Qual o score mínimo para cartão de crédito? Descubra tudo!

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É importante que você saiba qual o score mínimo para cartão de crédito porque a maioria dos bancos usa este recurso para disponibilizar o produto.

Ou seja, caso você não tenha determinada pontuação, provavelmente terá maior dificuldade para obter o cartão dos sonhos.

A seguir, iremos citar todas as informações necessárias sobre o score, inclusive algumas dicas para aumentá-lo.

Sumário do que você vai conferir:

  • O que é score de crédito? 
  • Como o score mínimo para cartão de crédito é calculado? 
  • Onde posso acompanhar meu Score?
  • Qual o score mínimo para cartão de crédito? 
  • Quais são os cartões ideais de acordo com o Score?
  • Como aumentar a pontuação do score de crédito? 
  • Conclusão.

O que é score de crédito? 

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Score é uma pontuação que está entre 0 e 1000, indicando a probabilidade de determinado cliente pagar as suas contas em dia.

Esta é uma métrica desenvolvida por órgãos de proteção ao crédito, que busca ajudar as empresas a determinarem o perfil de risco do consumidor a fim de fornecer alternativas de crédito adequadas.

Em nosso país, as principais empresas que atuam como órgãos de proteção e são autorizadas pelo Banco Central são SPC Brasil, Serasa Experian, Boa Vista SCPC e Quod.

Portanto, note que o score mínimo para cartão de crédito funciona como uma espécie de “currículo” da sua vida financeira.

Assim, quanto menor a pontuação de score, menores serão as chances de você cumprir com os seus compromissos financeiros.

Quanto maior a pontuação, mais alternativas de crédito você recebe, além de condições exclusivas, pois cumpre com os compromissos financeiros e seu perfil é confiável.

No entanto, fique calmo!

Se o seu score estiver baixo, a empresa não te enxerga como um caloteiro e logo negará o cartão, mas nota que deve ter mais cuidado.

Assim, pode aplicar taxas de juros maiores ou disponibilizar um limite menor por conta do risco de inadimplência.

Score regular

Em meio a este tema, também há dúvidas relacionadas ao score regular que é representado pela cor amarela.

Este score indica que o cliente tem de 15% a 20% de risco de não efetuar o pagamento de uma conta, estando pontuado entre 300 e 500.

Decidimos dar destaque a este tipo de score porque grande parte dos brasileiros tem essa pontuação mediana e pode contar com cartões mais básicos.

Ou seja, para contar com as alternativas mais robustas, incluindo os benefícios como os pontos e milhas, além de um limite alto, será mais complicado.

Por exemplo, normalmente o cartão Platinum ou Black tem a anuidade de R $100.

Quando o banco nota que o cliente tem dificuldade para o pagamento das contas básicas, as opções com anuidade são desconsideradas e o limite de crédito se torna baixo.

Como o score mínimo para cartão de crédito é calculado? 

Há diversas informações erradas pela internet acerca do processo de cálculo do score de crédito dos clientes.

Mas, na verdade, este cálculo é baseado nas informações financeiras que cada um dos órgãos de proteção ao crédito tem do consumidor.

Nesse sentido, note que cada órgão usa fórmulas estatística e bancos de dados distintos, fazendo com que a sua pontuação seja uma na Boa Vista e outra na Serasa, por exemplo.

Dentre as informações analisadas, podemos citar os dados cadastrais e comportamentais.

Ou seja, todos os seus hábitos financeiros, o pagamento das contas dentro da data de vencimento, quantidade de serviços financeiros contratados, o grau de relacionamento com o mercado, são informações analisadas.

Aliás, caso você seja dono de uma empresa e ela esteja sofrendo com relação às finanças, isso é refletido no seu score de crédito.

Os bens como casas e carros, renda mensal, emprego fixo, dinheiro investido e o relacionamento prévio com qualquer banco, também são usados  para a definição do score mínimo para cartão de crédito.

Nesse sentido, note que cada órgão usa cálculos diferentes.

