O segredo sobre como aumentar o score de crédito

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Para que você seja capaz de aumentar o score de crédito é necessário seguir algumas dicas que são oferecidas, inclusive, pelos órgãos de proteção ao crédito como a Serasa.

Porém, devemos esclarecer em primeiro lugar o seguinte:

São dicas eficazes, mas que devem ser seguidas com dedicação e calma para que os resultados positivos sejam vistos no futuro.

Sumário com com o aperitivo desse conteúdo:

  • O segredo sobre como aumentar o score de crédito: primeiro entenda o que é e como funciona o procedimento;
  • O que é score de crédito? 
  • Como funciona a pontuação? 
  • Mas, e aí? O que fazer para aumentar o score de crédito? 

O segredo sobre como aumentar o score de crédito: primeiro entenda o que é e como funciona o procedimento

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O score de crédito é uma das métricas mais importantes que indicam a saúde da sua vida financeira.

Portanto, o score indica aos credores em uma escala de 0 a 1000, quão responsável você é ao com as suas finanças, vamos entender mais a seguir: 

O que é score de crédito?

O score pode ser definido como o resultado dos seus hábitos de pagamento, além do seu relacionamento com o mercado de crédito.

Portanto, é um valor que pode ser conferido por algumas empresas (neste conteúdo esclarecemos quais empresas podem consultar o seu CPF) e por você.

Mas antes de falar como aumentar o score de crédito, o que significa ter Score de Crédito alto?

No geral, quanto maior o seu score, maiores serão as chances de você honrar com os seus compromissos financeiros nos próximos 12 meses.

E devido a toda esta confiança e segurança de pagamento, você tem um acesso simples às alternativas do mercado financeiro.

Sendo assim, os bancos e instituições financeiras estão livres para usar o score como uma informação adicional para a tomada de decisão no momento de concessão de financiamentos, por exemplo.

Ou seja, na análise de crédito, não serão analisadas somente as suas informações pessoais, mas também o histórico financeiro através da pontuação.

Vale destacar que o mais comum é a Serasa Score, um modelo estatístico existente no mercado para a análise de risco de crédito.

Apesar disso, há outras empresas que atuam como órgãos de proteção ao crédito e determinam o seu score como o SPC.

Como funciona a pontuação?

Antes de definir como você pode aumentar o score de crédito, devemos citar o seguinte:

O score da Serasa é definido conforme um estudo de comportamento histórico de grupos de pessoas não identificadas.

Estas pessoas têm características financeiras similares, sendo que os resultados de determinado cliente são comparados com outros do mesmo grupo e daí nasce a pontuação.

E quais seriam as características financeiras?

Bom, o pagamento de contas em dia, histórico de dívidas negativadas e também o relacionamento com credores.

Mas, este é um método da Serasa, as demais empresas podem usar outros tipos de estratégias.

Com relação à pontuação, ela varia de 0 a 1000, sendo que há uma divisão entre os seguintes grupos:

  • Alto risco de inadimplência – entre 0 e 300;
  • Risco médio – de 300 a 700;
  • Baixo risco – acima de 700 pontos.

Como as informações do meu score são obtidas? 

Por meio do avanço tecnológico e toda a integração com os bancos de dados de empresas cadastradas, uma grande base de informações sobre pessoas físicas foi desenvolvida.

Note que a maioria das informações do score envolve  seu CPF, um grande identificador.

Este identificador fica registrado em várias transações, permitindo o registro das suas atividades de consumo.

Assim, as empresas que disponibilizam serviços como as concessionárias de energia, operadoras de TV, bandeiras de cartão de crédito e lojas, integraram as suas informações com os órgãos de proteção ao crédito.

Ou seja, todo o seu histórico é formado, assim como a pontuação.

No caso da pessoa jurídica, o mesmo ocorre, sendo que o principal foco na reputação seria o CNPJ da empresa.

