Como um cartão de crédito é clonado e como proceder?

Um a cada seis brasileiros já teve o cartão clonado em algum momento, diz pesquisa. Você sabe como um cartão de crédito é clonado e quais são as consequências para sua vida financeira? Leia o texto!

A Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas apontou que, no ano de 2019, cerca de 3,5 milhões de pessoas tiveram seus cartões clonados. 

Em novembro de 2020, a Dfndr Lab divulgou uma pesquisa onde apontava que um a cada seis brasileiros já teve o cartão clonado em algum momento. 

Ser vítima de uma fraude como essa pode acarretar muitos prejuízos, principalmente financeiros.

No texto de hoje você descobrirá como um cartão de crédito é clonado e como proceder caso isso aconteça. 

Além disso, também encontrará algumas dicas para se prevenir. Não deixe de conferir! 

Veja abaixo o que abordaremos neste texto:

• Como o cartão de crédito é clonado?
• Tem como saber onde o cartão foi clonado?
• Tem como descobrir quem clonou meu cartão de crédito?
• Quando o cartão é clonado quem paga a conta?
• Como proceder em caso de golpe?
• Como evitar a clonagem de cartão de crédito? Dicas para se proteger:
• Use o cartão virtual
• Não divulgue fotos do cartão e dados pessoais nas redes sociais
• Cuidado ao acessar links e sites
• Fique atento as transações presenciais
• Qual banco oferece cartão virtual?
• Conclusão

Como um cartão de crédito é clonado?

Imagina, receber uma notificação do aplicativo do seu cartão informando que a sua compra no valor de R$2.000 foi aprovada. 

Certamente, você se espantará por vários motivos: o cartão está guardado, você não autorizou ou fez a compra, como fará para pagar um valor que nem sequer usou, etc.

Mediante ao nervosismo, é normal pensar que só pode ter sido um engano, no entanto, logo descobre que a compra foi real e paga com o seu cartão de crédito, que está guardado na sua carteira em casa. 

Ao que tudo indica, você acaba de descobrir que teve o cartão de crédito clonado. Porém, como isso pode ter acontecido? Em que momento?

Afinal, como um cartão de crédito é clonado?

Um cartão de crédito é clonado quando os dados do cartão são roubados e transferidos para outro cartão. 

A principal maneira disso acontecer é através de um leitor adulterado que copia a trilha magnética que há atrás do cartão de crédito.

Dessa forma, todos os dados do cartão passado nesse leitor adulterado são copiados e transferidos para outro cartão. 

O cartão também pode ser clonado pela internet, quando o ciber golpista tem acesso aos dados do cartão, por exemplo, código de segurança, data de vencimento e nome impresso.

Outra maneira que um cartão pode ser clonado é se aproveitando de distrações e tirando fotos ou adquirindo os dados de fotografias postadas em redes sociais, por exemplo.

Nestes casos, os criminosos terão dados o suficiente para fraudar o cartão e até realizar transações online.

Tem como saber onde o cartão foi clonado?

O seu cartão pode ser clonado em qualquer lugar, inclusive, os cartões de crédito que não possuem chip são até mais fáceis de serem clonados. 

A ação pode acontecer em caixa de banco 24 horas ou até mesmo caixas eletrônicos das agências bancárias. 

Além disso, já foram relatados casos de quadrilhas que instalaram um sistema fraudulento em máquinas de pagamento. 

Dessa forma, não há como saber onde o cartão foi clonado. A única coisa que você consegue descobrir é onde ele foi utilizado, mas não é uma informação suficiente para descobrir onde ele foi clonado ou quem usou o cartão. 

Tem como descobrir quem clonou meu cartão de crédito?

Infelizmente, não. Se o seu cartão de crédito foi clonado, você não conseguirá ter acesso de legalmente a nenhuma informação sobre quem clonou o produto. 

Em suma, não tem como descobrir quem clonou seu cartão de crédito. 

Quando o cartão de crédito é clonado quem paga a conta?

Uma das principais preocupações quando descobrimos que o cartão de crédito foi utilizado sem nosso consentimento é: Quem paga a fatura de cartão clonado? 

Calma! As instituições financeiras são obrigadas a restituir o valor, caso a fatura já tenha sido paga, ou cancelar a cobrança na fatura do cartão de crédito. 

As instituições financeiras também são responsáveis caso tenha sido realizado algum saque ou transferência com o cartão, por exemplo.

Segundo o Código de Defesa do consumidor, elas são responsáveis pela falha, pois não conseguiram garantir a segurança suficiente do usuário. 

Como proceder em caso de golpe?

Agora que já descobriu como um cartão de crédito é clonado, você sabe o que fazer caso suspeite que o seu cartão foi fraudado? 

