Qual a pontuação mínima de score para cartão de crédito?

qual a pontuação mínima de score para cartão de crédito?
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É importante que você saiba qual o score mínimo para cartão de crédito porque a maioria dos bancos usa este recurso para disponibilizar o produto.

Ou seja, caso você não tenha determinada pontuação, provavelmente terá maior dificuldade para obter o cartão dos sonhos.

A seguir, iremos citar todas as informações necessárias sobre o score, inclusive algumas dicas para aumentá-lo.

Sumário do que você vai conferir:

  • O que é score de crédito? 
  • Como o score mínimo para cartão de crédito é calculado? 
  • Onde posso acompanhar meu Score?
  • Qual o score mínimo para cartão de crédito? 
  • Quais são os cartões ideais de acordo com o Score?
  • Como aumentar a pontuação do score de crédito? 
  • Qual cartão de crédito que aprova com 400 pontos no score?
  • Qual score mínimo para o cartão de crédito Nubank?
  • Qual a tabela do score?
  • Tabela de score para financiamento
  • Score 450 é bom?
  • Conclusão.

O que é score de crédito? 

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Score é uma pontuação que está entre 0 e 1000, indicando a probabilidade de determinado cliente pagar as suas contas em dia.

Esta é uma métrica desenvolvida por órgãos de proteção ao crédito, que busca ajudar as empresas a determinarem o perfil de risco do consumidor a fim de fornecer alternativas de crédito adequadas.

Em nosso país, as principais empresas que atuam como órgãos de proteção e são autorizadas pelo Banco Central são SPC Brasil, Serasa Experian, Boa Vista SCPC e Quod.

Portanto, note que o score mínimo para cartão de crédito funciona como uma espécie de “currículo” da sua vida financeira.

Assim, quanto menor a pontuação de score, menores serão as chances de você cumprir com os seus compromissos financeiros.

Quanto maior a pontuação, mais alternativas de crédito você recebe, além de condições exclusivas, pois cumpre com os compromissos financeiros e seu perfil é confiável.

No entanto, fique calmo!

Se o seu score estiver baixo, a empresa não te enxerga como um caloteiro e logo negará o cartão, mas nota que deve ter mais cuidado.

Assim, pode aplicar taxas de juros maiores ou disponibilizar um limite menor por conta do risco de inadimplência.

Score regular

Em meio a este tema, também há dúvidas relacionadas ao score regular que é representado pela cor amarela.

Este score indica que o cliente tem de 15% a 20% de risco de não efetuar o pagamento de uma conta, estando pontuado entre 300 e 500.

Decidimos dar destaque a este tipo de score porque grande parte dos brasileiros tem essa pontuação mediana e pode contar com cartões mais básicos.

Ou seja, para contar com as alternativas mais robustas, incluindo os benefícios como os pontos e milhas, além de um limite alto, será mais complicado.

Por exemplo, normalmente o cartão Platinum ou Black tem a anuidade de R $100.

Quando o banco nota que o cliente tem dificuldade para o pagamento das contas básicas, as opções com anuidade são desconsideradas e o limite de crédito se torna baixo.

Como o score mínimo para cartão de crédito é calculado? 

Há diversas informações erradas pela internet acerca do processo de cálculo do score de crédito dos clientes.

Mas, na verdade, este cálculo é baseado nas informações financeiras que cada um dos órgãos de proteção ao crédito tem do consumidor.

Nesse sentido, note que cada órgão usa fórmulas estatística e bancos de dados distintos, fazendo com que a sua pontuação seja uma na Boa Vista e outra na Serasa, por exemplo.

Dentre as informações analisadas, podemos citar os dados cadastrais e comportamentais.

Ou seja, todos os seus hábitos financeiros, o pagamento das contas dentro da data de vencimento, quantidade de serviços financeiros contratados, o grau de relacionamento com o mercado, são informações analisadas.

Aliás, caso você seja dono de uma empresa e ela esteja sofrendo com relação às finanças, isso é refletido no seu score de crédito.

Os bens como casas e carros, renda mensal, emprego fixo, dinheiro investido e o relacionamento prévio com qualquer banco, também são usados  para a definição do score mínimo para cartão de crédito.

Nesse sentido, note que cada órgão usa cálculos diferentes.

Onde posso acompanhar meu Score?