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Mas, e aí? O que fazer para aumentar o score de crédito?

Ao seguir as estratégias a abaixo, você poderá notar o aumento gradual da sua pontuação:

1 – Limpe o nome, o primeiro passo para aumentar o score de crédito

Em nosso artigo “Qual o score mínimo para cartão de crédito? Descubra tudo!”, nós esclarecemos como você pode consultar o seu CPF, além das dívidas.

Por isso, indicamos que você verifique exatamente o valor que deve.

E porque limpar o nome é o primeiro passo para aumentar o score?

Grande parte dos bancos nega a concessão de qualquer serviço financeiro (com exceção daqueles que trabalham com um crédito voltado para negativados, em que as taxas de juros são maiores).

Além disso, escolas e faculdades podem negar a renovação de matrícula de alunos inadimplentes, bem como os bancos impedem a abertura de conta corrente ou bloqueiam o cheque especial.

Negativados também podem ser negados ao ter que enfrentar uma análise de crédito, seja para contratar determinado serviço na internet ou alugar um imóvel.

Portanto, note o seguinte:

As empresas, não só aquelas voltadas para o mercado de crédito, consultam o nome dos candidatos em órgãos como o Serasa e SPC a fim de evitar o risco de inadimplência.

Sendo assim, um passo fundamental para aumentar o score de crédito é o de limpar o nome que pode ser feito da seguinte forma:

Inicialmente, indicamos que você aproveite as ações da Serasa como a de pagar determinado valor para quitar todas as suas dívidas através do Feirão Limpa Nome.

Por outro lado, você pode usar o portal Negociar Dívida, outro exemplo de plataforma para que você se livre das dívidas.

Além dos descontos exclusivos, você conta com boas opções de parcelamento, vale a visita!

E falando sobre a negociação, saiba que você pode fazer contrapropostas, definindo aquilo que de fato cabe no seu bolso.

Por fim, você pode entrar em contato diretamente com o credor e informar o interesse por quitar as dívidas.

2 – Tenha uma conta no seu nome

Um pouco mais acima nós informamos que um dos critérios levados em consideração para a definição da sua pontuação é o relacionamento com os credores.

Normalmente para os que têm um bom relacionamento com determinada instituição, a pontuação tende a subir, pois a empresa repassa aos órgãos de proteção ao crédito que o cliente é um bom pagador.

Assim, além de ter uma conta corrente, solicite cartão de crédito e alguns produtos financeiros como o empréstimo, no mesmo banco.

Mas, é claro que você deve cumprir com os seus compromissos pagando tudo em dia!

Note também que é importante solicitar no mesmo banco, tendo em vista que cada um tem a sua própria pontuação para a análise de crédito, fazendo com que os seus pontos sejam sempre positivos.

Esta estratégia também faz com que a análise para a solicitação de qualquer serviço seja mais rápida, pois o seu perfil já é conhecido pelo banco.

3 – Para aumentar o score de crédito atualize os seus dados cadastrais

Outra dica para obter crédito e outros serviços com mais facilidade seria a de manter os seus dados atualizados.

Isso ocorre porque quanto mais exata for a informação como o email, telefone e o seu endereço, mais confiável será o seu cadastro para o mercado de crédito.

Portanto, a atualização pode ser feita por meio da internet ou pelos Correios, entenda:

Para a primeira opção, visite o site da Serasa e efetue o login com o uso da sua senha e do CPF.

Logo em seguida, clique na parte de “soluções” que fica no canto superior da tela.

Em “meus dados”, selecione a opção de “formulário de atualização cadastral”, bem como, escolha as informações que serão atualizadas.

Anexe os documentos indicados conforme cada solicitação e acompanhe na parte de “status da atualização”.

Pronto, a equipe irá verificar a documentação e se estiver correta, a atualização será feita, sendo que o prazo é de 5 dias úteis.

Por outro lado, para atualizar os seus dados via Correios, baixe e imprima o Formulário de Atualização Cadastral.

