complexa, já quea resposta depende muito realidade e da vivência de cada um. Porém, tendo em vista os aspectos gerais, a opção cartão com garantia costuma ser a mais viável para a maioria dos casos.

Empresas que oferecem cartão de crédito para autônomo negativado


Para que você conheça melhor as opções disponíveis no mercado, separamos 3 opções de empresas que realizam oferecem esse tipo de cartão. Isso te ajudará a descobrir qual é o modelo ideal para você!

Nubank – Com Garantia

O cartão da Nubank funciona assim: antes de utilizar, é preciso depositar na conta um valor que servirá como uma “garantia”. Essa quantia é transformada automaticamente em limite para uso no crédito. Isso dá mais liberdade para que o próprio cliente seja o responsável pelo seu limite.

Ou seja: se você depositar R$ 500, você terá um limite de R$ 500 para fazer compras. O  que difere de um cartão pré-pago é que esse não vai consumindo o valor até zerar.

Quando a fatura chegar, é necessário pagar com o dinheiro da sua conta. Após o pagamento, seu limite volta a ficar disponível para o próximo mês normalmente.

Mercado Pago – Pré-Pago

O cartão pré-pago da Mercado Pago também é uma boa solução! Uma das vantagens é que a empresa não cobra anuidade e nem tarifa de manutenção.

E um dos pontos que mais chama atenção dos autônomos é o seguinte: se você utiliza a plataforma para comercializar os seus produtos, a recarga do seu cartão pré-pago pode ser feita diretamente com o abatimento das suas vendas!

Esse é um ponto bastante positivo para os profissionais que utilizam a plataforma.

Banco Pan – Cartão de crédito Consignado

Outra opção disponível é o cartão de crédito consignado do Banco Pan. Com um limite de até 2x o seu salário, este cartão pode ser usado em compras à vista ou parceladas, e possui taxas de juros bem menores que alguns cartões tradicionais.

Além disso, parte do valor da fatura tem desconto automático na folha de pagamento ou benefício e não possui a cobrança de anuidade ou manutenção.

Mas atenção: essa opção está disponível apenas para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, tal como os servidores e pensionistas do Exército, podem solicitar.

Quais cuidados tomar ao solicitar cartão de crédito estando negativado

Que o cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais conhecidas e usadas pelo brasileiro todo mundo já sabe. Mas nem tudo são flores.

Os cartões de crédito também são conhecidos pelas altas taxas de juros. Por isso, se você está negativado e está buscando um cartão de crédito, pesquise sobre os pontos de cada cartão antes de escolher um.

E, é claro, controle a sua fatura! Com um cartão de crédito nas mãos é muito fácil meter os pés pelas mãos, cair em tentação e usá-lo como se não houvesse amanhã.

O ideal é manter o cartão sempre por perto para eventuais emergências ou compras que não podem ser adiadas. Outra dica é evitar parcelamentos muito longos. Além de comprometer o seu limite, essa prática acaba fazendo com que você se endivide cada vez mais.

Qual o cartão de crédito mais fácil de aprovar com o nome sujo?

Precisando de um cartão de crédito com crédito de verdade? Sem garantia, sem ser consignado ou sem precisar recarregar saldo? 

Sabia que é possível?

Existem muitas contas digitais que aprovam crédito para seus clientes sem a necessidade de comprovação de renda, nome sujo e algumas delas nem sequer consultam os órgãos de proteção ao crédito.

Continue a leitura e conheça qual o cartão de crédito mais fácil de aprovar com o nome sujo. 

Cartão BMG Digital Mastercard

O BMG Digital tem tudo o que desejamos ao solicitar um cartão de crédito: 

  • Zero anuidade;
  • Não precisa comprovar renda;
  • Cobertura internacional;
  • Paga cashback;
  • Saque grátis e ilimitado;
  • Não consulta os órgãos de proteção ao crédito na análise de crédito. 

Perfeito, não? 

Além disso, você pode contar com os benefícios oferecidos pela bandeira Mastercard, como acesso ao programa de pontos Mastercard Surpreenda. 

Se você é amante de futebol, pode escolher um cartão com a cara do seu time e ainda ajudá-lo toda vez que usar a conta.

No entanto, ainda há cartões personalizados de poucos times. Sendo eles:

  1. Corinthians;
  2. Vasco;
  3. Ceará;
  4. Atlético Mineiro;
  5. Barcelona.

Na conta digital você ainda ganha cashback, participa do Clube de Vantagens e usa o Poupa Pra Mim, o cofrinho virtual que te ajuda a economizar e poupar.

Cartão de crédito para autônomo negativado Iti Itaú

Na conta digital Iti, você pode cumprir missões e seguir algumas dicas para conseguir o cartão de crédito ou aumentar o limite atual. 

Até pessoas negativadas conseguem crédito, inclusive, sem precisar comprovar renda. O que o torna um ótimo cartão de crédito para autônomo negativado. 

O cartão de crédito Iti não tem anuidade e oferece muitas vantagens e benefícios como, por exemplo:

  • Limite de até R$20 mil;
  • Descontos e benefícios Visa Platinum;
  • Cartão físico sem números;
  • Benefícios especiais em parceiros Iti.