Em primeiro lugar, entre em contato com a instituição responsável pelo cartão para efetuar o cancelamento do cartão clonado e envio de um novo. 

Informe todas as cobranças desconhecidas e solicite o estorno. 

Fora isso, você ainda pode fazer um Boletim de Ocorrência, assim, fica mais fácil comprovar que o cartão foi clonado, caso haja algum protesto em seu nome. 

Como evitar a clonagem do cartão de crédito? Dicas para se proteger

Existem algumas iniciativas que podem nos proteger contra golpes com o cartão de crédito ou pelo menos diminuir as chances de ter um cartão de crédito clonado. 

Confira as dicas a seguir!

#Use o cartão virtual

Nas compras online, o ideal é usar o cartão virtual, dessa forma, você evita que cibercriminosos tenham acesso aos dados originais do cartão de crédito. 

O cartão virtual traz mais praticidade e segurança para as compras realizadas pela internet, um dos principais campos de clonagem de cartões. 

#Não divulgue fotos do cartão ou dados pessoais nas redes sociais

É muito comum as pessoas exibirem detalhes pessoais das suas vidas nas redes sociais sem ao menos avaliar os riscos ou consequências dessas ações. 

As fotos acompanhadas com os amigos em restaurantes, boates ou lanchonetes são “de lei”.

No entanto, entre uma diversão e outra, tirar fotos em que dados do seu cartão de crédito fiquem visíveis e em seguida, postar nas redes sociais sem perceber, pode colocar sua segurança em risco.

É exatamente aí que mora o perigo! Pessoas mal intencionadas podem combinar os dados do cartão com outros dados seus e acabar clonando o cartão.

Portanto, é muito importante ficar atento e não postar dados pessoais nas redes sociais. 

#Cuidado ao acessar links ou sites suspeitos

Os cibercriminosos usam sites e links falsos para roubar dados. Então, muito cuidado ao acessar um site e informar seus dados nesse ambiente. 

Se você gosta de realizar suas compras pela internet, certifique-se que está em um ambiente seguro e no site oficial da loja.

Uma das estratégias dos criminosos é criar sites ou ofertas falsas muito parecidas com os sites de lojas famosas.

Um exemplo: casasbahianet.com.br, uma vez que, o site das Casas Bahia é: www.casasbahia.com.br .

No entanto, como se trata de um endereço muito parecido, as pessoas acabam não se dando conta de que está em um site falso.

Principalmente pelo fato do site ser muito parecido também: divulgar ofertas, usar as mesmas cores, letreiros, etc.

#Fique atento as transações presenciais

Boa parte das clonagens de cartões de crédito acontecem em ambiente virtual. Por isso, na hora de passar o cartão, observe se não há ninguém à sua volta tentando olhar ou fotografar. 

Além disso, não entregue o seu cartão para o atendente, use a tecnologia contactless ou insira você mesmo o cartão na maquininha e digite a senha com cautela, use a mão para dificultar a visão de quem está aos arredores.

Existem outras formas de usar o cartão sem estar com o cartão, por exemplo, pagando via Pix ou com QR Code.

Certamente, são formas mais seguras de pagar suas compras em ambiente físico, quando falamos em clonagem de cartão. 

Qual banco oferece cartão virtual?

Atualmente, a maioria dos bancos digitais oferecem cartões virtuais para seus clientes. Além disso, alguns deles oferecem cartões físicos sem numeração, por exemplo: Iti e Mercado Pago e Neon. 

Para facilitar a sua busca, descubra abaixo ótimas sugestões de cartões para você solicitar hoje e realizar suas compras online com mais segurança, pagando com um cartão virtual. 

Nubank: mais de um cartão virtual ativo de forma simultânea.

Inter: até 1,25% de cashback ao utilizar o cartão virtual na função crédito.

PicPay: parcelamento de boletos em até 12 vezes.

Next: cashback e descontos em sites parceiros.

Digio: use o cartão virtual para comprar em lojas físicas, basta adicioná-lo em uma carteira digital.

Conclusão

Então, gostou de descobrir como um cartão de crédito é clonado? 

Para evitar esse tipo de situação é muito importante ser cauteloso ao comprar em lojas online e também físicas.

Infelizmente, o perigo está em toda parte e o seu cartão pode ser clonado em qualquer ambiente.

Contudo, para se proteger e diminuir o sucesso das ações dos criminosos, coloque nossas dicas em prática. 

Se você ainda não usa o cartão virtual nas suas compras online e físicas, considere mudar essa prática.

Com um cartão virtual você traz mais tranquilidade e segurança para as suas compras. As sugestões citadas aqui estão entre as melhores do mercado.

Todavia, aqui em nosso site você ainda encontra mais ótimas sugestões de contas digitais que oferecem cartões virtuais.