Cartão de crédito com garantia: entenda como funciona

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Recentemente, o Nubank lançou uma novidade: o cartão de crédito com garantia. Conforme explicado pela assessoria da empresa, o cartão de crédito com garantia é a opção ideal para quem não tem um bom histórico conseguir dar início a movimentações financeiras consideráveis. 

No Brasil, a ideia é nova, mas fora já é muito bem aceita em países como os Estados Unidos e Reino Unido. 

Diferentemente do cartão pré-pago e do consignado, a proposta veio para dar mais uma opção a quem está negativado ou ainda tem pouco histórico – o caso de pessoas mais novas. 

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Vale reforçar que ter o CPF negativado com pendências financeiras faz com que as empresas fornecedoras de crédito entendam que, caso seja liberado o crédito, haverá inadimplência, e esse é o principal motivo pelo qual pessoas com o nome sujo encontram dificuldades em conseguir crédito na praça. 

Vamos entender então como funciona esse novo modelo?

Neste post você vai conferir:

  • O que é um cartão de crédito com garantia?
  • Qual a diferença entre cartão de crédito com garantia e cartão de crédito pré-pago?
  • Quais as vantagens do cartão de crédito com garantia?
  • Como posso pagar a fatura do cartão de crédito com garantia

O que é um cartão de crédito com garantia?

De forma didática, o cartão de crédito com garantia funciona da seguinte forma: o usuário faz a liberação do próprio limite efetuando um primeiro pagamento. Ou seja, se ele quer um limite de R$ 200,00, ele precisa efetuar o pagamento de R$ 200,00.

Dessa maneira, o limite de R$ 200,00 ficará liberado para que ele contrate serviços recorrentes (como de streaming), compre produtos, ou faça o que quiser. Quando a fatura chega, ele precisa fazer o pagamento correspondente ao que ele gastou no crédito, e o limite voltará para seu cartão. 

Então, essa é a principal diferença de um cartão de crédito pré-pago para o formato com garantia: o seu limite pago de R$ 200,00 não vai chegando a R$ 0,00 conforme você vai gastando. Logo que você paga a sua fatura, o limite volta e você consegue usá-lo novamente. 

Deu para entender?

A vantagem é que essa é uma maneira de sinalizar para empresas financeiras em geral que você é um bom pagador e, aos poucos, conseguir melhorar o score para obter um cartão de crédito tradicional. 

Cada empresa de cartão define o valor possível para fazer o depósito como forma de garantia. O Nubank, que trouxe esse serviço para o Brasil, oferece a possibilidade de depositar até R$ 5.000,00. 

A questão é sempre a mesma: o ideal é colocar um limite do qual o usuário consiga efetuar o pagamento da fatura pois, se não for feito dessa forma, o que era para ajudar a construir um score de crédito, tem efeito contrário e acaba prejudicando. 

Qual a diferença entre o cartão de crédito com garantia e o pré-pago?

Então, a principal diferença entre o cartão de crédito com garantia e o cartão pré-pago está na disponibilidade do dinheiro. 

Como funciona o pré-pago?

Essa modalidade pré-paga não permite parcelar as compras e não gera histórico de crédito. O valor que você deposita para gastar exige recorrência, ou seja, quando acabar, você precisa colocar mais para continuar usando. 

Além disso, também não dá para resgatar o valor que foi depositado. 

Agora, como funciona o cartão de crédito com garantia

Diferentemente do anterior, essa opção gera histórico de crédito, possibilita a compra de produtos parcelados e o valor depositado não é um crédito, mas se torna um limite para usar com frequência.

Parte do valor que foi depositado como garantia pode ser devolvido, caso haja essa solicitação. 

Olhando por esse ângulo, já deu para entender que o cartão de crédito com garantia acaba sendo mais vantajoso que o cartão de crédito pré-pago, certo?

Mas vamos listar essas vantagens para ficar ainda mais claro:

Quais as vantagens do cartão de crédito com garantia?

Entre as principais vantagens dessa modalidade de cartão, estão:

  • Geração de histórico de pagamento, gerando score e alimentando canais de instituições financeiras;
  • O processo de compras é exatamente o mesmo de um cartão tradicional, e a bandeira é aceita do mesmo jeito, sem distinção;
  • Flexibilidade para adicionar valor de garantia no próprio limite, ou resgatar, se for necessário, seguindo as regras pré-estabelecidas – que você concorda quando aceita o cartão;
  • A maioria dos cartões de crédito com garantia não tem taxas ou algum tipo de anuidade. 

Como posso pagar a fatura do cartão de crédito com garantia

A partir do momento que você faz o depósito com o valor da garantia, referente ao seu limite, o seu cartão se transforma em um cartão de crédito – que não é tradicional, exatamente por conta desse depósito, mas a partir daí possui as mesmas regras. 

Portanto, você consegue visualizar no aplicativo todo o seu histórico de compras, tanto as que foram à vista como as parceladas, identifica também a quantidade de parcelas, exatamente como seria uma fatura comum.

Então eu pago para usar o cartão e depois eu pago de novo a fatura?

O seu primeiro pagamento é feito para adicionar um limite no seu cartão. A partir daí, você usa normalmente, tendo aquele limite que você depositou para sempre. 

Voltando ao exemplo dos R$ 200,00: quando você deposita esse valor, você fica com R$ 200,00 para gastar como quiser no crédito. Quando a fatura chega, você paga, e então ele libera novamente os R$ 200,00, sem que você adicione um novo limite. 

Portanto, essa pode ser uma escolha inteligente, principalmente se você é jovem e ainda não tem histórico de bom pagador no mercado financeiro. 

Ficou com alguma dúvida?

O site do Nubank conta com respostas para as perguntas mais frequentes a respeito desse modelo de crédito.

Antes de optar por um cartão, tenha certeza de que conseguirá arcar com todos os compromissos. 

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