Onde posso acompanhar meu Score?

Em nosso país, há diversas organizações que fazem o cálculo do score de crédito, sendo que você pode acompanhar a sua pontuação no site que preferir.

E antes que venhamos citar quais são estas empresas, vale esclarecer a seguinte dúvida:

Por que a minha pontuação pode ser diferente entre os credores?

O Serasa Score, por exemplo, é um dos modelos estatísticos que existem no mercado brasileiro.

Por isso, tendo em vista que há diversas empresas e cada uma faz uma análise diferenciada, é comum que a pontuação varie.

Score mínimo para cartão de crédito – Serasa

Em primeiro lugar, devemos falar da empresa mais temida quando o assunto é o score de crédito: Serasa.

Embora muitos consumidores tenham certo medo de até visitar o site, saiba que a Serasa pode ser uma parceira porque é usada pela maioria dos bancos.

Para consultar, visite este link e siga o seguinte passo a passo:

  • Clique na parte de “entrar” que fica no canto superior direito;
  • Preencha os campos e efetue o login ou faça o cadastro na plataforma em “crie uma conta” novamente no canto superior direito, informando CPF, nome completo e a data de nascimento;
  •  Por fim, a pontuação irá aparecer e caso tenha, poderá consultar as pendências e se o seu nome está sujo.

Caso tenha alguma dúvida, é fundamental a visita ao site da empresa.

SPC 

No site oficial, há um pacote com o nome “Consulta de CPF SPC e Serasa”.

Conforme a empresa, o consumidor é capaz de ver informações detalhadas a respeito do seu documento nas bases de dados do SPC Brasil e da Serasa Experian.

Dessa forma, é possível obter as informações do poder Judiciário, o registro de inadimplência, consultas feitas no seu CPF nos últimos 6 meses, histórico de crédito concedido no CPF, dentre outros.

Mas, este pacote tem o valor de R $16,90.

Somente o monitoramento do score pode ser feito de forma gratuita por 30 dias, pois depois será cobrado um valor.

Para saber mais, visite o site.

Boa Vista 

Esta é uma empresa de informações que gerencia um banco que contém dados comerciais e cadastrais de mais de 130 milhões de clientes e empresas.

Por meio do site da empresa, também é possível fazer a consulta simples do seu score mínimo para cartão de crédito.

Nesse sentido, clique aqui e faça o login ou o cadastro na plataforma para que a pontuação apareça automaticamente na página.

Quod 

Dentre as opções de empresas que falamos acima, a Quod é a mais nova.

Apesar disso, os seus dados estão cada vez mais sendo usados por empresas do setor devido a sua agilidade e modernidade.

Portanto, a consulta é feita da seguinte forma:

  • Visite o site oficial da empresa e efetue o login. Para os que nunca acessaram o site, basta efetuar o cadastro informando alguns dado pessoais;
  • Logo depois de efetuar o login, todas as informações irão aparecer na tela, incluindo a pontuação do score.

Qual o score mínimo para cartão de crédito? 

Embora as pessoas busquem saber o score mínimo, não é possível determinar com exatidão este tipo de informação.

Isso ocorre porque o mercado financeiro tem uma enorme quantidade de soluções de crédito que são dirigidas para diferentes consumidores.

Sendo assim, as operadoras de cartão de crédito precisam verificar cada proposta de forma individual a fim de definir se este perfil atende todas as exigências ou não.

Mas, há a possibilidade de verificar quais são as alternativas mais indicadas conforme a sua pontuação do score.

No próximo tópico, tratamos sobre este tema com mais detalhes:

Quais são os cartões ideais de acordo com o Score?

O primeiro score mínimo para cartão de crédito é o baixo, no qual os clientes têm a pontuação entre 0 e 300.

Estas pessoas contam com alternativas limitadas no mundo financeiro, visto que o perfil é considerado de alto risco de inadimplência.