Para solicitar o seu, baixe o app Iti e crie sua conta. 

Inter

No Inter você pode conseguir um cartão de crédito mesmo negativado, no entanto, na hora de solicitar, é necessário enviar um comprovante de renda.

Não há nenhuma especificação sobre o documento, apenas que ele precisa ser recente. Portanto, você pode enviar algum tipo de comprovante de renda para autônomo. 

O cartão de crédito Inter não tem anuidade, não cobra tarifas para saque e ainda paga cashback.

A sua cobertura é internacional e você pode levá-lo tranquilamente em suas viagens para aproveitar os benefícios que ele oferece.

Qual banco aprova cartão de crédito para negativado?

Antes de indicarmos bancos que aprovem cartão de crédito para negativados, precisamos dar ênfase em algumas informações. 

Em primeiro lugar, dificilmente conseguirá ter um cartão de crédito de primeira, ou seja, assim que abrir uma conta no banco.

Fora isso, é provável que consiga um limite baixo e taxas de juros nada atrativas. No entanto, esses cenários podem mudar com o tempo.

Para que isso aconteça, é importante usar a conta digital com frequência, manter os dados atualizados, receber suas remunerações na conta, etc.

Além disso, caso o banco tenha plataforma de investimentos, CDB Cartão de Crédito ou afins, comece a investir, nem que seja com pouco, mas comece.

Não deixe de negociar suas dívidas para limpar seu nome  quanto antes, inclusive, não adquira novas dívidas atreladas ao seu CPF.

Essas são apenas algumas ações que podem te ajudar a conseguir crédito mesmo sendo negativado.

Entretanto, não existe uma garantia absoluta, uma vez que cada instituição tem seus próprios métodos de avaliação e cada cliente possui um perfil financeiro diferente.

Essas ações podem funcionar perfeitamente com uma pessoa já com outras não. Apesar disso, vale a pena tentar, afinal, não tem nada a perder.

Agora, confira abaixo a lista dos bancos que aprovam cartão de crédito para negativados. 

  1. Mercado Pago;
  2. Nubank;
  3. Banco Original;
  4. C6 Bank;
  5. Neon;
  6. Caixa;
  7. Iti Itaú;
  8. Mbank Marisa;
  9. Banco Pan;
  10. BMG.

Qual banco libera empréstimo para negativado autônomo?

Se você procura um cartão de crédito para autônomo negativado que atenda às suas necessidades, porém, está levando só porta na cara, temos uma solução mais fácil para te apresentar. 

Você sabia que é fácil conseguir um empréstimo em algumas instituições?

Isso mesmo. Em alguns aplicativos você tem acesso a opções de empréstimo com mais facilidade, mesmo sem comprovar renda e estando com o nome sujo.

Separamos as três opções mais fáceis e comprovadas para te apresentar. Confira!

Nubank

Com poucos meses de uso da conta digital Nubank e sem muitos esforços, a fintech disponibilizará alguma opção de empréstimo para você. 

Inicialmente, o valor é pequeno, mas a única forma de ter acesso a quantias maiores é pegando os valores menores. 

Para não ser tão desvantajoso, parcele em poucas vezes, pois a incidência de juros é menor.

Mas se quiser ter mais limite para solicitar um empréstimo, o ideal é que você comece com os valores baixos.

Conforme for pagando as parcelas, aparecerá valores maiores para você solicitar.

Os limites aprovados que não são usados costumam desaparecer e demorar um pouco de tempo para aparecer novamente no Nubank.

Portanto, para ter mais crédito, você precisará usar o que tem disponível, mesmo que seja um valor baixo e não atenda às suas necessidades. 

Mercado Pago

No Mercado Pago você terá acesso ao Mercado Crédito. O crédito disponível pode ser utilizado para solicitar um empréstimo. 

A principal desvantagem é que os juros aplicados por esse banco são bem altos. Em contrapartida, o crédito fica disponível para uso e o limite aumenta com muita facilidade.

Se você for usando e pagando no tempo certo, logo terá um limite bacana.

Leia o texto e conheça mais detalhes sobre o Mercado Crédito e como solicitar. 

Caixa 

No aplicativo Caixa Tem você também consegue um empréstimo mesmo sendo negativado e sem a necessidade de comprovar renda. 

Há a opção para empreendedores PF e também para MEI. Para contratar o crédito destinado a empreendedores PF não precisa comprovar renda.

Contudo, você precisa atualizar seus dados no app e informar sua renda e profissão nas configurações.

Se ainda não for cliente, baixe o aplicativo Caixa Tem e abra sua conta. No aplicativo, ainda é possível conseguir um cartão de crédito para autônomo negativado.

Conclusão

Antes de escolher qual cartão solicitar, é muito importante analisar bem os benefícios de cada um. Afinal, assim como os cartões de crédito convencionais, essa modalidade de cartão também possui pontos positivos e negativos.

Só através dessa análise você conseguirá decidir qual opção combina mais com o seu perfil de compra e qual é mais interessante para as suas necessidades.

Gostou do conteúdo?

Aproveite para ler também “Cartões de crédito sem consulta ao SPC ou Serasa”.

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