Em nosso país, há diversas organizações que fazem o cálculo do score de crédito, sendo que você pode acompanhar a sua pontuação no site que preferir.

E antes que venhamos citar quais são estas empresas, vale esclarecer a seguinte dúvida:

Por que a minha pontuação pode ser diferente entre os credores?

O Serasa Score, por exemplo, é um dos modelos estatísticos que existem no mercado brasileiro.

Por isso, tendo em vista que há diversas empresas e cada uma faz uma análise diferenciada, é comum que a pontuação varie.

Score mínimo para cartão de crédito – Serasa

Em primeiro lugar, devemos falar da empresa mais temida quando o assunto é o score de crédito: Serasa.

Embora muitos consumidores tenham certo medo de até visitar o site, saiba que a Serasa pode ser uma parceira porque é usada pela maioria dos bancos.

Para consultar, visite o site do Serasa e siga o seguinte passo a passo:

  • Clique na parte de “entrar” que fica no canto superior direito;
  • Preencha os campos e efetue o login ou faça o cadastro na plataforma em “crie uma conta” novamente no canto superior direito, informando CPF, nome completo e a data de nascimento;
  •  Por fim, a pontuação irá aparecer e caso tenha, poderá consultar as pendências e se o seu nome está sujo.

Caso tenha alguma dúvida, é fundamental a visita ao site da empresa.

SPC 

No site oficial, há um pacote com o nome “Consulta de CPF SPC e Serasa”.

Conforme a empresa, o consumidor é capaz de ver informações detalhadas a respeito do seu documento nas bases de dados do SPC Brasil e da Serasa Experian.

Dessa forma, é possível obter as informações do poder Judiciário, o registro de inadimplência, consultas feitas no seu CPF nos últimos 6 meses, histórico de crédito concedido no CPF, dentre outros.

Mas, este pacote tem o valor de R $16,90.

Somente o monitoramento do score pode ser feito de forma gratuita por 30 dias, pois depois será cobrado um valor.

Para saber mais, visite o site.

Boa Vista 

Esta é uma empresa de informações que gerencia um banco que contém dados comerciais e cadastrais de mais de 130 milhões de clientes e empresas.

Por meio do site da empresa, também é possível fazer a consulta simples do seu score mínimo para cartão de crédito.

Nesse sentido, você pode acessar o site do Boa Vista e efetuar o login ou o cadastro na plataforma para que a pontuação apareça automaticamente na página.

Quod 

Dentre as opções de empresas que falamos acima, a Quod é a mais nova.

Apesar disso, os seus dados estão cada vez mais sendo usados por empresas do setor devido a sua agilidade e modernidade.

Portanto, a consulta é feita da seguinte forma:

  • Visite o site oficial da empresa e efetue o login. Para os que nunca acessaram o site, basta efetuar o cadastro informando alguns dado pessoais;
  • Logo depois de efetuar o login, todas as informações irão aparecer na tela, incluindo a pontuação do score.
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Qual o score mínimo para cartão de crédito? 

Embora as pessoas busquem saber o score mínimo, não é possível determinar com exatidão este tipo de informação.

Isso ocorre porque o mercado financeiro tem uma enorme quantidade de soluções de crédito que são dirigidas para diferentes consumidores.

Sendo assim, as operadoras de cartão de crédito precisam verificar cada proposta de forma individual a fim de definir se este perfil atende todas as exigências ou não.

Mas, há a possibilidade de verificar quais são as alternativas mais indicadas conforme a sua pontuação do score.

No próximo tópico, tratamos sobre este tema com mais detalhes:

Quais são os cartões ideais de acordo com o Score?

O primeiro score mínimo para cartão de crédito é o baixo, no qual os clientes têm a pontuação entre 0 e 300.

Estas pessoas contam com alternativas limitadas no mundo financeiro, visto que o perfil é considerado de alto risco de inadimplência.

Apesar disso, dá para contar com 5 opções:

A primeira é o cartão de crédito pré-pago que você deve carregar para usá-lo, seguida do consignado que tem parte da fatura descontada de forma automática da folha ou benefício.

Além disso, há o cartão de débito e os cartões de bancos que não consultam os órgãos de proteção.

Para entender detalhes, visite o nosso conteúdo de cartão para negativados.

