Empréstimo Caixa Tem: entenda como funciona

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Divulgada recentemente, a linha de crédito exclusiva da Caixa Tem tem causado bastante agitação – e alguns questionamento – no mercado e para o público: Como funciona? Será que é uma opção viável para todos os clientes? Conheça o empréstimo Caixa Tem.

 Para esclarecer as principais dúvidas sobre essa nova modalidade de empréstimo, criamos esse conteúdo. No texto, abordaremos os seguintes tópicos:

  • O que é o auxílio emergencial
  • O que é o Crédito Caixa Tem?
  • Como funcionará essa linha de crédito?
  • Tipos de empréstimos oferecidos
  • Quem pode solicitar o Crédito Caixa Tem?
  • Como funcionará o calendário de atualização
  • Principais vantagens e desvantagens dessa linha de crédito
  • Será que vale a pena?

O que é o auxílio emergencial

Lançado em 2020, o auxílio emergencial é um benefício que foi criado pelo Governo Federal para garantir uma renda mínima aos brasileiros em meio ao isolamento social causado pela pandemia mundial de COVID-19.

Destinado aos trabalhadores informais, microempreendedores individuais (MEI), autônomos e desempregados, o benefício, inicialmente, seria realizado através de três parcelas de R$ 600.

Mas o programa passou por uma prorrogação, ganhando mais duas parcelas, totalizando 5 parcelas de R$ 600.

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Após passar por novas prorrogações, as parcelas oferecidas em 2021 passaram por uma redução – de R$ 150 até R4 375, dependendo do perfil da família beneficiada. As famílias, em geral, recebem R$ 250; mulheres que são chefe de família têm direito a R$ 375 e pessoas que moram sozinhas, R$ 150.

O que é o Crédito Caixa Tem?

Esse novo programa de crédito desenvolvido pela Caixa será uma linha exclusiva de empréstimos de pequenos valores – os chamados microcréditos.

Esse microcrédito poderá ser solicitado tanto por pessoas físicas – para despesas pessoais – quanto por pessoas jurídicas – para investir em um negócio próprio, por exemplo – e a liberação será feita aos poucos e deve seguir o mês de nascimento dos usuários.

Como funcionará essa linha de crédito?

Inicialmente, os valores que poderão ser solicitados são de R$ 300 até R$ 1 mil, e todo o procedimento será realizado dentro do aplicativo da Caixa Tem, sendo uma modalidade de empréstimo 100% online.

Nessa nova linha de crédito, o cliente poderá realizar o pagamento do valor emprestado em até 24 vezes, com taxas de juros de 3,99% ao mês.

Para obter o empréstimo, também é necessário ser aprovado pela análise crédito realizada pela Caixa e, inicialmente, o nome do solicitante não pode estar negativado no Serasa e SPC. 


Tipos de empréstimos oferecidos

O Caixa Tem oferece duas modalidades diferentes de empréstimos. Essas duas opções são selecionadas automaticamente no aplicativo, seguindo o critério de necessidade do cliente/finalidade para qual o recurso será destinado. São elas:

Crédito Caixa Tem Pessoal

De livre destinação, nesse modelo de crédito o cliente poderá utilizar o valor para despesas gerais, quitação de débitos ou até mesmo alguma urgência financeira.

Crédito Caixa Tem para o seu negócio:

Diferente do modelo anterior, a destinação desse crédito é orientada para finalidades como: auxiliar nas despesas com fornecedores, compra de matérias-primas/mercadorias, pagamento de ajudantes/funcionários e despesas fixas, como contas de água, luz, aluguel e telefone.

Em ambas as opções, a forma de solicitação, taxas de juros e prazos são os mesmos.


Quem pode solicitar o Crédito Caixa Tem?

A modalidade de crédito poderá ser solicitada pelos clientes Caixa Tem, mediante a liberação para atualização cadastral.

Segundo a Caixa, quem ainda não é um cliente Caixa Tem, poderá abrir sua conta Poupança Digital+ a partir de 08 de novembro de 2021. A liberação para novos clientes seguirá o modelo do Crédito Caixa Tem e terá um calendário pré-definido. Confira o calendário abaixo:

  • Nascidos em Janeiro, Fevereiro, Março, Abril, Maio e Junho: liberados para se cadastrar a partir do dia 08 de novembro;
  • Nascidos em Julho e Agosto: a partir do dia 29 de novembro;
  • Nascidos em Setembro e Outubro: a partir do dia 13 de dezembro;
  • Nascidos em Novembro e Dezembro: a partir do dia 27 de dezembro.

Como funcionará o calendário de atualização

Como mencionado anteriormente, além da liberação para novos usuários, a liberação da atualização de cadastro para ter acesso a essa opção no aplicativo Caixa Tem também seguirá uma ordem, levando em consideração o mês de nascimento do usuário.

Segundo divulgado pela Caixa, o calendário de atualização funcionará da seguinte forma:

  • Nascidos em Janeiro e Fevereiro: poderão atualizar o cadastro a partir do dia 27 de setembro
  • Nascidos em Março e Abril: a partir do dia 18 de outubro
  • Nascidos em Maio e Junho: a partir do dia 08 de novembro
  • Nascidos em Julho e Agosto: a partir do dia 29 de novembro
  • Nascidos em Setembro e Outubro: a partir do dia 13 de novembro
  • Nascidos em Novembro e Dezembro: a partir do dia 27 de novembro

Essa atualização é feita diretamente no aplicativo da Caixa Tem, de maneira rápida e fácil.


Principais vantagens e desvantagens do empréstimo por auxílio emergencial

Vantagens:

O fácil acesso ao empréstimo: não é necessário sair de casa para contratar o crédito, podendo ser solicitado de maneira rápida e 100% digital.

Valor disponível: seguindo a proposta de microcrédito, o valor oferecido de até R$ 1 mil pode ser uma boa opção parapequenos empreendedores que querem investir no próprio negócio.

Desvantagens:

Período de análise: como já comentamos, é realizada um análise antes de aprovar ou não a solicitação. Quando comparado com a facilidade em solicitar o empréstimo, o prazo de análise de 10 dias deixa um pouco a desejar.

Taxa de juros: Por ser um produto mais voltado para as famílias de baixa renda, os juros de 3,99 ao mês – quase 48% ao ano – podem pesar um pouco no bolso, dependendo da situação do cliente. Isso faz com que o modelo não seja a melhor opção para todos os casos.


Será que vale a pena?

Apesar da facilidade e do valor relativamente baixo, antes de optar por essa linha de crédito, é necessário pensar bem antes.

Ao realizar um empréstimo, você estará assumindo uma dívida – no caso, até 24 meses. Além do prazo, você tem que estar preparado para os juros cobrados e como eles podem pesar no seu orçamento.

Leve em consideração esses aspectos antes de escolher uma opção. Dessa forma, as chances de você ser surpreendido negativamente no futuro diminuem bastante.

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Aproveite para ler também Empréstimo com cartão de crédito: como funciona?.

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