Apesar disso, dá para contar com 5 opções:

A primeira é o cartão de crédito pré-pago que você deve carregar para usá-lo, seguida do consignado que tem parte da fatura descontada de forma automática da folha ou benefício.

Além disso, há o cartão de débito e os cartões de bancos que não consultam os órgãos de proteção.

Para entender detalhes, visite o nosso conteúdo de cartão para negativados.

Caso você tenha o score regular (de 300 a 500 pontos), você está em uma pontuação mediana.

Esta pontuação seria a mais popular a nível nacional, sendo que a quantidade de alternativas de cartões pode aumentar.

No geral, indicamos que você busque por cartões de fintechs como o Nubank ou o Neon.

Isso porque a aprovação pode ser mais fácil e as empresas disponibilizam um limite baixo, porém aumentam de forma gradual.

Entre os 600 e 900 pontos, os consumidores têm um score mínimo para cartão de crédito considerado alto e são vistos como confiáveis pelas instituições financeiras.

Aqui, podemos destacar os cartões mais avançados como as categorias de Gold e Platinum, além de upgrade na conta, como a possibilidade de solicitar empréstimos com mais facilidade.

Por fim, há o score perfeito que está entre 900 e 1000 pontos.

Geralmente estes clientes são considerados executivos, podendo contar com as modalidades de cartões Black.

Todos os recursos premium estão disponíveis, incluindo os programas de recompensa, cashback, limite de crédito alto, acesso à salas VIP, seguros, dentre outros.

Este consumidor também tem grande facilidade para obter outros tipos de serviços financeiros.

Como aumentar a pontuação do score de crédito? 

Para alcançar o score mínimo para cartão de crédito, limpe o seu nome!

Pague suas dívidas em atraso por meio de uma negociação com os credores.

Dessa forma, você pode recorrer ao Feirão Limpa Nome.

Aliás, alguns clientes preferem entrar em contato diretamente com a empresa.

E logo após a regularização, mantenha a sua pontualidade.

Além de quitar as dívidas, você precisa mostrar que o seu comportamento mudou, sendo que pagando as suas contas em dia, os credores logo irão reavaliar o risco de conceder o crédito.

Isso também faz com que o Serasa aumente o seu score de crédito.

E por falar sobre o Serasa, sempre busque deixar os seus dados atualizados na plataforma.

Quando você faz o cadastro em um site de determinado banco e ele recorre ao Serasa para analisar o seu perfil financeiro, com informações inconsistentes, o cartão é negado.

Sendo assim, certifique-se de que a idade, endereço e o telefone estão corretos.

Também é importante que você tenha contas de luz, água e telefone no seu nome a fim de que você seja visto como um consumidor e pagador.

E ao ter contas no seu nome, saiba que você deve pagá-las em dia com o intuito de obter o score mínimo para cartão de crédito.

Os clientes que têm contas no seu nome e atrasam o pagamento não são bem vistos pelas financeiras, pois nota-se uma dificuldade para gerenciar as contas básicas.

Logo a financeira conclui que o cliente dificilmente conseguirá gerenciar o seu cartão de crédito.

Uma dica é que você coloque as contas no débito automático.

Por fim, entenda que o cartão de débito e os pagamentos em dinheiro não contribuem para as suas informações do cadastro positivo.

Por isso, faça compras a prazo.

Conclusão

Para encerrar este conteúdo, decidimos responder a seguinte questão:

Será que é possível pagar para obter o score mínimo para cartão de crédito?

Não! Diversos golpistas oferecem este tipo de serviço, mas não é possível.

Não há nenhum truque para que o seu score aumente do dia para a noite, sendo fundamental seguir as dicas do tópico anterior.

Depois disso, aguarde até que os órgãos de proteção ao crédito venham revisar o seu score.

E por falar em golpe, tenha muito cuidado em emprestar  seu nome para que um conhecido solicite determinado produto financeiro.

Em casos de inadimplência ou até mesmo atraso de pagamento, o único prejudicado será você porque o score irá baixar.

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