Caso você tenha o score regular (de 300 a 500 pontos), você está em uma pontuação mediana.

Esta pontuação seria a mais popular a nível nacional, sendo que a quantidade de alternativas de cartões pode aumentar.

No geral, indicamos que você busque por cartões de fintechs como o Nubank ou o Neon.

Isso porque a aprovação pode ser mais fácil e as empresas disponibilizam um limite baixo, porém aumentam de forma gradual.

Entre os 600 e 900 pontos, os consumidores têm um score mínimo para cartão de crédito considerado alto e são vistos como confiáveis pelas instituições financeiras.

Aqui, podemos destacar os cartões mais avançados como as categorias de Gold e Platinum, além de upgrade na conta, como a possibilidade de solicitar empréstimos com mais facilidade.

Por fim, há o score perfeito que está entre 900 e 1000 pontos.

Geralmente estes clientes são considerados executivos, podendo contar com as modalidades de cartões Black.

Todos os recursos premium estão disponíveis, incluindo os programas de recompensa, cashback, limite de crédito alto, acesso à salas VIP, seguros, dentre outros.

Este consumidor também tem grande facilidade para obter outros tipos de serviços financeiros.

Como aumentar a pontuação do score de crédito? 

Para alcançar o score mínimo para cartão de crédito, limpe o seu nome!

Pague suas dívidas em atraso por meio de uma negociação com os credores.

Dessa forma, você pode recorrer ao Feirão Limpa Nome.

Aliás, alguns clientes preferem entrar em contato diretamente com a empresa.

E logo após a regularização, mantenha a sua pontualidade.

Além de quitar as dívidas, você precisa mostrar que o seu comportamento mudou, sendo que pagando as suas contas em dia, os credores logo irão reavaliar o risco de conceder o crédito.

Isso também faz com que o Serasa aumente o seu score de crédito.

E por falar sobre o Serasa, sempre busque deixar os seus dados atualizados na plataforma.

Quando você faz o cadastro em um site de determinado banco e ele recorre ao Serasa para analisar o seu perfil financeiro, com informações inconsistentes, o cartão é negado.

Sendo assim, certifique-se de que a idade, endereço e o telefone estão corretos.

Também é importante que você tenha contas de luz, água e telefone no seu nome a fim de que você seja visto como um consumidor e pagador.

E ao ter contas no seu nome, saiba que você deve pagá-las em dia com o intuito de obter o score mínimo para cartão de crédito.

Os clientes que têm contas no seu nome e atrasam o pagamento não são bem vistos pelas financeiras, pois nota-se uma dificuldade para gerenciar as contas básicas.

Logo a financeira conclui que o cliente dificilmente conseguirá gerenciar o seu cartão de crédito.

Uma dica é que você coloque as contas no débito automático.

Por fim, entenda que o cartão de débito e os pagamentos em dinheiro não contribuem para as suas informações do cadastro positivo.

Por isso, faça compras a prazo.

Qual cartão de crédito que aprova com 400 pontos no score? 

Atualmente, com a popularização das contas digitais, é possível conseguir crédito com um score baixo e até mesmo negativado. 

Isso porque, os bancos consideram o vínculo com o cliente e também seu comportamento no app, ou seja, sua capacidade de pagamento, como ele paga as suas contas, etc.

Portanto, se está buscando por um cartão de crédito que aprova com 400 pontos no score ou até menos, confira nossas sugestões. 

#Digio

O Digio tem um dos melhores cartões de crédito da atualidade e é reconhecido por ter um bom índice de aprovação. 

Certamente, é uma ótima alternativa para quem não possui o score mínimo para cartão de crédito.

Entre as vantagens que esse cartão de crédito oferece, podemos destacar, por exemplo: 

  • Zero anuidade;
  • Parcelamento da fatura;
  • Pix parcelado;
  • Cashback;
  • Zero juros do crédito rotativo;
  • Fácil aprovação;
  • Benefícios da bandeira Visa;
  • Limite inicial alto.

Para solicitar um cartão de crédito Digio basta baixar o app e preencher os seus dados. Esse cartão de crédito não possui cartão de débito físico, apenas digital.

Além disso, para ter uma conta digital, será preciso passar na análise de crédito. 

#C6 Bank

O C6 Bank é um banco completo. Ele oferece muitos serviços para facilitar a vida e as finanças dos seus usuários. 

