Qual a diferença de empréstimo pessoal e consignado?

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Diferença entre empréstimo pessoal e consignado: leia o texto e entenda as principais diferenças dessas duas linhas de crédito.

Você sabe qual é a diferença entre empréstimo pessoal e consignado

Bom, já podemos adiantar que são duas das linhas de crédito mais comuns no Brasil. Uma é destinada a um público específico, e a outra, abrange a um público maior.

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Além disso, uma costuma ser mais vantajosa do que a outra. Então, ficou curioso para saber qual é, qual?

Leia nosso texto e descubra! Veja abaixo nosso índice:

  • O que é um empréstimo pessoal;
  • Qual a forma de pagamento do empréstimo pessoal;
  • O que é um empréstimo consignado;
  • Qual a opção aceita negativados;
  • Qual a opção é mais vantajosa;
  • Conclusão.
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O que é um empréstimo pessoal e como funciona?

Para explicar melhor a diferença entre empréstimo pessoal e consignado, separei um tópico para falar especialmente de cada um.

Assim, conforme sua leitura, você entenderá aos poucos quais são as principais diferenças entre eles.

O empréstimo pessoal, ou crédito pessoal, é um empréstimo que você solicita por algum motivo pessoal.

Não havendo a necessidade de definir ou justificar o destino do dinheiro no momento da solicitação.

Outra característica desse modelo de crédito é que não há mediação de nenhuma empresa ou órgão público, aliás, essa é uma diferença entre o empréstimo pessoal e consignado.

Portanto, é você quem faz a solicitação, e também o responsável por pagar as parcelas em dia.

O crédito pessoal funciona da seguinte forma: Em primeiro lugar, você escolhe a instituição onde quer solicitar o crédito pessoal, inclusive, recomendamos que seja a que você já tenha um relacionamento.

Isso facilitará a aprovação do empréstimo.

É importante destacar que você procure por uma instituição que atende melhor ao seu perfil e também tenha as menores taxas e melhores condições de pagamento.

Um exemplo, se você estiver negativado, precisa encontrar uma instituição que faça empréstimos para negativados.

Apesar de ser mais difícil de encontrar, é possível, contudo, as condições de pagamento costumam não ser as melhores.

Depois que você encontrar o lugar ideal para solicitar seu crédito, no caso do empréstimo online, você faz a simulação no site ou aplicativo do banco.

Se for aprovado, após a assinatura do contrato, o dinheiro cai na sua conta em poucos dias ou até mesmo horas.

Então, quando vencer o tempo de carência, você começa a pagar as parcelas do empréstimo.

Você pode usar seu crédito pessoal para o que precisar, por exemplo:

  • Pagar dívidas;
  • Organizar a vida financeira;
  • Investir em seu próprio negócio;
  • Investir nos estudos;
  • Fazer um tratamento médico;
  • Substituir dívidas com parcelas e juros altos.

Qual a forma de pagamento do empréstimo pessoal?

As formas de pagamento dependem da instituição onde você solicitar o crédito.

Normalmente, as parcelas são pagas via boleto bancário, mas há a opção de pagar com débito automático também.

Aliás, a segunda opção é a mais recomendada, isso porque, não corre o risco de você esquecer, atrasar e acabar pagando a parcela do seu crédito pessoal com juros.

O que é um empréstimo consignado?

Essa linha de crédito é destinada a um grupo específico, fazem parte desse grupo:

  • Aposentado e pensionista do INSS;
  • Servidores públicos.

Algumas empresas privadas também fazem empréstimo consignado para os seus funcionários.

Esse empréstimo se destaca pelos muitos benefícios ofertados, entre eles, taxa de juros menor e melhores condições de pagamento.

Ou seja, aprovação de valores maiores e prazos maiores também para quitar a dívida.

Isso ocorre, pois, a instituição tem a segurança no pagamento e corre um menor risco do solicitante não pagar o valor adquirido.

Isso, por dois motivos; o primeiro é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do salário ou benefício.

Além disso, os solicitantes têm uma renda fixa vitalícia, portanto, as chances de não quitar o empréstimo por ficar desempregado é quase nula.

Qual a opção aceita negativados?

Normalmente, ter o nome limpo não é uma exigência para receber aprovação no empréstimo consignado.

Portanto, a maioria das instituições financeiras aceitam pessoas com o nome sujo.

No crédito pessoal, é possível conseguir um empréstimo mesmo estando inadimplente, porém, é mais difícil e desvantajoso.

Qual opção mais vantajosa?

A diferença entre empréstimo pessoal e consignado é observada nas vantagens e desvantagens. 

Por um lado, a opção de crédito consignado é mais vantajosa porque é mais fácil de solicitar e aprovar.

Além disso, tem menores taxas de juros e prazos maiores.

No entanto, se você trabalha em uma rede privada e tem um empréstimo consignado, ao ser demitido você terá que pagar o valor de uma só vez.

Portanto, se você é funcionário de uma rede privada e se sente instável profissionalmente, o ideal é optar pelo empréstimo pessoal.

O crédito pessoal não é a opção mais vantajosa, sabemos disso, entretanto, pode ser solicitado por qualquer pessoa, ou seja, não é fechado para um grupo específico.

Então, para tornar a opção mais benéfica, é importante pesquisar e encontrar uma instituição que ofereça juros baixos e prazos maiores para pagamento.

Não deixe de ler nosso artigo “Empréstimo com juros baixos: como encontrar”.

Conclusão

Acredito que tenha ficado clara a diferença entre empréstimo pessoal e consignado.

Apesar da segunda opção ser mais vantajosa e fácil de aprovar, ela não pode ser solicitada por todo mundo, mas, o empréstimo pessoal ainda não é a melhor linha de crédito.

Existem outras opções que são mais vantajosas, por exemplo, empréstimo com garantia e empréstimo com desconto na conta de energia.

Portanto, pesquise antes de contratar qualquer modelo de crédito. É importante realizar uma pesquisa ampla dos modelos e instituições para fazer a escolha certa.

Aqui em nosso blog você encontra avaliações e informações sobre diversos produtos e soluções financeiras. 

Com toda a certeza, ao consumir nossos conteúdos, você conseguirá decidir qual é a opção mais vantajosa e econômica para o seu bolso.

Sendo assim, não deixe de estar sempre de olho em nossas postagens diárias.

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