Para baixar, visite este conteúdo da Serasa e clique em “Formulário de Atualização Cadastral.pdf”, que está no final da página.

É fundamental que você leia o termo de responsabilidade que está abaixo dos campos de preenchimento do formulário.

Logo após preencher todos os dados que devem ser atualizados, lembre-se de assinar e reconhecer firma ao final do documento.  

Por fim, você deve enviar o termo junto com a documentação comprobatória por correio para a Serasa, no endereço abaixo:

Avenida Doutor Heitor José Reali, 360 Distrito Industrial Miguel Abdelnur CEP 13571-385 – São Carlos-SP.

4 – Coloque as suas contas no débito automático

Para aumentar o score de crédito, você deve manter todos os pagamentos em dia.

Novamente, esta é uma forma de mostrar para as empresas como você honra os seus compromissos financeiros.

Dessa forma, é interessante que você deixe tudo no débito automático, não correndo o risco de esquecer uma conta e ter seu nome negativado por um descuido.

Aqui, podemos citar as contas de gás, telefone ou luz, todas que você puder.

5 – Ative o Cadastro Positivo

Será que o Cadastro Positivo pode ajudar no Score?

Diversas pessoas têm esta dúvida, e podemos dizer que sim!

Agora, por meio de alterações no cálculo do score, o Cadastro Positivo tem um peso ainda maior em sua pontuação.

Por meio deste cadastro, você é capaz de construir um histórico de pagamento em dia, algo que facilita quando você precisa buscar crédito.

Aliás, conforme a política financeira da empresa, dá para contar com taxas menores, quando comparamos com uma pessoa que não tenha o Cadastro Positivo ativo.     

Dessa forma, tenha em mente que quanto mais informações positivas sobre você, maiores são as chances da pontuação aumentar.

6 – Para aumentar o score de crédito não comprometa mais que 20% da sua renda H3

Para exemplificar, caso você receba R $1000 por mês, não é indicado comprometer mais de 20% (R $200) para o pagamento de dívidas.

Quando você compromete 30% ou 40% do salário para pagar uma dívida, sem considerar o seu custo de vida, isso gera mais dívidas.

7 – Ative o score turbo do Serasa

Em contrapartida, tenha em mente que o score turbo seria a forma mais eficaz para o aumento da pontuação, conforme a Serasa.

Por isso, o turbo é uma solução que tem por objetivo acelerar a pontuação de pessoas que tiveram dívidas e quitaram a pouco tempo por meio do Serasa Limpa Nome.

O passo a passo é muito simples, basta que você visite o site e efetue o login.

Caso nunca tenha acessado, faça o cadastro indicando algumas das suas informações pessoais.

Logo em seguida, você poderá verificar se há algum tipo de acordo disponível para o seu perfil.

Caso haja, gere este acordo e efetue o pagamento para aumentar o score de crédito.

Assim, devemos esclarecer a seguinte dúvida:

Cada dívida recebe pontos-turbo de forma diferente? 

Sim, é totalmente comum que você pague uma dívida e receba 20 ou 30 pontos por isso, sendo que vários fatores podem influenciar nesta pontuação.

Por exemplo, a sua faixa de score influencia.

De acordo com a empresa, as faixas mais baixas de score irão receber uma maior quantidade de pontos ao pagar determinada dívida.

Para mais informações, visite o site da empresa.


Conclusão

Para encerrar o nosso conteúdo, saiba que o seu score não irá aumentar logo após o pagamento da dívida.

De fato, a quitação ocasiona o aumento da pontuação, porém é necessário aguardar para que o aumento ocorra gradativamente.

Note que não há uma fórmula mágica para obter mais pontuação, pois caso alguém lhe ofereça um aumento instantâneo, saiba que isso é um golpe!

Tenha muito cuidado, limpe o seu nome, pague as dívidas e tenha paciência.

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