O seu programa de pontos Átomos é um dos melhores da atualidade para quem deseja ganhar uma grana extra. 

Além disso, você ainda tem acesso a descontos em lojas parceiras e também cashback. O C6 Bank tem uma grade de cartões com cores incríveis. 

Você só precisa escolher a opção que combina mais com você. A sua conta digital e cartão de crédito são gratuitos. 

Mesmo que você não passe na análise de crédito, poderá usar a conta digital, o cartão de débito e aproveitar os benefícios. 

Dependendo do seu relacionamento e comportamento no app da conta digital em médio ou longo prazo, é possível conseguir crédito mesmo estando negativado ou com o score baixo. 

#Nubank

O Roxinho é o queridinho dos usuários por diversos motivos, entre eles, a aprovação de crédito para quem tem score baixo. 

Contudo, essa aprovação pode não acontecer logo de início, mas é possível mudar a situação ao usar a conta digital com frequência, o cartão de débito, fazer a portabilidade e usar a função de Construção de Limite, por exemplo.

O cartão de crédito Nubank não tem anuidade, além disso, oferece os seguintes benefícios: 

  • Sem tarifas escondidas;
  • Ajuste de limite de crédito;
  • Benefícios da bandeira;
  • Parcelamento da fatura;
  • Cartões virtuais;
  • Aviso viagem;
  • Desconto na antecipação do pagamento da fatura.

#Neon

O Neon possui um cartão prático, ideal para usar no dia a dia. Há a opção de cartão de débito, virtual e de crédito. 

Ambos são gratuitos, simples de usar e a versão crédito pode ser aprovada mesmo com o score baixo. 

No caso de pessoas com o score mínimo para cartão de crédito que buscam um cartão simples e fácil de usar, essa é uma ótima recomendação. 

O banco Neon ainda oferece outros serviços bacanas que visam ajudar seus usuários a organizar suas finanças e fazer seu dinheiro ter mais valor. 

#Will Bank

O cartão de crédito Will Bank ainda está criando sua autoridade no mercado, mas já tem um bom índice de aprovação entre o público. 

Isso porque, ele é um cartão pensando exatamente para as pessoas que encontram dificuldade em conseguir crédito no mercado e não possuem contas em banco, também conhecidos como desbancarizados. 

Entre as vantagens que ele oferece, podemos destacar, por exemplo:

  • Anuidade gratuita;
  • Pagamento por aproximação;
  • Cobertura internacional;
  • Cartão com dupla função (crédito e débito). 

Esse banco não aceita negativados, mas possui um bom índice de aprovação para pessoas com score baixo. 

#Cartão de crédito BMG

O BMG tem uma conta digital gratuita que vem com um cartão de crédito cheio de vantagens. Ele não tem anuidade e ainda te dá cashback. 

Além disso, você pode realizar saques ilimitados no Banco 24 horas de qualquer lugar do Brasil. 

A bandeira do cartão é a Mastercard e ele tem cobertura internacional, você conta com benefícios oferecidos pela bandeira no Brasil e exterior. 

Se uma ida à farmácia é um “rolê” comum na sua rotina, saiba que com esse cartão você tem direito a descontos exclusivos na Drogaria São Paulo e Drogaria Pacheco. 

Para conhecer outras vantagens que essa conta digital e cartão de crédito oferecem, acesse o site do BMG. 

Qual score mínimo para o cartão de crédito Nubank?

O Nubank considera muitos critérios na sua análise de crédito, e não apenas a pontuação do score. Apesar de ser um item importante, pode ser relativo. 

Por exemplo, há relatos em que pessoas com pontuação abaixo de 300 no score conseguiram aprovação, enquanto outras, com uma pontuação acima de 800, tiveram crédito negado. 

Para quem ainda não tem nenhum vínculo com a fintech e deseja ter limite de crédito inicial, certamente, um bom score de crédito, algo acima de 500, e nome limpo farão toda a diferença na análise de crédito. 

Contudo, é possível conseguir empréstimos e cartão de crédito com uma pontuação ruim e até mesmo inadimplente, como já foi dito anteriormente.

Em suma, ter uma boa pontuação no score é importante, mas não é impedimento para você ter acesso a produtos de crédito nessa fintech.

Entretanto, um histórico ruim pode acarretar taxas de juros maiores, considerando que as taxas do Nubank são personalizadas e definidas por meio de análises de crédito.

Por isso, pague as contas em dia, mantenha o nome limpo e use a conta digital Nubank por completo, dessa forma, conseguirá crédito mesmo com uma pontuação baixa. 

Qual a tabela do score?

Você sabia que o score mínimo para cartão de crédito é definido baseado em uma tabela? Sim! A tabela do score de crédito. 

A pontuação nessa tabela vai de 0 a 1000 e dizem muito sobre seu perfil financeiro. Além disso, ela também pode ser representada por cores: vermelho, amarelo, verde-claro e verde-escuro.

Para entender o que cada pontuação e cor representa, confira a tabela abaixo.

qual a tabela do score?

As pessoas que possuem uma pontuação acima de, 701 possuem um excelente score de crédito e são vistas como ótimas pagadoras, ou seja, oferecem um risco baixíssimo de inadimplência. 

Contudo, aquelas que possuem um score abaixo de 300, são vistas como mau pagadoras e encontram dificuldade em conseguir aprovação ao solicitar crédito.

As pessoas com pontuação acima de 301 e abaixo de 501 conseguem mais aprovação na hora de solicitar crédito, todavia, nem sempre têm acesso à taxa de juros e condições de pagamento atraentes. 

Tabela de score para financiamento

O financiamento é um dos principais meios para quem deseja adquirir um bem. Segundo dados da B3, mais de 5,52 milhões de veículos foram conquistados por meio de financiamento em 2020.

Ao solicitar esse produto também é realizada uma análise de crédito, inclusive, a pontuação do score pode influenciar na aprovação.

Certamente, por se tratar de um produto com risco mais elevado, a exigência é ainda maior do que no cartão de crédito. 

A tabela que rege a pontuação do score de crédito é uma só para qualquer serviço crédito, isso significa que a tabela para financiamento é a mesma apresentada no tópico anterior.

Porém, se você deseja saber qual é a pontuação adequada para conseguir aprovação em um financiamento, saiba que ela precisará estar acima de 501. 

Você pode até conseguir um financiamento de veículo com uma pontuação abaixo de 501, contudo, as condições de pagamento e taxa de juros podem ser bem desvantajosas.

Portanto, faça o possível para ter sempre uma boa pontuação de score e assim aumentar as suas oportunidades na hora de solicitar crédito. 

Lembre-se: o score não é o único fator considerado na análise de crédito, mas pode ser um divisor de águas, decerto. 

Score 450 é bom?

Sinceramente? Não. Ele é um score regular. Você pode ter acesso a alguns produtos de crédito, com um pouco de dificuldade, certamente. 

No entanto, as taxas de juros e condições de pagamento são desvantajosas. Ter uma boa pontuação de crédito é bom para ter acesso a serviços e produtos financeiros. 

Porém, além disso, ele é ótimo para garantir que você tenha acesso a produtos financeiros de qualidade, ou seja, com taxa de juros e tarifas justas e condições de pagamento amigáveis.

Ainda vale destacar que quanto maior for a sua pontuação no score, maiores serão os limites nas ofertas de crédito. 

Por isso, não deixe de colocar em prática as dicas citadas aqui para aumentar o score de crédito e ter:

  • Maiores chances de receber aprovação nas análises de crédito;
  • Limites altos;
  • Taxa de juros menores;
  • Ser visto como bom pagador;
  • Condições de pagamentos mais justas;
  • Ofertas de crédito exclusivas para seu perfil;
  • Limites pré-aprovados para usar sempre que precisar.

Conclusão

Para encerrar este conteúdo, decidimos responder a seguinte questão:

Será que é possível pagar para obter o score mínimo para cartão de crédito?

Não! Diversos golpistas oferecem este tipo de serviço, mas não é possível.

Não há nenhum truque para que o seu score aumente do dia para a noite, sendo fundamental seguir as dicas do tópico anterior.

Depois disso, aguarde até que os órgãos de proteção ao crédito venham revisar o seu score.

E por falar em golpe, tenha muito cuidado em emprestar  seu nome para que um conhecido solicite determinado produto financeiro.

Em casos de inadimplência ou até mesmo atraso de pagamento, o único prejudicado será você porque o score irá baixar.

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